Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Что значит перевести пенсию в нпф

Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

  • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию.
  • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

  • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
  • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

Что именно делает НПФ?

1. Он управляет пенсионными накоплениями гражданина, которые формируются на индивидуальном счете.

Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.

Подробнее – читайте статью «Что такое накопительная пенсия и кто ей управляет?».

2. С его помощью можно формировать дополнительную пенсию.

К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.

Подробнее – читайте статью «Как увеличить будущую пенсию: разбираемся в негосударственном пенсионном обеспечении (НПО)».

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Подробнее про негосударственный пенсионный фонд

Все будущие пенсионер имеют право сами выбрать, где будут храниться и накапливаться их денежные средства: в государственном или негосударственном пенсионном фонде.

Если решение принимается в пользу негосударственной организации, она вправе управлять этими деньгами и увеличивать их сумму, что положительно сказывается на сумме ежемесячного пособия по достижению пенсионного возраста гражданином. Так что же такое НПФ?

НПФ ‒ это некоммерческая компания, главной функцией которой состоит в  социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование. Каждая подобная структура имеет полностью прозрачную систему движения денежных средств и любой ее клиент может ознакомиться с размером своих отчислений либо онлайн через личный кабинет, либо лично посетив офис фонда НПФ, с которым заключен договор.

Для исключения мошеннических действий со стороны подобных организаций, они подвергаются регулярным ежегодным проверкам со стороны Пенсионного фонда России, налоговой службы, счетной палаты РФ и службы по финансовым рынкам.

При передаче своих пенсионных накоплений в какой-либо негосударственный фонд, вкладчик может воспользоваться из дополнительными услугами, отсутствующими у ПФР. Каждая организация имеет свой список привилегий, но все они предоставляют некоторый список одинаковых услуг, обязательных для подобных фондов.

Во-первых, счет будущего пенсионера не может быть заблокирован, даже если есть судебное решение о конфискации его имущества и/или аресте счетов.

Во-вторых, в случае смерти вкладчика, все деньги, находящие в ведомстве НПФ будут переданы лицам, указанным в завещании или ближайшим родственникам по праву наследования.

В-третьих, увеличивать размер своих накоплений можно посредством перевода дополнительных денежных средств. Эту процедуру можно осуществлять ка лично, так и доверить ее своему работодателю.

Если по каким-то причинам негосударственный пенсионный фонд будет признан банкротом, то все пенсионные накопления будут переведены в ПФР, то есть им ничего не угрожает.

Что значит заморозка накопительной части пенсии?

С момента создания накопительной части пенсии граждане на протяжении трудовой деятельности имеют право отчислять денежные средства в размере 6% от оплаты труда на формирование сбережений, направленных на реализацию по случаю выхода на пенсию. Такой вариант существовал до 2015 года, пока не внесли изменения, согласно которым накопленные средства были направлены на выплаты пенсионерам, уже находящихся на заслуженном отдыхе по случаю потери трудоспособности в силу возрастных особенностей. При этом отчисления, производимые с 2002 – 2014 годы не пропали бесследно: как и прежде, средства принадлежат гражданину и будет выплачена по достижению требуемого для пенсии возраста.

Сумма в виде 6% от зарплаты, перечислявшаяся на накопительный компонент, направлена на формирование страховой пенсии.