Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Сбербанк как уменьшить кредитный лимит по карте

Особенности кредитных карт: возобновляемая линия

Действительно, на сегодняшний день многие клиенты этой банковской организации сталкиваются с необходимостью изменить кредитный лимит по карточке. Напомним, что под ним подразумевается та сумма, которой может пользоваться клиент, выше предусмотренного ограничения банк вам не предоставит заемные средства.

Одним из плюсов подобного вида услуги является тот факт, что кредитная линия является возобновляемой. Иными словами, как только вы погасили свою действующую задолженность, со следующего дня вы сможете снова ими пользоваться.

Узнать доступный вам размер заемных средств очень просто: он прописан в договоре, который вы подписывали. Если при каких-либо обстоятельствах вы не имеете доступа к договору, например – в случае его утери или порчи, то вы можете получить интересующую вас информацию по телефону горячей линии банка по номеру 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный).

Зачем сокращать кредитный лимит?

Сбербанком предоставляется возможность использовать кредитную карту в режиме льготного периода на протяжении 50 дней. Если отсутствуют задолженности, и систематически делаются выплаты по имеющемуся займу, кредитный лимит увеличивается.

Но зачем пользователю может понадобится кредитный лимит уменьшать? Ведь чаще всего клиент, наоборот, стремится объёмы доступных займовых средств увеличить, чтобы иметь в распоряжении больше денег?

Рассмотрим причины, побуждающие сокращать объём “не своих” денег на кредитке.

Личные особенности держателя карты

Чем больше человек имеет возможностей, тем больше он хочет их приумножать. Наличие достаточно большого объёма денежных средств в распоряжении порождает некоторый соблазн незамедлительно их применить.

Усугубляет ситуацию возможность использовать определённую сумму без комиссионных сборов в течение какого-то периода. Клиент начинает деньги тратить, а когда нужно их отдавать, оказывается, что делать это нечем.

Примечание 1. С этого момента начинает тянуться хвост из штрафов за просрочку.

Стремление экономить на процентах

При обналичивании средств банк насчитывает клиенту проценты.

Хотя средний ежемесячный показатель – 3%, взимаемые за период использования средств, в год выходит уже 36%. А это сумма, большая, чем в случае потребительского кредитования.

Вопрос безопасности

Если клиент точно знает, что заёмные средства ему в ближайшее время не понадобятся, он может уменьшить кредитный лимит. Это разумный шаг, поскольку в случае утери пластик окажется не так полезен мошенникам, ведь там будет небольшая сумма.

 

 

В противном случае, если значительная сумма будет обналичена нечистыми на руку людьми, выплачивать задолженность придётся держателю карты.

Таким образом, мы видим, что основания для сокращения займовых средств есть – и они весьма серьёзные.

Два моих лучших брокера

<!–

h2

1,0,0,0,0–>

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀ <!–

p, blockquote

2,0,0,0,0–>

<!–

p, blockquote

3,0,0,0,0–>

В настоящее время существуют разные методы, позволяющие уменьшить объем заемных средств по кредитной карточке. Каждый из этих способов заслуживает отдельного рассмотрения.

<!–

p, blockquote

4,0,1,0,0–>

Для чего уменьшают размер кредита?

Сбербанк предлагает кредитные карты 50 дней без процентов – если деньги были задействованы, возвращать их можно после истечения грейс-периода. Банк, на свое усмотрение, может увеличить размер доступной суммы, а это может противоречить желанию заемщика.

Почему клиент банка противится повышению кредитного лимита по карте?

  • Человеческий фактор. Уровень финансовой дисциплины населения до сих пор крайне низок. Те, кто отдает себе в этом отчет, не желает искушать потребительские навыки и сознательно старается избежать провоцирующих факторов.
  • Процентная ставка – не всем клиентам банка известно, что процент по кредитным картам начисляется на остаток долга, а не на всю сумму займа. Поэтому некоторые заемщики не хотят повышения лимита.
  • Обеспечение безопасности – если карта потеряна, украдена, использовать заемные средства могут мошенники, не все желают рисковать большими суммами.

Заключая договор, ограничения по доступной сумме фиксируются в Индивидуальных условиях к Договору. Сбербанк на свое усмотрение или по инициативе клиента может увеличить одобренную сумму. Но что делать, если требуется уменьшить кредитный лимит?

Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита

Чаще всего необходимость в снижении кредитного лимита возникает у людей, которые понимают, что не в состоянии контролировать свои расходы. Доступ к большой сумме на кредитке провоцирует их на лишние траты, которые увеличивают долг. Впрочем, есть и другой тип клиентов, привыкших контролировать свои финансы. Они рассчитывают на строго определенную сумму займа, гасят его вовремя, а при необходимости крупных трат пользуются либо собственными накоплениями, либо более выгодными кредитными продуктами. Таких заемщиков повышение лимита кредитной карты по инициативе банка весьма раздражает, и они стремятся вернуть его в прежние рамки.

Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:

  • экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
  • безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.

Эти соображения тоже заставляют задуматься, можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте Сбербанка. К счастью, Сбер предоставляет своим клиентам такую возможность.

Методы понижения финансового предела карт Сбербанка

Ограничение на кредитной карте сбербанка денежного предела возможно в следующих вариантах:

  • если собственнику карты переводят оплату труда в сбербанке;
  • человек владеет дебетовым банковским продуктом;
  • собственник кредитки одновременно владеет действующими вкладами в банке;
  • человеку предоставлен займ на потребительские нужды.

Как урезать кредитный максимум по карте сбербанка

Процесс ограничения фиксированной величины кредита в сбербанке выполняется по желанию банка или потребителя.

В каких ситуациях компания ограничивает выделенный займ:

  • если у собственников продуктов сбербанка не востребован выделенный максимальный лимит;
  • когда собственник займа избегает общения с сотрудниками сбербанка, которые требует оплаты суммы долга;
  • если обладатель кредитки не выполняет условия соглашения и не возмещает образовавшихся долгов по кредитке.

Методы сокращения кредитного максимума в сбербанке

  • Уменьшение платежных операций. Если пользователь решил снизить максимальную величину кредита, снижает количество платежных операций, совершенных при помощи кредитки. Таким методом клиент снижает величину кредитного лимита, рассчитанного на сутки, или месяц. Чтобы четко знать, какие платежные операции способствуют уменьшению лимита, обратитесь в службу поддержки финансовой организации. С помощью  такого метода пользователь кредита ограничивает предел используемой суммы. Величина предоставленного кредита, указанного в соглашении, собственник карты изменить не может.
  • С помощью оформления заявки. Для ограничения размера предоставляемых средств, который зафиксирован в соглашении, собственник карты сбербанка обращается в подразделение организации, которое выдало кредит. Там оформляется заявка на установление величины финансов, доступных для личного использования, в ограниченном  количестве.

Для оформления заявки на сокращение средств на кредитке сбербанка предъявляется паспорт.

Ходатайство примут на рассмотрение только при соблюдении немаловажного условия – отсутствия нарушений условий соглашения. Если получатель средств в положенный срок погашал потраченные деньги, заявку вероятно одобрят.

Период рассмотрения – от двух до пяти рабочих дней. В случае одобрения на сотовый обладателя кредитки придет уведомление о снижении средств на счету. Также узнать сумму доступных средств можно в персональном кабинете на сайте организации.

За время эксплуатации банковских денег сокращение максимума предоставляется единожды.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую банк одобряет клиенту, рассчитывается программой. Автоматически анализируется доступная информация, среди которой:

  • ежемесячный доход;
  • обороты по картам и счетам;
  • стаж работы в целом и на последнем месте в частности;
  • надежность работодателя;
  • наличие кредитов, депозитов внутри банка и других кредитных организациях;
  • наличие исполнительных листов;
  • возраст;
  • регистрация по месту жительства или нахождения;
  • доход близких родственников;
  • иждивенцы;
  • наличие спонсоров;
  • недвижимость и другое имущество в собственности;
  • наличие инвалидности, хронических заболеваний;
  • страхование жизни, имущества.

Результат расчета программой выносится на кредитный комитет, где утверждается сумму. При наличии дополнительной информации, свидетельствующей о платежеспособности клиента или проблемах с ней, комитет может скорректировать лимит.

Какой максимальный и минимальный лимит по кредиткам Сбербанка?

Сумма, доступная на кредитной карточке, имеет четкое ограничение максимальной величины. Оно устанавливается персонально каждому держателю, регулируется договором на обслуживание.

При этом каждый пластик имеет свой абсолютный лимит:

Класс карт Visa, MasterCard Лимит, руб.
Стандартные (классические), в том числе моментальной выдачи 600 тыс.
Золотые 600 тыс.
Премиальные 3 млн

Сбербанк на своем сайте определяет сумму как максимум, которую можно потратить. Минимальное ограничение не регламентировано.

На практике самые низкие лимиты устанавливаются от 20 тысяч рублей, наиболее часто встречаются по молодежным кредиткам. Для их получения не требуется подтверждения трудоустройства.

Ранее в Сбербанке работала более сложная система по ограничениям, присутствовали минимумы. Несколько лет назад был сделан выбор в пользу существующего порядка, абсолютные лимиты были расширены.

Как узнать лимит по своей карте

Информация доступна через все средства связи между банком и клиентом:

  1. В личном кабинете Сбербанк-онлайн. Кликнув на название или ярлык кредитной карты, вы перейдете на страницу с подробной информацией о лимитах, балансе, задолженности, последних операциях.
  2. То же самое доступно в мобильном приложении.
  3. Через СМС с номера телефона, указанного в качестве контактного при оформлении кредитки. Текст «Баланс ****» (**** — 4 последние из 16 цифр на лицевой стороне пластика) на номер 900.
  4. В банкомате можно выяснить, запросив баланс карты.

Можно ли положить деньги сверх лимита на карту Сбербанка?

Да. Пополнив карту, вы беспрепятственно будете совершать привычные оплаты по безналичному расчету. Однако снятие денег без комиссии будет проблематично.

Независимо от того, что это собственные средства, за выдачу через банкомат будет взиматься комиссия от 3 до 4%, минимум 390 рублей.

Бывает, что к номеру телефона привязано несколько носителей, и кредитка указана как основная.

Знакомые или родственники совершают перевод по номеру телефона, и деньги оказываются положенными на кредитку. Обращаться в банк с заявлением об ошибочном переводе и просьбой выдачи без комиссии бесполезно.

Выходов из положения несколько:

  1. снять деньги, заплатив комиссию;
  2. безналичная оплата текущих расходов;
  3. взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
  4. для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:
  • длительность процедуры – до 30 календарных дней;
  • нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.