Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Документы для оформления страховки по ипотеке

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

  1. Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
  2. Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
  3. Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Сделать копии всех страниц паспорта.
  3. Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
  4. При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
  5. Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Потребуются следующие копии:

  1. Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
  2. Техпаспорта.
  3. Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
  4. Выписки с финансового лицевого счета.
  5. Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
  6. Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств. Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.

Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Страхование жизни и здоровья

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

  • Выписку из истории болезни при наличии подобных.
  • Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
  • Заключение предстраховой медицинской комиссии.
  • Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Страхование квартиры

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

  1. Копия всех страниц паспорта.
  2. Заполненное заявление на страхование.
  3. Кредитный договор.
  4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
  5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
  6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

  • Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
  • Подтверждающие право собственности.
  • Кадастровый паспорт объекта.
  • Акт приема-передачи квартиры.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

  • Выписка из домовой книги.
  • Поэтажный план дома.
  • Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
  • Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Страхование титула

Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

 К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

  • История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
  • Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
  • Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
  • Выписка из домовой книги.
  • Экспликация и поэтажный план.
  • Выписки из ЕГРП.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2020 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Что такое ипотечное кредитование

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

  • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
  • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Правила оплаты на каждый год

Если изучить способы внесения финансовых средств, можно избежать проблем с поступлением денег и своевременной оплатой по долговым обязательствам. При этом каждый год условия страховки по ипотеке в Сбербанке могут меняться.

Необходимо ознакамливаться со всеми изменениями, чтобы быть в курсе возможных выгодных предложений и условий. Это позволит также избежать проблем, которые могут возникнуть в будущем по незнанию.

При оформлении

Для того чтобы оплатить страховку нужно проделать ряд следующих действий:

  1. Первое действие заключается в выборе страховой компании для заключения договора, специалисты рекомендуют обращаться к тем компаниям, которые прошли процедуры аккредитации в Сбербанке.
  2. Далее потребуется сбор следующих документов: выписка на квартиру из домовой книги, правоустанавливающий документ, свидетельство о государственной регистрации и заключение оценщика по покупаемой квартире.
  3. В офисе страховой компании покупателю предложат написать заявление о принятии соответствующей услуги и передать ксерокопии документов в офис страховщика.
  4. Одобрение на страхование придет через несколько дней и его нужно дождаться.
  5. Далее необходимо оформить договор страхования, и подписать документы.
  6. Оплатить страховку можно несколькими способами. Предоставив сумму сразу после оформления договора страхования в отделении банка. Для этого необходимо получить извещение и вписать в него свои данные, включающие инициалы, адрес проживания, номер договора и сумму платежа.

    В извещении нужно поставить личную подпись и оплатить в кассе банка. Помимо этого оплату можно совершить через официальный сайт Сбербанка. После выбора соответствующего раздела, нужно нажать вкладку «Выбор полиса». При внесении и проверке данных нужно нажать «Подтверждение», и в соответствии с данными счета или карты произведется списание средств.

При продлении

При дальнейших платежах не нужно посещать офис банка или страховой компании. Для того чтобы заплатить ежегодный взнос можно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн». Иногда сумма разбита на несколько частей, что позволяет обезопасить заемщика от компаний-банкротов и прочих ненадежных организаций.

В первую очередь, нужно зайти в приложение с помощью ввода логина и пароля. После того как вход совершен, нужно нажать вкладку «Страхование и инвестиции», где выбрать раздел под названием «Другие страховые компании».

Если все набрано правильно, тогда система предложить ввести ФИО плательщика, после чего сумму перевода средств. Далее на телефон придет СМС, по которому нужно подтвердить проведение платежа. Финальный этап это выдача чека, который можно распечатать.

После того как срок страхования будет подходить к завершению, клиенту, на указанный в договоре номер, поступит звонок из страховой компании, в котором менеджер предупредит его о том, что оплата еще не была внесена, а до окончания полиса осталось мало дней. В течение отведенного срока нужно продлить договор страхования. Проще всего сделать это на официальном сайте Сбербанка, где система предложить продлить договор.

Страхование ипотеки

Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования — конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств.

Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта. Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений. Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения.

Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик. Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости.

Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта. В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:. Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект.

Здесь подробнее о стоимости такого полиса. К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:. Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет.

По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно — по электронной почте или через официальные сайты. Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:. Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора — внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис. Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты.

Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом. Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные.

Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов. Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения.

В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости.

Остальные документы сшивать не обязательно. Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки. Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера. Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании.

При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн. Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно.

Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:. После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования.

Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг. После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления. Оформление страхования через сервис нашего портала позволит приобрести полис по выгодной цене при минимальных трудозатратах и без необходимости собирать дополнительные документы.

Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы. Подробнее про страхование жизни , квартиры и титула по ипотеке , читайте далее. Документы для страхования ипотеки: защита жизни и здоровья, недвижимость, титул в году Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Содержание 1 Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой 1.

Оценка статьи:.

Необходимость страховки при ипотечном кредитовании

Залоговым имуществом при выдаче займа является приобретаемая квартира. Кредит оформляется от 10 до 30 лет. Срок достаточно большой, кредитор должен быть уверен, что клиент добросовестно выплатит всю сумму, включая проценты. Действие ипотечного договора продолжается даже в случае утраты имущества, права собственности на объект, повреждения. Клиент должен выплатить кредит, независимо от того, пользуется он жильем или нет.

Договор страхования по ипотеке заключается от разного рода рисков заемщика. С одной стороны, это выгодно для клиента. С наступлением страхового случая, компания возмещает убытки, выплачивает кредит банковскому учреждению. С другой стороны, стоимость страховки на жилье довольно высокая. Нередко требуется платеж сразу за несколько лет. Эти моменты вызывают недовольство, возмущение у клиентов. Возникает вопрос – нужна ли, вообще, страховка на жилье. Безусловно, она нужна. Однако с условиями страхования необходимо ознакомиться сразу в нескольких банках. Почему так? Каждый кредитор выдвигает свои требования относительно страхования рисков заемщика. Одни банки ограничиваются обязательным страхованием ипотечного жилья, оформлением полиса на квартиру, другие настаивают на страховке от всех возможных рисков. Естественно, платеж возрастает. Производится индивидуальный расчет для каждого случая.

Возможные страховые полисы:

  • от уничтожения, порчи ипотечного имущества или иного залогового имущества;
  • страховка жизни, здоровья, а значит, платежеспособности клиента;
  • титульного страхования от несанкционированных сделок, утрат права собственности.

Титульную страховку целесообразно подписывать, если ипотечное жилье приобретается на вторичном рынке. Кредитор перестраховывается от мошенничества, утраты прав собственности в случае «нечистой сделки», двойной продажи. Покупая квартиру в новостройке, клиент уверен на 100% в законности сделки, никакого другого собственника быть не может. Следовательно, от титульного страхования можно отказаться, даже если банк настаивает.

В ситуации, когда квартира уже застрахована клиентом от всякого рода рисков, заключать новые договора страхования нет необходимости. Нужно искать банк, который согласится выдать ипотечный кредит без новых страховых договоров.

Что же касается платежа, банки могут требовать внести плату за весь период страхования имущества либо за 3 года. Трехлетний период считается сроком исковой давности при незаконных сделках купли-продажи.