Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Субсидированные кредиты малому бизнесу

Кому предоставляются льготные кредиты малому бизнесу

В ФЗ №209 содержится информация о том, что в России функционируют представители разного бизнеса, но именно организации малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на оформление льготного кредита в разных банках. Претендовать на эти займы могут:

  • ИП;
  • партнерства;
  • производственные кооперативы;
  • хозяйственные объединения;
  • с/х потребительские кооперативы;
  • фермерские хозяйства.

В ПП №702 содержится информация о том, каков оптимальный размер выручи в год для малого бизнеса. Относиться компании могут к малому предпринимательству при выручке, не превышающей 800 млн. руб., а для среднего бизнеса этот показатель равен 2 млрд. руб. в год.

Дополнительно предельное количество оформленных людей в компании малого бизнеса не должно превышать 100 чел.

Плюсы и минусы

Оформление льготного кредита обладает многими преимуществами, так как оформление производится по упрощенной схеме, предлагается сниженная ставка процента, а также продлевается период кредитования. К минусам относится то, что воспользоваться таким предложением могут только некоторые представители малого бизнеса.

Важно! Каждый год из бюджета направляются огромные суммы средств, предназначенные для поддержки малого бизнеса, поэтому государство через регионы старается контролировать целесообразность их использования.

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Условия льготного кредитования

Льготное кредитование представляет собой отличную возможность для тех, кто занимается малым бизнесом. Одни берут кредит для развития своего дела, другие – чтобы начать. Тем не менее, существует ряд условий, которые выдвигаются к тем, кто желает получить заем на льготных условиях.

Так, потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • оборот в его деле должен быть не выше 800 млн. руб.;
  • численность штата предприятия или организации не должна превышать 100 человек;
  • предприятие или организация должны быть зарегистрированы на территории страны;
  • бизнес должен иметь положительную кредитную историю;
  • у фирмы не должно быть задолженности по налоговым выплатам и прочим государственным и внебюджетным фондам;
  • предприятие или организация не находится на грани банкротства.

Заем на льготных условиях доступен всем, кроме тех, кто:

  1. работает в сфере игорного бизнеса;
  2. занимается добычей и продажей полезных ископаемых;
  3. держит страховую фирму, кредитную компанию, ломбард;
  4. работает в области негосударственных пенсионных фондов;
  5. занимается деятельностью, которая связана с подакцизными товарами;
  6. является брокером или другим участников фондовой биржи.

Если говорить о потенциальных заемщиках, чаще всего это могут быть такие категории, как юридические лица или индивидуальные предприниматели.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.