Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как погасить кредит в банке если нет денег

Что делать можно и чего нельзя?

В страхе потерять приобретенные предметы (недвижимость, ценности, автомобиль), а также навсегда расстаться с уже потраченными финансами, должники совершают ряд ошибок. И поддавшись панике, сами роют себе яму, заставляя банки обращаться к коллекторам, начислять штрафы, пени, обращаться в суд.

Вот лишь основные ошибки, которых важно избежать:

  • затаиться и ждать, что проблема решиться сама собой;
  • начать паниковать, обратившись в антиколлекторские службы;
  • пропасть из виду, сменив номер телефона и даже место проживания;
  • ждать решения суда, опустив руки.

«Верни кредит и спи спокойно», — современная народная мудрость, которой определенно стоит доверять. Ведь невозвращение банковской ссуды чревато начислением огромных штрафов, порчей кредитной истории, растраченными впустую нервами, силами, потерянным имуществом, отобранным в счет погашения долга. От безысходности неплательщики решаются выбить клин клином – взять средства в долг в другом кредитно-финансовом учреждении или в микрокредитной организации.

Специалисты в области финансов и кредитования расценивают такой поступок как самое неэффективное решение проблем с банками. И на то есть ряд причин. Во-первых, если сумма ранее выданного займа велика, покрыть ее, получив микрофинансовую помощь, будет невозможно. Максимальная сумма, которую вам предложат многочисленные фирмы из разряда «деньги срочно», не превысит 30 – 50 тыс. рублей. И это при условии повторного кредитования.

То есть, чтобы получить относительно крупную ссуду в небольшой организации, для начала нужно взять в долг сумму поменьше. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений.

Если вы рассчитываете, что просто перестанете платить, смените SIM-карту, переедете на другую квартиру, и о вас забудут, вы будете сильно разочарованы. Отслеживание сроков, поступающих платежей, просрочек – все это происходит в автоматическом режиме, и большая часть банков имеет доступ к общей базе данных Бюро кредитных историй.

Поэтому вскоре вам предстоит неприятное общение с представителями финансового учреждения, затем с коллекторами, чуть позже – с юристом банка в суде и наконец с судебными приставами, которые придут за вашим имуществом. Не пропадайте, выходите на связь и всеми способами постарайтесь избежать подобных разбирательств.

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают, и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном – на поиске выхода из ситуации.

Сокращение расходов

Если средств хватает либо на повседневные траты, либо на то, чтобы выплатить кредит, возможно, придется пересмотреть свой бюджет, например, отказаться на время от отпуска в жарких странах и посещения кафе и ресторанов.

Еще один вариант — переход на более скромную одежду, если позволяет дресс-код на работе.

Существенная статья расходов — покупка бытовой техники, мебели, иных вещей для дома. Если речь идет о том, как отдать кредит, если нет денег, лучше расставить приоритеты.

Испорченные отношения с банком сейчас — это невозможность получить деньги в долг в дальнейшем. Придется выбирать, что важнее, хорошая кредитная история или новый кухонный гарнитур или машина.

Чем грозит невыплата кредита?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

  1. Взыскание имущества.
  2. Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

  • Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
  • Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
  • Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
  • Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

Что грозит, если не выплачивать кредит?

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:
Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки, коллекторы, плохая кредитная история, испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.
Читайте также: Отсрочка при выплате займа. Как получить?
Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав.  Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Как погасить кредит в кратчайший срок?

Как погасить кредит: 2 схемы погашения долга + 4 способа перечисления денег по кредиту + как досрочно ликвидировать кредит + как быстро закрыть долг перед банком + как погасить займ через Сбербанк онлайн + как погасить кредит другого банка через Сбербанк + что ожидает заемщика при неоплате кредита.

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни каждого человека. Кто-то берет взаймы крупные суммами у финансовых организаций, а кому-то просто не хватает немного средств, чтобы приобрести себе телефон или бытовую технику.

Причины брать взаймы у каждого разного, но у всех возникает один вопрос: как погасить кредит. Все о возврате долга – ниже в статье.

Схемы, как погасить кредит

Сегодня существует 2 самые выгодные схемы возврата долгов, которые мы описали ниже в таблице:

ДифференцированнаяАннуитетная
Снижение ежемесячных платежей по кредиту. Как воспользоваться этим вариантом? В первый период использования кредита вы погашаете как можно большие суммы из долга. В дальнейшем процентная ставка по кредиту будет постепенно снижаться. В итоге, вы сможете меньше платить банку. Эту схему, как правило, используют при оформлении ипотеки или подобного долгосрочного потребительского кредита. Дифференцированная схема больше подходит для тех, кто не уверен в своей работе, и может в любой момент потерять источник дохода. Речь обычно идет о небольших потребительских займах. Банк клиенту сразу же рассчитывает общую сумму кредита, не учитывая при этом ежемесячную комиссию, разделяет на количество месяцев, за которые клиент должен оплатить долг. Таким образом, заемщик знает точно, в какой день и какую сумму нужно внести по кредиту. Естественно за просрочку будет начислен штраф или пеня. Такой вид кредита подходит для людей со стабильным заработком, которые берут в банке небольшие суммы и могут выплачивать долг ежемесячно.

Как перевести деньги на счет банка?

Закрыть кредит сейчас можно многими способами. Опишем самые популярные методы перевода денег на счет:

  1. Основной способ, как быстро погасить кредит – это посетить отделение кредитной организации, в которой вы брали займ, и через кассу вернуть долг. Банк, который выдал кредит, не берет комиссий при погашении займа, да и риск отправить деньги не туда или с задержкой минимальный.

    С другой стороны, придется ждать своей очереди, да еще и специально отпрашиваться с работы, если график финансовой организации совпадает с вашим режимом работы.

  2. Чтобы подобных казусов не возникало, практически все организации-кредиторы создают интернет версию своего финансового учреждения, где можно проводить любые платежи в режиме онлайн.

  3. Можно посетить Почту России и осуществить перевод денег через кассу. Обратите внимание, что потребуется заплатить дополнительно 1-3% от суммы перевода в качестве вознаграждения за услуги почты. Платить через Почту России стоит заранее, ведь деньги могут поступить на счет только через несколько дней.
  4. Совсем не обязательно посещать филиал своего кредитора. Денежные переводы принимают сейчас все финансовые учреждения, но только придется заплатить дополнительную комиссию. Её размер везде разный + деньги идут 2-3 дня – это нужно учитывать.
  5. Чтобы не тратить время на поиски кассы, можно переводить деньги сразу из своей заработной платы, но только она должна поступать вам раньше, чем наступит день возврата долга по договору.

    Для привязки займа к заработной плате напишите в бухгалтерии соответствующее заявление. Можно указать фиксированную сумму перевода или же приложить кредитный график.

Как досрочно погасить кредит?

Как досрочно погасить кредит, и возможно ли это сделать на практике?

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

На возможность досрочной выплаты займа влияет, в первую очередь то, разрешена ли такая схема погашения долга самим кредитором, а также есть ли фиксированный ежемесячный платеж.

То есть, если у вас появились деньги и вы можете вернуть долг, не спешите идти перечислять средства кредитору. В первую очередь, изучите ваш договор.

На какие пункты контракта с банком нужно обратить внимание:

  1. Возможно ли вообще в данном банке закрыть кредит досрочно.
  2. Нет ли временного ограничения для досрочного погашения. Например, некоторые финансовые организации прописывают условие, что полностью отдать долг можно только через полгода.
  3. Также в договоре может быть прописан пункт о минимальном размере денежного перечисления при досрочном расторжении договора. Например, не более 10 000 рублей за 1 платеж.
  4. Если в договоре никаких ограничений нет, тогда быстрее переводите деньги и закрывайте кредит.

Разумеется, банку не выгодно, чтобы клиент досрочно расплатился с долгами, ведь они потеряют комиссионные, за счет которых существуют. Тем не менее, если у вас есть возможность досрочной оплаты займа в полном размере, то сообщите об этом вашему кредитному менеджеру за месяц до того, как надумаете закрыть долг.

Для этого посетите кредитора и составьте заявление о желании погасить займ досрочно. Образец выдадут на месте (у каждой организации он свой).

Как быстро погасить кредит?

Некоторые люди считают, что погасить кредит – это значит только перевести определенную сумму на счет кредитора, после чего все договоренности сразу же аннулируются.

На самом деле, чтобы ликвидировать займ, нужно провести и проконтролировать ряд действий. В противном случае, со временем ваш кредит может снова дать о себе знать.

Например, для полного погашения долга вам не хватило 100 рублей из-за того, что вы не учли комиссию при переводе денег. К этому остатку банк каждый месяц будет добавлять комиссию, потом назначит штраф за неуплату по кредиту. В итоге, вы получите новую сумму долга, которая возникла будто из ниоткуда, но оплатить её все равно придется.

Итак, как быстро погасить кредит и при этом навсегда?

Шаг 1. Во-первых, узнайте точную сумму долга у сотрудника банка, а также, какая комиссия может быть при переводе средств. Когда кредит погашен в полном размере, потребуйте от сотрудников банка справку о закрытии долга. Иногда её отказываются выдавать. Настаивайте на своем, вам нужен этот документ. Пригрозите работникам банка ст. 15.26 КоАП РФ «Нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности», а это штраф в пределах 30-50 тыс. рублей (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/ 659e5218becc7d8c86f2edeff922da3133c8d8a4)
Шаг 2. Иногда вместе с кредитом банк навязывает вам открывать еще и дебетовые счета или карты. Если они вам не нужны, то попросите закрыть счет и напишите для этого соответствующее заявление.
Шаг 3. Иногда вместе с кредитом банк навязывает вам открывать еще и дебетовые счета или карты. Если они вам не нужны, то попросите закрыть счет и напишите для этого соответствующее заявление.

Проконтролировать процесс ликвидации долга – это дело 1-2 дней, зато вы можете спокойно спать, забыв о долгах перед финансовой организацией.

Как погасить кредит через Сбербанк онлайн?

Перед вами представлена подробная инструкция, как погасить кредит через Сбербанк онлайн с комфортом, не выходя из дома, еще и в сжатые сроки:

  1. Отправляемся на сайт — http://www.sberbank.ru/ru/person
  2. В правом верхнем углу найдите желтую кнопку «Вход». В окне введите свои персональные данные – логин и пароль.
    Если вы еще не зарегистрированы в системе, то пройдите еще и этап регистрации, при этом держите под рукой карту Сбербанка и мобильный телефон. Это займет не больше 5 минут.

    При входе в систему вам должно поступить на телефон смс с кодом. Введите его в всплывающем окне, и вы сразу попадете в свой личный кабинет клиента Сбербанка.

  3. Рубрикатор вверху имеет такую кнопку, как «Переводы и платежи». Жмите на неё.
  4. Здесь вы увидите множество услуг, которые предоставляет Сбербанк. Выбирайте то, что интересует на данный момент – «Погашение кредита в Сбербанке».
  5. Можно пойти другим способом — в верхнем рубрикаторе выбрать меню «Кредиты».
  6. Теперь перед вами появились все существующие займы Сбербанка. Чтобы перевести ежемесячный платеж по кредиту, нужно нажать на кнопку «Пополнить». С вашей дебетовой карты, которая привязана к кредитному счету, спишутся средства.
  7. Если на карте нет финансов, то нужно через терминал или кассу пополнить карту или сразу перевести средства на оплату займа.
  8. Помните, что система пришлет на ваш мобильный код подтверждения, который требуется переслать на тот же номер. Если этого не сделать, то операция не будет доведена до конца.
  9. При необходимости вы можете сделать этот платеж регулярным, и тогда банк ежемесячно в одно и то же число будет списывать с вашей дебетовой карты деньги, чтобы закрыть долг.

Обратите внимание! Информация о платежах в системе хранится только 3 года, поэтому дополнительно распечатывайте чеки, которые будут приходить на электронную почту.

Как заплатить по кредиту другого банка через Сбербанк?

Вы являетесь обладателем карты Сбербанка, но кредит был оформлен в другом учреждении, а теперь нужно срочно вернуть долг? К счастью, Сбербанк готов переводить деньги и гасить займы клиентов любого банка России.

Как оплатить кредит другого банка через сайт Сбербанка:

  1. Заходим на сайте и вводим пароль, код с смски, как в инструкции выше.
  2. Также понадобится раздел «Платежи и переводы», но только выбираем другой подпункт.
  3. Найдите пункт «Переводы в другой банк по БИК». При желании введите реквизиты вручную.
  4. Найдите кредитный договор, чтобы правильно ввести все реквизиты – БИК, номер счета, ИНН, название банка, регион погашения кредита и т.п.
  5. Введите счет получателя и кнопку «Продолжить».
  6. После появится окно, в котором нужно указать человека, который оформил кредит.
  7. Также введите номер кредитного контракта, мобильный телефон, сумму платежа.
  8. На номер телефона придет смска с кодом подтверждения.
  9. Перед подтверждением оплаты все еще раз тщательно проверьте, чтобы деньги не ушли на чужой счет.
  10. Учтите, что деньги могут поступить на счет только через 3 дня, поэтому не оттягивайте оплату долга до последней минуты.

Досрочное погашение кредита через Сбербанк онлайн.

Пошаговая инструкция.

Чего ожидать при неоплате кредита?

По разным обстоятельствам иногда заемщик просто не имеет возможности платить кредитору.

Чего ожидать тому, кто не хочет отдать долг кредитору вовремя?

  • Сначала банк начисляет процент за просрочку. Размер его зависит от условий вашего договора.
  • После 2-3 месяцев неоплаты по счетам кредитор назначит штраф или наложит неустойку.
  • Вам будут звонить коллекторы, возможно, даже будут посещать ваше место жительства.
  • В итоге, банк передаст дело в суд, и у вас через судебных приставов отберут залоговое имущество. Недвижимость выставляют на торги и продают за цену, которая соответствует долгу по займу.

Как погасить кредит, если нет денег? Чтобы не доводить дело до коллекторов и суда, попросите взаймы хотя бы часть суммы для погашения долга у друзей или родственников, найдите дополнительный заработок, продайте старое авто и т.п.

Нужно действовать любыми доступными способами, иначе долг только будет увеличиваться, а вы можете потерять все имущество.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/kak-pogasit-kredit.html