Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Расчет кредита с дополнительными выплатами для досрочного погашения

Калькулятор расчета ипотеки онлайн

Переплата по кредиту Текущий платеж Комиссии Страховка Возможный налоговый вычет Сэкономлено на досрочках
0 0 0 0 0
Заявка на выгодную ипотеку от 10% Оформить ипотеку

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

№ платежа Дата Платеж Остаток долга Досрочные погашения

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

  • Ипотеку с долевым участием
  • Жилье в кредит на вторичном рынке
  • Займ на новый дом
  • Займ на земельный участок с домом
  • Ипотеку на комнату
  • Ипотеку с материнским капиталом
  • Ипотеку молодым специалистам
  • Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Понравилась статья

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Подробнее

Сейчас читают

mycredit-ipoteka.ru

Как рассчитать аннуитетные платежи в Excel: формула, примеры

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса – другое дело, а для обычных людей мышеловка”деньги за 15 минут, нужен только паспорт” срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это “потом” все равно когда-нибудь наступит.

Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы? Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту то есть кредиту, где выплаты производятся равными суммами – таких сейчас большинство в Excel есть специальная функция ПЛТ PMT из категории Финансовые Financial.

Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:. Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, то есть ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег.

Это можно сделать с помощью простых формул:. Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита тела кредита , а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов месяцев :.

Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7 и, ради интереса, оставшейся сумме долга:. Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы.

В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:. Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ IF достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку “” в том случае, если достигли, либо номер следующего периода.

При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела срока кредита. В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:. Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности.

Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок.

Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно. В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ IF проверять – не достигли мы нулевого баланса раньше срока:. А в случае уменьшения выплаты – заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:. Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше.

Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:. Расчет кредита в Excel Николай Павлов. А в общем, лучше в этой жизни обходиться без кредитов. Особенно при нынешних ставках. Вы даете кредиты пациентам психоневрологического диспансера? Функция возможно и считает правильно, с точной механикой не разбирался, но договора все разные и расчет у всех по разному.

Алекс, функция считает правильно, но по классической честной кредитной модели. Многие наши российские банки действительно вносят свою “специфику” в виде скрытых дополнительных поборов, это факт. Но хотя бы примерно понимать порядок чисел до заключения договора или иметь цифру, с которой можно сравнить ту, что предлагают в банке – по-любому полезно. Родитель Ссылка. Вадим Ермишин. Не могу подобрать формулу чтобы в случае уменьшение срока в столбце дополнительно, выводился регулярный назначеный возможно в шапке под сроком дополнительный платеж, в зависимости от столбца “осталось выплатить”.

То есть чтобы была возможность задать ежемесячный дополнительный платеж, и столбец “Осталось выплатить не ушел в “-“, а как достиг нуля, добил остаток по кредиту. Жасулан Нугуманов. Андрей Никифоров. Добрый день! Николай, а как сделать аннуитетный график, но не с ежемесячными выплатами, а еженедельными?

Если позволите комментарий: Скорей всего по факту ваш платеж не будет совпадать с данными таблицы, хотя разница и будет минимальной. И так как кол-во дней в мес. А в остальном просто шикарно наглядно, красиво, понятно. И еще я бы добавил в центр ячейку с суммой руб.

Санжар Кузнецов. Еще есть формула БС расчет будущей стоимости , но почему-то у меня идет сильная разница. Не знаю, почему, но эксель-файл вставить не могу Ссылка. Дброго времени суток! Val Mir. Не смог найти или победить имеющиеся. Вставил между столбцами “Период” и “Выплата кредита” столбец “Дата”. А как сделать чтобы даты выплат, которые выпадают на одно и тоже число каждого последующего месяца, также останавливались как и период?

Руслан Джусупахунов. Проблема такая у меня. Как можно заполнить такую формулу в Excel, с базой нескольких людей, подскажите пожалуйста. Dmitry Shyrko. Доброе время суток! У меня такой вопрос, как можно посчитать аннуитетный платеж если за период используются несколько процентных ставок.

Gohar Ter-Ghukasyan. Помогите пожалуйста. Необходимо, чтоб перерасчет происходил с последнего значения столбца. То есть если выплачено больше, то последние значения уменьшались. Похоже на “Кредит с досрочным погашением уменьшение срока “, но перерасчет должен проводиться при каждом отрицательном долге так как есть так же процент неустойки.

Вот ссылка на файл. Kredit Ссылка.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

  • Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
  • А = К * S
  • где:
  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.
  1. Формула расчета дифференцированного платежа:
  2. ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)
  3. где:
  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

  • Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).
  • Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9
  • Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

  1. Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.
  2. Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.
  3. Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.
  4. Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:
  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

  • Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.
  • Теперь можно найти процентную ставку базового периода:
  • У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Источник: https://exceltable.com/otchety/kalkulyator-rascheta-kredita