Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Рефинансирование кредита в райффайзенбанке физическому лицу

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке: условия

Физические лица, обратившиеся за перекредитованием, могут рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5 лет.

Требования к кредитам других банков

Заемщик вправе рефинансировать:

  • До 3 займов любого типа: потребительский, ипотечный, автокредит;
  • До 4 кредиток.

В совокупности, общее количество займов, поданных на перекредитование, не может превышать пяти.

Определенных требований к кредитам других учреждений для рефинансирования Райффайзенбанк не выдвигает, кроме одного условия – отсутствие просрочек в платежах в течение последнего года.

Клиент вправе запросить некоторую сумму сверх имеющихся обязательств в стороннем учреждении, что по отзывам большой плюс. При согласовании, клиент кроме погашения имеющихся долгов, получает дополнительный заем для личных нужд. Прикинуть параметры и условия займа, в зависимости от процентной ставки, можно на калькуляторе рефинансирования (см. ниже).

Кстати, обязательным условием при рефинансировании потребительского кредита через Райффайзенбанк выступает целевое использование средств, т.е. физическому лицу необходимо будет в течение 3 месяцев полностью погасить все задолженности перед другими кредиторами, чтобы избежать повышения процентной ставки.

При этом, если вы рефинансируете кредитную карту, после погашения задолженности, вы не обязаны ее закрывать, а можете продолжать пользоваться.

Здесь и далее – по отзывам с портала банки.ру:

Процентная ставка

В Райффазенбанке минимальные проценты на рефинансирование заявлены под  11,99%. После 12 платежей, т.е. после истечения первого года договора, ставка понижается до 9,99%.

Данные проценты применимы, если заемщик участвует в страховой программе. Она предусматривает риски ухода из жизни, приобретения инвалидности и потери рабочего места.

По условиям рефинансирования в Райффайзенбанке, если физическое лицо не подключается к финансовой защите, тариф устанавливается выше на 5%.

Если заявитель отказывается от полиса во время действия программы или на стадии оформления, происходит аналогичное увеличение – обращайте особе внимание на этот факт. По отзывам заемщиков:

После выдачи денег для оплаты стороннего кредита, заемщик должен предоставить подтверждение о его погашении в течение 3 месяцев. Если это не сделать, тариф увеличивается на 8%.

Полная стоимость кредита, даже если вы оформляете страховку, не будет соответствовать заявленным в рекламации процентам. Это легко объяснимо, по условиям, в полную стоимость входят все издержки клиента, в том числе – страховые платежи. Таким образом, минимальная ставка с их учетом будет выше:

Требования к заемщику

Обратиться за перекредитованием могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

  • Гражданин РФ;
  • Не является ИП, собственником бизнеса, частным адвокатом и т.п.;
  • Возраст: 23-67 лет;
  • Наличие стационарного рабочего и личного сотового телефона.

Дополнительно:

Калькулятор рефинансирования

Прежде чем обратиться за рефинансированием, следует рассчитать выгоду, которую вы получите. Проще всего это сделать на онлайн калькуляторе не Райффайзенбанка, а со свободными условиями. Он позволяет выявить уменьшение ежемесячной оплаты, изменение общей суммы переплаты при изменении условий кредитования, а также подобрать оптимальные параметры.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке: особенность услуги

Рассматриваемая банковская операция позволяет внести изменения в правила погашения задолженности. Каждая сторона получает определенную выгоду от этих действий. Банковское учреждение получает собственные средства плюс начисленные проценты, а клиент получает возможность избавиться от штрафных санкций. Существует несколько разных методик реструктуризации займа. Первая методика предполагает увеличение срока действия контракта. В результате этого процесса увеличивается размер дополнительных выплат. Использовать этот вариант рекомендуется только в самых крайних случаях.

Райффайзенбанк помогает клиентам в вопросах реструктуризации долга

Еще одним способом изменения условия является получение отсрочки на срок до полугода. Важно отметить, что в этом случае клиент должен продолжать оплачивать процентные начисления. Этот метод не рекомендуется использовать при аннуитетном способе погашения кредита, поскольку в первые годы каждая выплата содержит большую процентную надбавку. Такой вариант станет отличным решением для тех людей, что практически погасили свою задолженность.

Важно отметить, что изменение условий договора не оказывает влияния на договор со страховой компанией. Помимо этого, нужно выделить тот факт, что банковская организация может увеличить или уменьшить процентную ставку по своему усмотрению. При реструктуризации банк может заблокировать кредитные карты своих клиентов. Перед тем как запустить рассматриваемую процедуру, заемщик должен подтвердить свое согласие при помощи соответствующих документов. Важно отметить, что изменение условий кредитного соглашения не отменяет необходимость погашения долга. Этот способ позволяет лишь изменить порядок внесения платежей на тот, который будет удобен самому клиенту.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте;
  • Ипотека.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все займы. Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится. Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации.

А еще до полного погашения займа должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), общий срок кредитования должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите условия перекредитования в Альфа-Банке. Подробнее →


2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 рублей;
  • Макс. сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

В рамках Новогодней акции до 30 января 2020 года

Cумма, руб

Ставка

до 300 000

от 12,9 до 16,9%

от 300 000 до 1 млн

12,9%

от 1 млн

11,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе


3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата денег по договору).

Стаж. Требуется также трудиться не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Зарплатным клиентам трудиться на текущем месте работы требуется всего не менее 3 месяцев.

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке требования следующие: не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →


4. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в СБ РФ необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Они, кстати, могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно;

Потребуется также информация о рефинансируемых займах.

Для различных видов кредитов потребуются разные справки. Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ. А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.


Достоинства потребительского кредита от Райффайзен банка

Благодаря своим преимуществом перед другими предложениями кредит Райффайзен банка набирает всю большую популярность среди клиентов. Особенный отклик получают следующие особенности потребительского кредита:

  1. Допускается досрочное погашение кредита Райффайзен банка с любого дня после подписания кредитного договора;
  2. Возможность отсрочить первый платеж на два месяца;
  3. Самые простые условия получения кредита до 500 000 руб.;
  4. Получение бесплатной дебетовой карты Райффайзенбанка «MasterCard»;
  5. Допускается подтверждение неофициального дохода специальной формой, разработанной банком;
  6. Страховка по кредиту клиента Райффайзен банка и его регистрация в бесплатной программе финансовой защиты на срок выплаты кредита.

Кроме указанных достоинств, Райффайзен потребительский кредит отличается быстротой оформления и выдачи денег клиенту. А значит, покупка желанной вещи уже не за горами.

Решение о выдаче потребительского кредита Райффайзен банк осуществляет всего за 1 час.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Особенности

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке позволяет объединить до пяти кредитов одновременно общей суммой до 2-х млн. руб. Это могут быть:

  1. Ипотека.
  2. Потребительский кредит.
  3. Автокредит.
  4. Кредитные карты.

В случае нарушения сроков выплат (просрочке платежа), заёмщик должен будет выплатить неустойку 0,1% от суммы задолженности. Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке производится в том случае, если у клиента не было просрочек по предыдущим платежам, и нет штрафных санкций по имеющимся займам.

Перекредитование займов других банковских организаций производится на выгодных для клиентов условиях:

  • невозобновляемая кредитная линия;
  • плавающие или фиксированные процентные ставки;
  • сумма кредитования от 90 тысяч до 2 млн. руб.;
  • займ можно получить в российских рублях или в иностранной валюте;
  • погашать задолженность можно одинаковой суммой каждый месяц или по индивидуальному графику платежей;
  • если сумма кредита больше 500 тысяч руб., потребуются залог и поручительство.

Сроки кредитования оговариваются со специалистами Райффайзенбанка при оформлении договора, зависят от суммы займа и составляют:

Сумма Срок
100 – 300 тысяч р. Полгода – 2,5 года
300 – 500 тысяч р. 2,5 года – 5 лет
500 – 750 тысяч р. 4,5 года – 6 лет
750 тысяч – 1 млн. р. 5 – 7 лет
Больше 1 млн. р. До 10 лет