Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Центробанк проверить кредитную историю

С чего начать проверку

Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.

  1. Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
  2. Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
  3. Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
  4. Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Что такое код субъекта, для чего он существует

Данный код является своеобразным паролем для системы ЦККИ. Его вы используете только для того, чтобы получить информацию о том, в каком БКИ хранится ваша КИ.

Создать его можно, когда впервые оформляете кредит. Для этого просто указываете его в договоре, где потом его можно и посмотреть. Потом присвоить можно в любой кредитной организации, если у вас уже есть сформированные кредитные данные хотя бы в одном бюро. Если вы никогда не брали денег в долг у кредитных структур, то кредитной истории у вас нет, создать при этом код невозможно.

Код не имеет срока годности. Пользоваться им можно не один раз, а неограниченное множество. Всю информацию, которая будет поступать в каталог в будущем, можно получить под доступом этого же кода субъекта.

Так же можно изменить или аннулировать этот код. Непосредственно через сайт или обратиться с запросом в любую кредитную организацию.

Даже если аннулировать код в ЦККИ кредитная история продолжает существовать. Все данные в ней сохраняются.

Кредитная история в Тинькофф

Кредитная история представляет собой личное дело клиента, в котором детально описывается его рейтинг, как человека, оплачивающего свои задолженности. Все документы по ней находятся в специальной базе России, доступ к которой предоставляется всем финансовым учреждениям без исключения.

Стандартно, это отчет, который формируется по специальному запросу банка.

В этих официальных бумагах содержится информация о том, какие кредиты брали в других банках, как быстро погашали их и были хоть какие-то просрочки по платежам.

Обратите внимание! На кредитную историю внимание обращает не только банк, но и работодатели при приеме на работу сотрудника. По ней можно узнать были ли у соискателя судебные разбирательства и насколько он надежный, ответственный человек.

Особенно, если учитывать тот факт, что это простая процедура, которую можно совершить онлайн, а иногда даже бесплатно.

Кредитная история включает в себя следующее:

  • Паспортные данные клиента;
  • Информацию о банке, который ранее выдавал денежные средства гражданину;
  • Данные о вновь поданных заявках на оформление кредита, закрытых и до сих пор действующих сделках.

…зачем вообще нужна кредитная история?

Человек существует в обществе, постоянно взаимодействуя с другими людьми. От этого взаимодействия о нем складывается мнение у окружающих, формируются истории. Но, в некоторых случаях такое мнение необходимо сохранять и накапливать, чтобы передавать другим. Именно так с 2005 года происходит с данными о кредитах. Опыт кредитных историй Россия успешно переняла у других стран, и создала единую базу данных обо всех заемщиках. Ее ведением занимается бюро кредитных историй (БКИ). Таких компаний в России работает 21, и в какой именно хранится кредитная история каждого гражданина заранее неизвестно. Централизованные данные есть только у Банка России, который ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). именно туда в первую очередь нужно сделать запрос, чтобы получить доступ к сведениям о заемщике и его кредитную историю.

С некоторых пор в кредитную историю попадают не только сведения о займах и кредитах из банков и микрофинансовых организаций, но и сведения о других задолженностях, в частности об алиментах, долгах по услугах ЖКХ, которые вносят в кредитную историю судебные приставы-исполнители.

Примечательно, что пользуются данными из кредитных историй не только банки. Эти сведения активно запрашивают страховые компании, чтобы рассчитать клиенту стоимость страховки, а также работодатели, чтобы подобрать надежных и честных сотрудников. Поскольку, получение сведений из БКИ является для них платным, такие проверки для кандидатов на вакантные места устраивают крупные компании с именем. Поэтому, если человек хочет сделать отличную карьеру, он должен заботиться о чистоте своей кредитной истории и не допускать просрочек. В противном случае крупные организации будут отказывать ему в приеме на работу.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода

Условия всех кредитных организаций, будь это кредитные или банковские, по оформлению кредита под залог недвижимости в целом одинаковые. Процедура оформления занимает определенное время, иногда она может длится несколько недель. Связано это с тем, что при предоставлении крупной суммы кредитор тщательно проверяет залоговую недвижимость.
Клиенту же необходимо представлять пакет документов:

·       Свидетельство на право собственности.

·       Договор купли-продажи (дарения, наследования).

·       Согласие других собственников, если недвижимость находится под долевой собственностью или является совместно нажитым имуществом супругов.

·       Если это жилая недвижимость, то нужна справка о лицах, прописанных в данной квартире или доме.

·       Справка из ЕГРП относительно того, что на залоговую недвижимость нет обременения.

·       Оценка стоимости, составленная профессиональным оценщиком.

После сбора всех указанных документов необходимо обратиться в выбранное кредитное учреждение, работники которого примут заявление, которое заполняется на месте, к нему прилагаются все указанные выше бумаги. Рассмотрение заявки занимает не один день, так как проверяется подлинность каждой бумаги и достоверность любой информации, представленной клиентом. Любая неточность может стать помехой для получения займа.

Как проходит оформление залогового договора
Многие банки отказываются взять под залог недвижимость, на которой прописаны несовершеннолетние лица и инвалиды, так как это ущемляет их права. Если все проходит удачно, и у банка нет никаких претензий к заявителю, заключается договор. Оригинал свидетельства на собственность остается в банке на хранение, заемщику выдается копия. Этот шаг направлен на избежание неправомерных действий со стороны заемщика в отношении заложенного имущества.

К договору, который оформляется в двух экземплярах, прописываются все права и обязанности двух сторон, сумма, сроки и график ежемесячных платежей. Как правило, кредит под залог недвижимости оформляется на длительный срок (до 7 лет). Деньги заемщик получает в кассе наличными или на карточке (оформляется новая или перечисляется на действующую карту указанного банка).

Одним из видов кредитования под залог недвижимости является ипотека. В данном случае оформляется целевой кредит на покупку другой недвижимости. В качестве залога выступает приобретаемое жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Важно знать! В качестве залоговой недвижимости могут послужить не только квартиры и жилые дома, но и коммерческие, складские помещения, а также земельные участки, расположенные на черте города. Все зависит от условий конкретного банка. За последние годы кредиты под залог недвижимости предлагают и многие частные финансовые компании. Они предоставляют ссуду по более лояльным условиям, но по сравнению с государственными банками ставки здесь гораздо выше.