Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит в валюте для юр лиц

Кредит в иностранной валюте для физических лиц

Не в каждом банке можно оформить потребительский кредит в иностранной валюте. Однако, в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют необходимые ссуды выдача происходит на стандартных условиях:

  • клиент должен быть официально работающим;
  • предоставить справку по форме 2 НДФЛ;
  • иметь постоянную регистрацию в РФ ( и, возможно, банк потребует регистрацию в регионе оформления ссуды, но здесь все зависит от требований конкретного банка).

Требования к документам идентичны требованиям при выдаче кредитов в рублях: паспорт, военный билет, СНИЛС, справка с места работы и т.д.
Сумма потребительского кредита в иностранной валюте — это пересчитанная стоимость по курсу иностранной валюты, который действовал в ЦБ на момент подачи кредитной заявки.

Стоит также отметить, что в одном банке физическим лицам могут предложить оформить заем на небольшие суммы, в то время, как в других выдача происходит только от 100-500 тыс рублей в эквиваленте.

Сроки таких займов в среднем 12-60 месяцев. Сегодня в РФ можно оформить рассрочку как в долларах США, так и в евро.Погашать такой потребительский заем физические лица могут как наличными в кассах банка, так и с валютного счета, открытого в другом банке.

Для юридических лиц

При ведении бизнеса и осуществлении хозяйственных операций, связанных с куплей-продажей, предприятия за неимением достаточного количества средств для обеспечения бесперебойной работы, иногда вынуждены обращаться за получением займов.

Многие банки кредитуют не только физических лиц, но и осуществляют кредитование организаций. Чаще всего рассрочка в иностранной валюте для юридических лиц необходима, чтобы рассчитаться с зарубежными партнерами.

В выдаче займов организациям есть свои особенности:

  • оформить такой кредит юр.лицо может как в РФ, так и за рубежом;
  • ссуду выдать может не только банк, но и другое юридическое лицо;
  • при оформлении валютного займа, происходят изменения в исчислении и учете налога на прибыль, который уплачивает предприятие, — это происходит из-за курсовой разницы;
  • в банк подается совершенно иной пакет документов.

Кстати, процентная ставка как и для физических лиц , так и для организаций при оформлении валютной рассрочки значительно ниже, чем при оформлении ссуды рублях. Поэтому краткосрочные кредиты при финансовой стабильности в стране весьма выгодны бизнесу.

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Во избежание просрочки по выданным займам, при ухудшении платежеспособности, многие банки предлагают своим клиентам оформить договор реструктуризации: изменить сумму обязательного платежа, согласовать другую процентную ставку, — то есть заключить новый договор.

Дальше будем говорить о видах и условиях для юридических и физических лиц, на которых возможна реструктуризация проблемных кредитов.

Чаще всего при реструктуризации происходит либо пролонгация договора за счет уменьшения величины обязательного платежа, либо оформление новой рассрочки и списание пеней и штрафов, если до этого клиент был обязательным и во время вносил платежи. Гораздо реже банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы ( отсрочку на внесение платежа на некоторое время, не начисляя при этом пени и штрафы) либо перевод валютных кредитов в отечественный рубль (что не выгодно банковскому учреждению).

Но если банк все таки пошел на встречу и согласился конвертировать валютный заем в рубли, для клиента такая процедура будет, безусловно, выгодной: задолженность будет пересчитана по фиксированному курсу и не нужно платить больше, из-за того, что курс продажи валюты вырос.

Депозиты для юридических лиц: основные виды

Как и для обычных граждан, банки предлагают компаниям широкий выбор предложений по вкладам. К наиболее востребованным типам депозитов стоит отнести:

  • С возможностью пополнения.
  • С выплатой процентов раз в месяц.
  • С перечислением процентных начислений в конце периода.
  • С капитализацией начисленных средств к общей сумме.
  • С меняющейся и фиксированной ставкой.
  • С условием досрочного расторжения и так далее.

Депозиты для юридических лиц оформляются:

  • По отдельному соглашению, оформленному с банковским учреждением.
  • В пределах существующих условий размещения денег.
  • С учетом условий генерального договора по размещению наличности на депозитах.

Чаще всего кредитные учреждения предлагают клиентам срочные вклады, подразумевающие размещение средств на определенный период времени с возможностью расторжения или без таковой. Если соглашение может быть разорвано, выплата происходит при условии более низкого процента.

Читайте также — Юридическое лицо: о главном в деталях

Финансирование оборотного капитала

Оборотные средства необходимы для обеспечения хозяйственной деятельности организации в краткосрочном периоде. Кредитные деньги могут направляться на покупку сырья и материалов, запчастей, комплектующих, готовой продукции. Также оборотный капитал используется для краткосрочных вложений в финансовые активы, покрытия разницы между кредиторской задолженностью и «дебиторкой».

Для пополнения оборотного капитала целесообразно использовать краткосрочный кредит от Альфа Банка. Для данной программы кредитования характерно:

  • предоставление денег в пользование на срок до 1 года;
  • сниженные требования по финансовому обеспечению займа;
  • гибкость условий;
  • возможность преждевременного закрытия кредита;
  • высокая плата за перенос оговоренного в условиях договора срока погашения.

Требования Альфа Банка к размерам и составу оборотного капитала организации-заемщика различаются в зависимости от отрасли функционирования бизнеса.

Альфа Банк не афиширует даже примерных тарифов данной программы кредитования. Финансирование оборотных средств производится строго на индивидуальных условиях, обсуждаемых в ходе переговоров.