Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредитная карта альфа банка плюсы и минусы

Что представляет собой карта Яндекс Плюс от Тинькофф?

Первое, что необходимо отметить – это бесплатное обслуживание, а также выпуск данного банковского продукта.

Среди остальных особенностей можно выделить:

  1. Карта подходит для оплаты умных часов, а также смартфона. И все это благодаря поддержке одновременно нескольких технологий.
  2. Можно бесплатно ее пополнять с других карточек.
  3. На другие карты также можно переводить средства. Комиссионный сбор не снимается с сумм до 20 000 рублей.
  4. Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах Тинькофф.

В сервисах Яндекса можно рассчитывать на максимальный кэшбэк до 10%. Но в каком разделе будет такой бонус система решает сама и происходит это каждый квартал. Во всех остальных сферах возврат средств составит 5%.

Полезное видео:

Рестораны, кино, кафе и прочие развлечения входят в специальную категорию, по которой также возвращается 5%.

За покупки тоже предусмотрен кешбэк, но он гораздо меньше всего 1%.

Если выбирается кредитная карта, то клиент может воспользоваться грейс-периодом, который длится 55 дней. В том случае, если за это время не поступит оплата, то начнется начисляется годовая ставка в размере 12%.

Важно! Максимальная сумма кредитования по данному предложению – 700 000 р.

Кредитная карта Альфа Банка — преимущества и недостатки

Альфа Банк работает с частными лицами и корпорациями, финансирует торговлю, инвестирует средства. Важнейшее направление — это предоставление клиентам особого вида займа: кредиток. Кредитные карты Альфа Банка отвечают ценовым запросам и профессиональным нуждам разных категорий пользователей.

Альфа Банк кредитные карты имеет на любой выбор на условиях, отличающихся от аналогичных продуктов других банков.

Обзор продукта выявил следующие преимущества.

  1. Льготный период 60-100 дней.
  2. Недорогое обслуживание. Разброс цен – от 490 руб. до 3390 руб./год. Карта «100 дней» систем Master Card и Visa Classic обслуживается за 1190 руб./год.
  3. Оформить кредитную карту Альфа Банка можно без 2-НДФЛ по 2 документам.
  4. Удобство пополнения без комиссии.
  5. Через приложения можно устанавливать свои правила и стоимость на покупки.
  6. Альфа Банк кредитная карта – перевыпуск бесплатно.
  7. Система оплаты без контакта.

Помимо положительных характеристик кредиток Альфа Банка, следует рассмотреть и те проблемы, которые каждый приобретатель этого банковского продукта должен учитывать.

К минусам относятся следующие моменты.

  1. Отсутствие бонусов (кэшбэк). В таких востребованных картах, как кредитная карта Альфа Банка «100 дней без %», Platinum, бонусы не предусмотрены. Можно рассмотреть, например, Cash Back, где бонусная программа весьма обширна.
  2. Ко многим картам прилагаются дополнительные платные услуги в виде страховки, от которой потом очень проблематично отказаться.
  3. СМС – информирование осуществляется за деньги. Эта услуга банка стоит 59 рублей/мес.
  4. 5,9 % за получение наличности.

Как заказать кредитку “Альфа Банка”?


Если Вы ещё не оформили кредитную карту “Альфа Банка”, то самое время задуматься о её приобретении. Сделать это лучше через интернет. Это удобно и быстро. Но Вы можете получить карту и в отделении банка.

  1. Заходим на официальный сайт “Альфа Банка”, и заполняем онлайн заявку. На оформление заявки в среднем уходит 7 минут;
  2. Решение по заявке принимается моментально, и уже через пару минут Вас известят о нём на указанные контактные данные;
  3. Карту доставят уже на следующий день – в любое время и место. Доставка осуществляется курьером абсолютно бесплатно.

Оформить кредитную карту Альфа-Банк

О кредитке

Вот так выглядит карточка стандартной категории.

Обслуживают ее международные системы Visa и MasterCard. Банк предлагает клиентам выбрать одну из трех категорий – Standard, Gold или Platinum, но окончательное решение о выпуске оставляет за собой. Прежде чем одобрить выпуск кредитки, банк изучит данные в анкете заявителя.

Доступные операции:

  • перевод денег на другие карты;
  • оплата покупок и услуг;
  • снятие наличных, при соблюдении лимита – без комиссии;
  • погашение долга по кредитке стороннего банка, при соблюдении правил – без комиссии.

Чтобы расходные операции не обернулись значительной переплатой, надо учитывать условия пользования картой. Рассмотрим их подробнее. Но сначала о требованиях, которые выдвигает банк к потенциальным держателям.

Разновидности карты 100 дней без процентов

Все карточки по этому предложению предоставляются по одному тарифному плану. Различия среди них заложены в доступном финансировании, зависящем от статуса карточки. Существует три вида карт «100 дней без процентов» в Альфа-Банке:

  • «Классик» – до 300 000 рублей;
  • «Голд» – до 500 000 руб;
  • «Платинум» – до 1 млн рублей.

Оформить карту возможно с платежной системой Visa или MasterCard. Тип процессинговой системы заемщик выбирает самостоятельно. Также от статуса банковской кредитки зависит стоимость обслуживания.

Статус продукта По предложению от банка, руб. По инициативе заемщика, руб.
Classic 1 190 1 490
Gold 2 990 3 490
Platinum 5 490 6 990

Условия по кредитной карте Альфа-Банка «100 дней», плюсы

Условия пользования кредиткой Альфы включает ряд достоинств:

  • длинный грейс-период;
  • комфортные условия получения;
  • возможность снятия наличных;
  • настройки лимита по операциям и другие фишки.

Льготный период 100 дней

Льготный период начинается с того момента, как пользователь сделал свою первую покупку после оформления карты. Грейс–период активируется оплатой за обслуживание кредитки и рядом других операций. Подробнее об особенностях и подводных камнях грейса от Альфы.

1. Какие действия и покупки активируют грейс-период.

Грейс-период активируют:

  • списание комиссии за годовое обслуживание карты;
  • списание комиссии за выпуск виртуальной карты к счету вашей кредитки;
  • списание комиссии по задолженностям;
  • перевод денег за уплату страховки;
  • снятие денег за проезд для держателей карт с транспортным приложением;
  • любая покупка по карте;
  • снятие наличных.

2. На какие действия распространяется льготный период.

Льготный период распространяется:

  • на операции безналичной оплаты товаров и услуг;
  • на снятие наличных в банкоматах;
  • на платежи и переводы через личный кабинет интернет-банка.

3. С какого дня стартует льготный период.

Льготный период в 100 дней стартует с даты, следующей за датой активации грейс-периода (списание комиссий, покупка, снятие наличных и др.). По истечении этого срока кредитку необходимо полностью погасить. Новый грейс-период в 100 дней стартанет только после полного погашения предыдущих задолженностей.

У льготного периода кредитки от Альфы есть особенность: необходимость вносить минимальный платеж.

4. Минимальный платеж — размер.

Размер минимального платежа указан в кредитном договоре. Он включает в себя:

  • 5% от суммы задолженности на дату расчета платежа (не менее 300 рублей);
  • проценты за пользование кредитом;
  • комиссию за обслуживание карты.

5. Минимальный платеж — Дата.

О необходимости внесения минимального платежа банк ежемесячно уведомляет клиента. Срок уплаты минимального платежа допустимо нарушать не больше, чем на один рабочий день (только при этом условии проценты за пользование кредитом начисляться не будут).

Дата расчета минимального платежа для кредитки — это дата заключения кредитного договора. Внести минимальный платеж нужно в течение 20 дней с этой даты. Если дата окончания периода выпадает на выходные или праздники, она переносится на первый, следующий за ними рабочий день.

Так выглядит памятка по беспроцентному периоду от Альфа-Банка:

У кредитки от Альфа-Банка будут 2 важные даты: дата заключения договора по карте, которая устанавливает дату ежемесячного минимального платежа (в течение 100 дней нужно вносить три раза), и дата окончания грейс-периода, который начался от момента первой операции по карте. Эти даты не обязательно держать в голове, достаточно следить за своими финансами в интернет-банке Альфы и не пропускать СМС-уведомления.

6. Комиссия за неуплату.

Если вы не оплатили минимальный платеж вовремя, банк спишет с вас штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

7. Проценты за просрочку.

Если не платить по кредитке вовремя, нарушать сроки внесения минимальных платежей, льготный период перестает действовать и придется оплачивать внушительные проценты. В общих условиях указан размер процентной ставки от 11,99% с оговоркой, что он определяется индивидуально. Т. е. вы свою процентную ставку по кредитке узнаете, когда будете подписывать договор с банком.

8. Где и как оплатить.

Погасить кредитку можно досрочно в любой день безналом или внеся наличные на карточку. Как пополнить кредитку:

  • через банкоматы Альфа-Банка;
  • через терминалы банков-партнеров;
  • полнить кредитку с карточек других банков без комиссии в личном кабинете Альфа-Банка.

9. Что будет, если не платить.

Если вы пропустили больше, чем один день срока внесения минимального платежа или не погасили задолженность по кредитке к истечению срока в 100 дней, грейс-период отменяется, и банк ждет от вас погашения кредита, штрафа за просрочку и проценты за кредит, прописанные в договоре.

В условиях кредитования расписана очередность погашения задолженности перед банком:

Комфортные условия предоставления кредитки

Банк выдвигает к заемщику вполне лояльные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 18 лет;
  • постоянный доход (после вычета всех налогов) от 9000 рублей — для Москвы и от 5000 рублей — для регионов России;
  • наличие контактного телефона;
  • нужно указать номер стационарного телефона на работе или номер телефона отдела кадров или отдела бухгалтерии предприятия, на котором работаешь;
  • постоянная регистрация, место проживания и работы в городе, где есть отделение банка (или рядом с городом, где есть отделение Альфа-Банка).

Для подтверждения платежеспособности клиента предоставление справки по форме 2-НДФЛ не требуется. Это правило работает для кредиток с небольшим лимитом. Клиенту, который предоставит ряд дополнительных документов и подтвердит свою трудоустроенность и доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка, кредитная карта с льготным периодом от Альфа-Банка выдается на более выгодных условиях.

Заявку рассматривают быстро. Анкету-заявление на получение кредитки, заполненную онлайн, рассматривают в срок от двух минут. Максимальное время рассмотрения заявки — 24 часа.

Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без %»

Недорогое обслуживание

Годовое обслуживание кредитки «100 дней без %» вполне демократичное:

  • от 590 рублей — для карт VISA Classic, MC Standard;
  • от 2990 рублей — для карт VISA Gold, MC Gold;
  • от 5490 рублей — для карт Platinum.

Возможность снятия наличных

По кредитке разрешено снять до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше 50 000 — придется платить комиссию 5,9% от суммы. Всего в месяц допускается снять наличных не больше 300 000 рублей.

В документах указано, и сотрудники банка на горячей линии это подтверждают, что во фразе «один раз в месяц» имеется в виду не 30 дней с момента снятия, а календарный месяц. Это значит, что вы можете снять деньги первый раз 29 сентября, а второй раз уже 1 октября, а не ждать 30 дней.

Возможность брать у банка взаймы 50 000 без процентов используют в схеме: снял с кредитки наличку, положил на дебетовую карту с хорошим процентом на остаток, в конце льготного периода все вернул. При таком раскладе получается не только не растрачиваться, но и оставаться в небольшом плюсе.

Удобство пополнения карты

Кредитную карту пополняют через банкоматы Альфа-Банка и через терминалы банков-партнеров. Есть вариант пополнить кредитку с карточек других банков без комиссии через собственный сервис Альфа-Банка.

Можно настроить лимиты по операциям

Полезная функция в интернет-банке Альфы — возможность настроить свои лимиты на различные операции: на снятие наличных, на сумму одной покупки, на операции в интернете.

Есть возможность рефинансирования

По кредитке «100 дней без процентов» можно погасить невыгодную кредитку другого банка. На такую операцию действует беспроцентный период в 100 дней.

Комиссию не спишут, если в течение 14 дней после погашения кредита в другом банке вы закроете погашенную стороннюю кредитку.

Кредитный лимит карты, которую погашают и закрывают, должен быть больше или равен сумме перевода. Установленный лимит на один перевод — до 800 000 руб.

Бесплатный перевыпуск карты

Если ваша карта повредилась, вы забыли (потеряли) ПИН-код или хотите поменять имя на карте, банк перевыпустит для вас карту бесплатно. Но в случае утери карты перевыпуск придется оплатить в размере 290 рублей.

Поддержка популярных приложений

Карту можно подключить к Apple Pay или Googl Pay и оплачивать покупки, не доставая пластик. Расплачиваться с помощью телефона удобно и быстро.