Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как включить материнский капитал в ипотеку

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с использованием материнского семейного капитала — специальные программы банков, рассчитанные на внесение части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии.

На год сумма материнского семейного капитала составляет рублей. На практике это значит, что после получения сертификата его можно использовать при покупке недвижимости, в т. С начала года разрешено направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом.

При этом ждать трехлетнего возраста ребенка в случае использования сертификата на оплату ипотеки не надо. В настоящее время взять ипотеку по специальным программам с использованием материнского капитала предлагает множество банков. Кроме того, свой продукт есть также у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК , которое реализует собственные программы через банки-партнеры.

По закону сертификаты должны приниматься к оплате абсолютно всеми кредитными организациями. Воспользоваться им для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Штрафные санкции, начисленные банком за предыдущие просрочки платежей, не могут быть оплачены средствами материнского капитала.

Недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств в банк из пенсионного фонда. Это, в свою очередь, повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени.

Во-первых, кредитор обращается в Пенсионный фонд РФ и берет справку об остатке материнского семейного капитала сроком не более 30 дней на момент получения кредита.

Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.

В-третьих, Пенсионный форд РФ перечисляет деньги по сертификату. Поэтому именно ему предоставляется пакет документов, подтверждающих расходование маткапитала по определенному законом назначению.

При оформлении займа под материнский капитал, то есть использовании его в качестве первоначального взноса требуются:. При погашении основного долга и процентов по ипотеке при помощи материнского капитала необходим следующий пакет документов:.

Если договор ипотеки оформлен на супруга лица, получившего сертификат, в дополнение требуются копия основного документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, а также копия свидетельства о браке.

После закрытия ипотечного кредита с помощью материнского капитала, приобретенное жилье обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи. Причинами для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала банку могут быть:. Отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме.

Если решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, его можно обжаловать в суде. Как взять заем под материнский капитал? Как погасить долг с помощью маткапитала? Процесс получения денег по сертификату в большинстве случаев состоит из трех этапов.

Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР.

Калькулятор ипотечного страхования. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Вклады с онлайн заявкой. Акции российских компаний.

Купить ETF. Покупка ОФЗ. Купить ПИФы. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа.

Беспроцентный займ. Займ на Киви кошелек. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости. Страхование жизни.

Карты Онлайн заявка на кредитную карту. Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитки без справки о доходах. Онлайн заявка на дебетовую карту. Золотая карта Сбербанка. Пенсионная карта Мир от Сбербанка.

Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека. Ипотека на вторичное жилье. РКО Расчётно-кассовое обслуживание в Москве.

РКО Сбербанк. РКО в Тинькофф банке. РКО в Райффайзен банке. Показать еще Скрыть.

Какие дома подходят для ипотеки с материнским капиталом

К объектам недвижимости предъявляются отдельные требования. К оформлению допускаются только жилые помещения, приспособленные для круглогодичного проживания. Причем в документах должен быть указан статус: жилой дом. Дачные сооружения или пристройки уже не подходят, даже если вы решите перевести их в жилой фонд после реконструкции.

Недостроенные объекты тоже не годятся для оформления ипотечного кредита с маткапиталом. Хотя переделка дома или его достройка после покупки за счет таких средств возможна. На детей уже зарегистрированы доли в другом объекте – придется выбирать новое жильё в равнозначном районе и аналогичной площади (18 кв. м. на человека).

Задумали строительство дома в ипотеку с материнским капиталом или приобретение готового строения, учитывайте:

  • чтобы он располагался на территории РФ;
  • был изолированным и отдельно стоящим;
  • имел до трех этажей и подходил для ПМЖ;
  • соответствовал нормам СНиП и Жилищного кодекса;
  • не был ветхим или аварийным (износ не более 50%);
  • находился на участке под ИЖС или ЛПХ.

Земля под объектом должна быть в собственности или арендована и обязательно определены границы участка (сделано межевание). После регистрации сделки либо завершения строительства необходимо снять с него обременения.

Условия

При цене жилья 3 000000 рублей:

  • первый взнос 600 000 руб. плюс;
  • материнский капитал 453 026
Вид объекта Стоимость
объекта 
рубли
Сумма
кредита
Платежи в месяц Процент по кредиту Срок действия
Квартира 3 000 000 1 947000 15 526 8,9% до 30 лет

Когда планируется закрыть материнским капиталом часть долга, заемщик может:

  • снизить размер ежемесячных платежей или
  • сократить срок кредитования.

Обычно по условиям ипотеки невозможно получить уменьшения срока договора при снижении долговых обязательств, за исключением досрочного погашения всей суммы кредита. С этом случае пересчитывается размер ежемесячных платежей.

Первый взнос при покупке жилья.

Банки часто не соглашаются на предоставление заемщиком материнского капитала в качестве оплаты первого взноса, поэтому придется поискать подходящую ипотечную программу.

Кроме стандартного набора документов заемщику необходимо включить в пакет справку из ПФР о сумме на счете и сам сертификат на материнский капитал.

Перечень необходимых действий:

  • Подписание договора о покупке квартиры.
  • Регистрация договора в государственном реестре.
  • Предоставление договора в банк для выдачи безналичных кредитных средств продавцу.
  • Запрос в банк о выдаче справки с суммой ипотеки.
  • Передача полного перечня документов в ПФ.
  • На принятие решения по поданному заявлению ПФ выделен срок до 2-ух месяцев. В случае одобрения безналичные перевод поступает на счет заемщика в банке.

Материнский капитал: Вопросы и ответы

Потратить материнский капитал, если ребёнку ещё не исполнилось трёх лет, можно в случае: Внесения первоначального взноса на оплату жилищного кредита на покупку дома; Погашения полного кредита, ранее взятого для приобретения жилья. Поскольку банки редко выдают ипотеку для приобретения частного дома, более актуален второй вариант.

Когда же ребёнок достиг возраста трёх лет, семейный капитал можно пустить в дело и без оформления ипотеки, но крайне важно учитывать, какой дом можно купить на материнский капитал или построить.

Если недвижимость не будет соответствовать требованиям, Пенсионный фонд не выдаст на неё средств. Что касается вопроса, какие будут нужны документы, чтобы купить на полагающийся материнский капитал собственный жилой дом, стандартно требуются: Личный паспорт родителя, который оформил на своё имя государственную помощь это может быть не только мать, но и отец ; Выданный ПФ сертификат на материнский капитал; Документ СНИЛС; Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребёнка; Договор приобретения дома копия ; Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности.

Приобретение дома у родителей или родственников Действующее российское законодательство позволяет гражданам покупать дом за материнский капитал у лиц, с которыми покупатель состоит в родственных связях. Однако в данном случае, поскольку привлекаются средства из бюджета, на подобные сделки наложены некоторые ограничения.

Поэтому перед тем, как непосредственно купить дом на материнский капитал у кровного родственника, важно учесть, что: С помощью средств материнского капитала запрещено приобретать недвижимость у родителей и бабушек, дедушек родителей своих родителей , поскольку ранее были зафиксированы случаи мошенничества со стороны граждан, получивших государственную дотацию; Разрешено приобретать жильё у двоюродных бабушек, дедушек, а также у родных тёти, дяди.

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала Возвращаясь к ипотечному кредитованию, скажем, что возможность законным образом купить дом под материнский капитал действительно есть, но только если банк согласится выдать ипотеку для этих целей.

Использование семейной помощи от государства очень удобно для погашения взятой ранее ипотеки, а также для внесения первоначального взноса хотя в случае с домом это весьма непросто. Кроме того, даже если получается купить недвижимость за материнский капитал, в случае с ипотекой можно этими средствами выплачивать проценты за кредит на дом.

Строительство дома на средства материнского капитала Задаваясь вопросом, можно ли законно использовать начисляемый материнский капитал не только на покупку частного дома, но и на его строительство, ответ однозначно положительный.

Используя данную социальную программу, направленную на улучшение условий проживания граждан, можно заняться даже реконструкцией жилища, которое уже имелось в собственности семьи. Тем не менее, если строить дом под маткапитал, этих денег будет достаточно, например, чтобы покрыть затраты на покупку строительных материалов.

Более того, Пенсионный фонд может погасить часть суммы, уже потраченной на завершённое строительство. Допустима и реконструкция достройка этажа, мансарды. Труднее всего в реализации средств материнского капитала соблюсти все условия для строительства или покупки частного дома.

В частности это касается документального оформления всех работ и закупки материалов. То есть программа обязывает граждан всё оформлять официально, чтобы получить подтверждение того, сколько средств и куда было направлено.

Требования к дому приобретаемому за счет средств материнского капитала Закон позволяет приобрести дом на материнский капитал только в том случае, когда эта недвижимость является полноценным объектом, готовым для постоянного в нём проживания семьи.

Соответственно, простое строение из одних стен и крыши не удовлетворяет требования государства, поскольку комфорт для жильцов, особенно несовершеннолетних детей, является основным критерием в улучшении жилищных условий. Дому должен быть присвоен статус объекта индивидуального строительства жилищного.

Земля, на которой стоит дом, предназначена под ИЖС. Постройка имеет капитальную конструкцию. Подведена и функционирует отопительная система.

Наличие в здании систем коммуникаций электричество, водоснабжение, канализация и пр. Изношенность здания должна составлять не более пятидесяти процентов. Деревянный дом Задаваясь вопросом, как купить дом на выделенный мат. Все документы на материнский капитал и покупка дома подготавливаются в общем порядке, так же, как и последовательность этапов оформления.

Допустима ли покупка дома в деревне Аналогично нет ограничений и на то, чтобы купить дом в деревне.

Использование материнского капитала не ограничивается территориальной расположенностью недвижимых объектов. Поэтому, чтобы понять, можно ли претендовать на помощь в случае с домом в сельской местности, достаточно проанализировать, соответствует ли он общим требованиям.

Можно ли купить дачу Вопрос о том, можно ли купить дом на дачном участке, используя материнский капитал, волнует сегодня многих. Однако, поскольку дачный дом жилым не является и не предназначен именно для постоянного проживания, средства из государственного бюджета нельзя направить на его приобретение.

Оформление сделки купли-продажи дома под материнский капитал Материнский капитал на приобретение домов выплачивается только на конкретную недвижимость. Сама же процедура оформления сделки купли-продажи практически ничем не отличается от аналогичной обыкновенной сделки.

Необходимо помнить и о том, что средства материнского капитала перечисляются на счёт продавца или банка исключительно в безналичном виде. Разбираясь же с тем, какие именно документы нужны при покупке частного дома на материнский капитал, выясняем, что перечень меняется незначительно в зависимости от обстоятельств.

Тем не менее, обязательно необходимо подготовить: Личный паспорт родителя, на которого выдан сертификат; Оригинал сертификата; Свидетельство об официальном браке или его расторжении; Обязательство оформить жильё на членов семьи, заверенное нотариусом если они не прямые участники сделки и в договоре не фигурируют.

Более того, нельзя забывать и о том, что для покупки дома за материнский капитал обязательно нужно приобретать в собственность и землю под ним. Соответственно, нужно знать о том, какие документы будут нужны для оформления земли. Эти бумаги полностью подготавливаются продавцом.

Поиск дома с участком Где в России можно купить дом за материнский капитал, решать исключительно вам.

Однако особое внимание уделяйте поиску именно дома с земельным участком, поскольку если с землёй есть какие-либо проблемы она арендуется, не разрешена под ИЖС и т. Кроме того, перед тем как купить дом за материнский капитал, важно тщательно проверить все предоставленные продавцом бумаги, чтобы удостовериться в их юридической чистоте.

Оформление в собственность земельного участка Несмотря на то что приобретение самого земельного участка, на котором семья намерена построить в дальнейшем дом, соответствует цели улучшения жилищных условий, в действительности купить участок с использованием материнского капитала нельзя.

Рассматривая, как такое может быть, следует сделать отсылку к условиям программы, в которой сказано, что государственную субсидию можно направить только на что, чтобы купить дом, построить его или реконструировать. Поэтому перед тем как оформлять на компенсацию уже оформленный дом и оформить покупку земли, следует правильно сформулировать свою просьбу, учитывая, на что можно тратить материнский капитал.

В Пенсионном фонде вправе отказать в погашении части стоимости земли. В качестве исключения может выступать участок, на котором имеется пригодный для жилья дом, но при этом средства всё равно направляются на здание, а не территорию.

Однако права собственности и на постройку, и на участок должны принадлежать одному и тому же владельцу в обязательном порядке. Оформляется такое право в Росреестре стандартно, и затруднений, как правило, не возникает, поскольку ни одна сделка не позволяет купить дом отдельно от земли.

Документы в Пенсионный фонд Поскольку все решения, касательно перечисления денег из бюджета на покупку жилого дома с использованием материнского капитала принимает Пенсионный фонд, важно знать, какие документы нужны для обращения за субсидией.

Только в том случае, если всё подано и оформлено правильно, можно рассчитывать на положительный ответ. Несмотря на то, что в каждом конкретном случае нужен индивидуальный список и перечень документов, для компенсирования покупки своего дома на полагающийся материнский капитал нужно предоставить: Письменное заявление от имени родителя, на которого выдан сертификат пишется на месте по образцу ; Страховое пенсионное свидетельство; Оригинал сертификата или его дубликат, если оригинал был утерян, испорчен; Копия паспорта заявителя и свидетельство о рождении каждого малолетнего ребёнка; Нотариальное свидетельство об обязательном оформлении жилья на всех членов семьи; Выписка о сумме непогашенной задолженности, кредита, если такой имеется; Свидетельство о вступлении в брак или его расторжении; Реквизиты специально открытого банковского счёта для перечисления субсидии.

Это же касается и документов на землю под домом: важно подтвердить, что она также принадлежит вам, а не арендуется. Образец договора купли продажи дома с землей с использованием материнского капитала можно скачать тут Оформление сделки — дом в собственность Очень важно знать, как использовать материнский капитал на покупку дома, так как на практике это может несколько усложнять сделку с физическим лицом собственником , поскольку далеко не всем известно, каким именно образом реализовываются денежные средства.

Опять же, имеет смысл удостовериться и в самом ПФ о соответствии дома всем требованиям перед тем, как купить его. Соответственно, детям доли должны гарантироваться в обязательном порядке, без этого условия использовать материальный капитал невозможно по закону.

При покупке дома, подготовив все нужные документы, лучше всего сразу включить детей в договор сделки как участников и будущих собственников. Если же это по каким-либо причинам не было сделано, необходимо обратиться к нотариусу, чтобы оформить с его помощью соглашение на выделение долей своим детям.

Кроме этого, можно там же вместо соглашения оформить дарственную на каждого ребёнка отдельно или одним документом. Минимальный размер доли, которая должна быть выделена, законом не определен, поэтому можно решать самостоятельно.

Однако важно помнить, что нельзя выделять долю, меньшую нормы на одного человека в вашем регионе. При оформлении обязательства в нотариальной конторе необходимо явиться с готовым пакетом документов, в который входят: Личный паспорт того, кто обладает сертификатом; Свидетельство рождения каждого ребёнка; Свидетельство о браке или его расторжении; Сам сертификат на капитал; Документы, на основании которых возникает право собственности на дом; Выписка из ЕГРН с подтверждением прав.

Налоговый вычет Немалая часть населения считает, что покупка жилья с помощью государственной помощи полностью лишает их права получить налоговый вычет от сделки.

Однако такое убеждение совершенно не соответствует действительности. Получить налоговый вычет вы можете, но только на ту часть денежных средств, которую вносили при оплате самостоятельно.

На размер семейного капитала, соответственно, это и правда не распространяется. Обосновать такое положение дел достаточно просто.

Вы не платите налог от материнского капитала, поэтому и вернуть вам ничего не могут. Причины отказа в получении сертификата Поскольку вопросами распределения материнского капитала занимается исключительно Пенсионный фонд и с заявлением необходимо обращаться именно туда, в его компетенции и отказывать гражданам.

Поэтому, прежде чем подавать запрос, чтобы получить материнский капитал и купить дом, следует учитывать, какие основания для отказа считаются правомерными: Родитель, подающий заявление, или его ребёнок не имеет российского гражданства; Ранее семье уже выплачивалась государственная помощь по этой же программе; Заявитель ранее отказывался от ребёнка; Родителя лишили родительских прав по решению суда; Факт усыновления пасынков помощь на усыновлённых детей предоставляется, но пасынки не считаются ; Была предоставлена недостоверная информация; Отсутствуют обязательные к заявлению документы.

Важно знать, что Пенсионный фонд не имеет права отказать на основании смерти одного из малолетних детей, если после своего рождения ребёнок прожил больше одной недели и на него родители получили свидетельство о рождении.

Если вам всё же отказали, обращайтесь в суд. Покупка жилья за материнский капитал. Как избежать обмана Как показывает практика, при покупке дома по материнскому капиталу граждане порой сталкиваются с мошенниками или же попросту недобросовестными продавцами.

Как минимум должно быть разрешение органов опеки, но лучше вообще найти другой вариант, чтобы снизить риск оказаться потом в суде. Кроме того, опасность таит в себе и обращение в частные компании, которые предоставляют свои услуги по реализации материнского капитала.

Лучше обратиться к проверенному юристу за консультацией и помощью, но ни в коем случае не доверять малоизвестным частникам. Можно ли продать дом построенный или купленный на материнский капитал Действующий закон сегодня не запрещает продажу частного дома, купленного на материнский капитал.

Тем не менее сделка в любом случае будет усложнена тем, что у вас есть несовершеннолетние дети, права которых защищаются особенно. Это значит, что вам потребуется официальное разрешение органов опеки на заключение сделки, а таковое будет выдано лишь в том случае, если права детей никоим образом не ущемляются.

Подтвердить данный факт можно предварительным договором приобретения нового жилья, которое не хуже нынешнего и с соблюдением норм на человека. Более того, запрещено снимать ребёнка с регистрации без фактически одновременной прописки по другому адресу, так как это будет считаться выселением в никуда.

Если же вы намерены продать дом и выехать из страны, придётся открывать специальный расчётный счёт на имя ребёнка, куда вы переведёте сумму денежных средств, соразмерную стоимости его доли проданной недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам круглосуточно : Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.