Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Рефинансирование кредитов в втб 24 для ип

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.

К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

  • Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.
  • Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.
  • Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них.

Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент.

Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими. А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

  • Можно взять дополнительную сумму,
  • Можно вернуть залог по старому кредиту,
  • Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.

Можно ли оформить рефинансирование ИП – где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование кредитов для ИП

Бизнес – дело довольно рискованное, особенно для индивидуальных предпринимателей. Его успех, который выражается в прибыльности, зависит от многих факторов, в том числе от общей экономической ситуации в стране, от выполнения партнерами своих финансовых и иных обязательств, спроса на производимую продукцию и т.д. Нередко с целью развития предприятия берут банковские кредиты, оплата которых иногда становится непосильной для заемщиков. Спасением ситуации может стать рефинансирование. Об условиях получения кредита на кредит читайте ниже.

Нужно сказать, что к рефинансированию заемщики прибегают не только в случае финансовых трудностей, но также и с целью уменьшения кредитного гнета. Так, если процентная ставка по взятому ранее займу слишком высокая, заемщики – ИП ищут банк, готовый предоставить рефинансирование под меньший процент.

В чем суть рефинансирования


Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

  • Снизить годовую процентную ставку. Проценты по потребительскому кредиту меняются в зависимости от ситуации на финансовом рынке и в экономике страны. Клиент в период неблагоприятных условий взял кредит, например, под 30%. Не справляясь с его оплатой он идет в другой банк с просьбой рефинансирования, где ему делают лучшее предложение, например 19% (если ситуация улучшилась или банк готов пойти на такой шаг).
  • Уменьшить размер ежемесячного платежа. Достигается это либо снижением процентной ставки, либо увеличением срока кредита. Например, если изначально срок был 2 года, то после рефинансирования он увеличивается до 3 лет, и таким образом уменьшается ежемесячный платеж. Но надо понимать, что сам размер долга возрастает из-за уплаты процентов один лишний год.
  • Изменить валюту долга. Это особенно актуально при нестабильности на валютном рынке. Клиент мог брать кредит в долларах, так как процентная ставка по нему была ниже. Но колебания мировых цен на нефть и другие факторы вызвали изменения курса, и оплата стала непосильной. В этом случае заемщик, обращается в другой банк, где ему предлагают рефинансирование в рублях, что будет значительно выгоднее в сложившейся ситуации.
  • Освободить залоговое имущество. Это применяется для кредитов на покупку автомобилей или с залогом недвижимости. Пока задолженность не погашена никаких действий с залоговым имуществом произвести невозможно. Предложение по рефинансирование других банков освобождает авто или квартиру и развязывает руки клиенту.
  • Получить дополнительные деньги. При перекредитовании на большую сумму остаются свободные денежные средства. Но ни каждый банк позволит использовать их не по целевому назначению.
  • Сделать лучшим погашение. Мотивации в этом случаи могут быть самые разные: смена банка из-за более удобного расположения или большей технологичности, объединения нескольких потребительских кредитов в один, дополнительные бонусы от финансовых организаций.

Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Основные положения

Рефинансирование – особая банковская услуга, при которой клиент оформляет себе новый кредит и полученные средства автоматически перечисляются для погашения имеющихся у него кредитных задолженностей. Причем, в ВТБ таким образом можно рассчитаться с займами от других, сторонних банков.

Преимущества программы:

  • позволяет снизить тяжелое кредитное бремя, освобождая заемщика;
  • можно рассчитываться одновременно с несколькими накопившимися долгами;
  • продлить имеющийся срок займа;
  • получить приемлемый, низкий процент;
  • вместо нескольких разных кредитов останется один, что упростит механизм погашения.

Услугу рефинансирования имеют несколько банков, однако условия ее получения могут разниться. Следует уточнить информацию.