Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Альфа банк или хоум кредит что лучше

Сравнение банковских продуктов

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Разница процентных ставок

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

Кредитная карта Кредит
Ставка Лимит, до Ставка Лимит, до
«Тинькофф» 12,9–29,9% 300 000 руб. 12–24,9% 1 000 000 руб.
«Открытие» 19,9–32,9% 300 000 руб. 11,9–20,9% 2 500 000 руб.
«Альфа-Банк»
Classic
Gold
Platinum
От 23,99% 300 000 руб.
500 000 руб.
1 000 000 руб.
11,9–24,9% 1 000 000 руб.
«Сбербанк России» MC Standard 23,9**–27,9% 600 000 руб. 12,9*–19,9% 5 000 000 руб.
ВТБ 26% 5 000 000 руб. 12,5–19,9% 1 000 000 руб.
«Хоум Кредит» 29,8% 300 000 руб. От 14,9%*** 500 000 руб.
«Почта Банк» 27,9% 500 000 руб. 12,9–24,9% 1 000 000 руб.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2020 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Что лучше, если нужны наличные

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Продукт Комиссия за снятие кредитных средств
«Тинькофф» Платинум 2,9% + 290 руб.
«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» До 50 000 – бесплатно, свыше: 3,9–5,9% от разницы.
Банк «Восточный» «Тепло» 4,9% + 399 рублей.
Банк «Восточный» Visa Signature (премиальная) Не взимается.
Сбербанк России Visa Classic/MasterCard Standard 3–4%, минимум 390 рублей.
«Почта Банк» Элемент 120 5,9%, минимум 300 рублей.
«Росбанк» карта «Наличная» 1%, минимум 290 рублей.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских  займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Альфа Банк vs ВТБ – какой лучше выбрать: где выгоднее взять ипотеку, кредит, отзывы о вкладах, картах, инвестициях

ВТБ Альфа Банк

⭐⭐⭐⭐⭐ Не знаете что лучше ВТБ или Альфа Банк? Почитав отзывы о вкладах, картах, инвестициях в данных банках и сравнив ВТБ и Альфа Банк, вам будет легче выбрать какой банк лучше и надежнее, где выгоднее взять ипотеку или кредит.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты в чем-то удобнее потребительского займа. Деньги зачисляют на карточку, которую используют для покупок. Кроме того есть вероятность возвращения денег в качестве кешбека (до 5%).

Плюсы:

  1. Льготный период. Существует определенное время, в течение которого можно вернуть долг без процентов.
  2. Удобство. Пользоваться картой удобнее, чем наличными.
  3. Возобновляемый лимит. При пополнении карточки (оплаты долга) часть денег возвращается на счет, и ими можно пользоваться опять.
  4. Можно использовать только часть денег. Если взять 10000, а снять только 2000, платить процент придется только за 2000.
  5. Удалённость. Порой для получения карточки не нужно посещать отделение банка. Запрос подается через интернет, представляются необходимые документы, и карточка будет доставлена курьером.

Минусы:

  1. Высокие проценты. Разница может быть почти в 3 раза.
  2. Плата за обсаживание. Карточки снимают средства за годовое обслуживание.
  3. Небольшая сумма. Сумма денег на карточке ниже, чем при потребительском кредите.
  4. Риск тратить на проценты. Есть постоянно пользоваться картой и не возваращать вовремя деньги, можно много потратить на проценты или штрафы.
  5. Плата за снятие наличных. Карточки берут небольшой процент за пользование кредитными средствами. Есть карточки, где бесплатное снятие наличных, но тогда у них высокая стоимость годового обслуживания.

За что мы платим при оформлении кредита наличными

Для начала сравним кредиты наличными и кредитные карты по части переплаты. Для примера возьмем банк, который выпускает и тот, и другой продукт. Пусть это будет Альфа-Банк, как раз его продукты весьма востребованы среди заемщиков.

Кредит наличными — единоразовая ссуда, которая выдается гражданину именно наличными. Этими деньгами он может распоряжаться как угодно. В статьи расходов заемщика входят следующие пункты:

  • процентная ставка по договору;
  • плата за дополнительные услуги, чаще всего речь идет о страховании. Но заемщик может отказаться от него.

Важно! Некоторые банки повышают процентные ставки для заемщиков, не покупающих страховку. Поэтому, прежде чем отказываться, уточните информацию и сделайте расчеты: вполне возможно, что в итоге страховка обойдется не так и дорого или же сниженные проценты полностью перекроют ее цену.

Пусть наш потенциальный заемщик взял в Альфа-Банке кредит на сумму 100 000 рублей без страховки. По условиям кредитования этого банка для стандартного заемщика, не относящегося к зарплатным клиентам, устанавливается ставка 17-22,5% годовых. Для более объективного расчета берем максимальный процент, его чаще всего и назначают новым клиентам.

Получается, что по кредиту наличными в 100 000 рублей и ставке в 22,5% при оформлении на 1 год переплата составит 12600 рублей.

Какую кредитку лучше оформлять — Тинькофф Платинум или Хоум кредит?

Здравствуйте Александр! Невозможно сообщить вам какая из двух кредитных карт разных банков лучше, а какая хуже. Во-первых, при подобной трактовке с нашей стороны это будет являться самым настоящим навязыванием определенного продукта, а мы, как независимый информационный портал, делать этого не имеем права. Во-вторых, каждая кредитная карта имеет свои преимущества и недостатки по сравнению с соответствующим продуктом другой коммерческой структуры.

Например, банк Хоум Кредит по своей кредитке не взымает плату за годовое обслуживание. То есть вы можете оформить данный продукт в качестве варианта "на всякий случай" и начать использовать лишь в необходимый момент, не неся при этом дополнительных расходов. Также Хоум Кредит устанавливает фиксированную комиссию за снятие наличных в 299 рублей вне зависимости от суммы операции и владельца выбранного вами банкомата для обналичивания средств.

В свою очередь, по карте Тинькофф Платинум предусмотрен более длительный льготный период, который составляет до 55 дней. Кажущаяся на первый взгляд незначительная разница в 4 дня нередко является очень существенной, например, при пополнении карты на 50-51 день посредством сторонних платежных систем, что позволяет избежать просрочки из-за задержки проведения транзакции.

Помимо этого, Тинькофф Банк более лоялен в требованиях к клиентам – оформить кредитку могут граждане России, трудоустроенные даже неофициально, в возрасте 18-70 лет. Немаловажным преимуществом кредитной карты Платинум является ее доставка посредством курьера. То есть вам нет необходимости посещать банк, заполнять письменно заявку и дожидаться ее решения – все происходит в онлайн-режиме.

Таким образом, достаточно сложно сказать, какая карта будет лучше именно для вас, так как мы не знаем, что именно вам необходимо от кредитки, и какие ее функции более значимы в вашей ситуации.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн. ру.

Когда необходима блокировка карты

Заблокировать карту Хоум Кредит Банка можно по разным причинам, к примеру:

  • утрата – в таком случае нужно обратиться в ближайший филиал для получения дубликата;
  • отсутствие необходимости в дальнейшем пользовании;
  • после закрытия кредита – в случае оформления кредитки.

С целью закрытия банковского счета, вне зависимости от причины, возникает необходимость расторгнуть ранее подписанный договор с банком.