Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Тинькофф можно ли брать кредит

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии (списание – только в дату ежемесячного платежа)путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования:

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга.

Вердикт: если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Кредитные программы от Тинькофф банка. Их преимуществ и недостатки

Ассортимент заемных предложений от цедента включает в себя варианты с получением наличных денег на дебетовую карту без залога, под залог автомобиля или залог недвижимого имущества.

Согласно первому проекту потребители могут рассчитывать на сумму спонсорства от 50 тысяч до 2-х миллионов рублей. преимуществом кредитора можно назвать рассмотрение заявки и перечисление денежных средств в день обращения.

Годовая процентная ставка, сопровождающая беззалоговый займ составляет 12 %, однако ее величина может изменяться в индивидуальном порядке. Полученные финансы заемщик имеет право тратить на любые цели, к тому же официальный процесс не предполагает наличие поручителей.

Также, опираясь на условия программы, плательщик не обязывается предоставлять справки о доходах в срочном порядке. Кредитор предлагает акционное предложение для пользователей, вернувших долг без просрочек. Надежным клиентам он обещает пересчитать проценты по займу с учетом сниженной ставки и возвратить разницу.

Процесс оформления ссуды происходит в виртуальном режиме, после одобрения суммы и размера ставки менеджер банка назначает клиенту встречу, дабы вручить дебетовую карту с лимитным счетом. При заключении сделки подписывается кредитный договор. Срок ссуды может быть затянут до трех лет.

Кредит в размере до 3-х миллионов рублей, на период до 5 лет, в банке Тинькофф можно получить под залог автомобиля. Преимуществом программы является то, что машина на весь срок выплат остается в распоряжении владельца, так как цедент не забирает ПТС.

В ряд плюсов так же можно отнести и нецелевое назначение полученных средств, заемщик может тратить их на любые нужды. Величина процентов по данному проекту варьируется в районе 11 %.

Порядок оформления займа является стандартным, однако одобренная сумма может быть реализована только после регистрации залога. Важно, что роль обеспечения могут выполнять только транспортные средства в хорошем состоянии, возраст которых не превышает 15 лет.

Ссуда под недвижимость оформляется клиентам учреждения на срок до 15 лет, под годовой процент от 9,9 %, с максимальным лимитом в 15 миллионов рублей.

Цедент рекламирует свои условия обслуживания как наиболее лояльные и не требует с пользователей расширенных пакетов документов, даже на займы в особо крупных размерах. Однако в этом и заключаються так называемые подводные камни кредитов.

В свою очередь гарантие от ризков для инвесторов являются скрытые комиссионные платежи, о которых как показывает статистика клиенты чаще всего не знают. К тому же нюанс с индивидуальным определением размеров годового процента приводит к неурядицам между банковскими менеджерами и плательщиками, вместо обещанных величин заемщики, при подписании договора сталкиваются со значительно увеличенными ставками.

Но сторона экспертов, обращает внимание на то, что проблемы с комиссионными сборами, являющимися якобы скрытыми, а также с огромными процентами за снятие налички или же годовой платеж за пользование кредитной картой, о которой большинство граждан не знали до фактического списания средств со счета — это результат того, что плательщики не читают договор и мало вникают в суть прописанных пунктов.

То есть каждый потенциальный клиент должен до сотрудничества внимательно ознакомится с правилами пользования пластиковым девайсом, уточнить точки беспроцентного расчета и уже после контролировать свой баланс.

Процедура получения займа

Разумеется, прежде чем подавать заявку на получение ссуды, необходимо ознакомиться с требованиями к клиентам, а так же дополнительными условиями, касающимися бумаг, сниженного процента и прочего. В банке Тинькофф требования к заемщикам такие же, как и в большинстве других кредитных учреждений.

  1. Возраст потенциального клиента в диапазоне от 18 до 70 лет. Период от даты заключения кредитного договора до момента полного погашения займа должен полностью уложиться в эти сроки.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Регистрация в любом из субъектов РФ.

Как уже говорилось выше, Тинькофф обслуживает своих клиентов дистанционно, поэтому подать заявку на кредит можно либо онлайн, либо через колл-центр. Последний вариант требует намного больше сил и времени, поэтому остановимся на первом:

  • откройте главную страницу официального сайта организации;
  • перейдите в раздел «Кредит наличными»;
  • найдите кнопку «Получить кредит» и нажмите на нее.

Далее вы увидите анкету-заявку, состоящую из нескольких этапов. Заполнив все поля правильно, вы автоматически станете претендентом на заем в Тинькофф банке. На первом этапе полей совсем немного: персональные данные, номер телефона или адрес почты для связи и цель ссуды. В последнем поле можно указать все что угодно, поэтому лучше пишите правду (путешествие, ремонт, лечение и т.д.)

Вторая ступень заполнения заявки включает в себя указание паспортных данных, а именно: серии и номера, кода подразделения, даты выдачи, названия органа, выдавшего паспорт, даты и места рождения. По сути, все данные со страницы с фотографией придется перенести в заявку. Так же необходимо указать адрес фактического проживания полностью, а так же адрес регистрации, если они не совпадают. В случае совпадения просто поставьте галочку в соответствующем поле. Теперь нажимайте кнопку «Далее» и приступайте к третьему этапу.

Данная ступень – сведения о желаемом кредите, а так же о закладном имуществе и доходах клиента. Сначала выберите категорию займа (в данном случае – кредит наличными), затем укажите необходимые данные об имуществе, которое хотите оставить под залог (если такое присутствует). Сюда входит место нахождения, примерная стоимость, дата покупки. Здесь же клиенту предлагают указать желаемую сумму займа. И последний шаг – сообщите, каким образом вы получаете доход (являетесь ИП, работаете по найму и т.д.) Осталось совсем немного.

  1. Нажать кнопку «Оформить». Далее вы увидите на экране таймер, отсчитывающий две минуты. В течение этого времени не закрывайте вкладку, иначе заявка не дойдет до менеджера, и все придется повторять сначала.
  2. Подождать две минуты звонка оператора. Вам должны позвонить сразу после закрытия таймера.
  3. Подтвердить намерение взять кредит наличными на карту Тинькофф.

Внимание! Во время звонка сотрудник сообщает клиенту адрес электронной почты, на который в скором времени заемщику необходимо отправить сканы документов, подтверждающих доход, личность, право собственности и т.п. И затем, в течение 1-2 суток Тинькофф Банк принимает окончательное решение по заявке.

Если организация вынесет положительный вердикт, колл-менеджер свяжется с вами и обговорит дату и время визита курьера. Доставщик привезет оригиналы документов, которые нужно будет подписать, а так же саму карту. После ее активации вы сможете пользоваться ссудными деньгами.

О банке

Выбирая партнера на длительный период, бизнесмен должен проверить, насколько устойчив банк и насколько квалифицированы его менеджеры. Сейчас основными параметрами, по которым можно оценить продукт, предложенный рынку санкт-петербургским миллионером Олегом Тиньковым, являются:

  • дата создания – 1994, начал специализироваться на работе с гражданами в 2006;
  • участник системы страхования вкладов;
  • место в рейтинге – 29 по итогам 2017 года (учитываемый показатель – активы);
  • место в рейтинге по прибыли – 10 по России;
  • кредитный рейтинг – стабильный, «А»;
  • недалеко расположенный офис неважен: все операции производятся дистанционно.

Внимание! Хорошие показатели банка, а также сокращение издержек за счет технологичности процессов и отсутствия станционарных офисов позволяют предлагать кредиты на удобных условиях, что определенное заинтересует бизнесмена.

Плюсы и минусы

Чтобы получить потребительский кредит от потенциального клиента, требуется прописка на территории РФ и онлайн заявка. Процесс подачи запроса состоит из последовательного предоставления анкетных, контактных данных, информации о месте работы.

После подтверждения мобильного номера система предлагает авторизацию в социальных сетях. Этот шаг повышает вероятность положительного решения по запросу. Кредит наличными выдается в городах, где есть официальные представительства финансового учреждения.

Подписать соглашение, получить копию, график платежей и пластиковый носитель можно при встрече с представителем банка. Перевод денег осуществляется на дебетовый счет, с которого можно снять сумму без оплаты комиссии, погашать обязательства без процентов, подключив услугу автоматического платежа.

Активация карты осуществляется через службу клиентской поддержки. Для проведения процедуры требуется идентификация личности. При оформлении займа клиент может самостоятельно выбрать сумму и срок погашения.

Процентная ставка варьируется в зависимости от условий предоставления кредита и составляет 19,9-54,9%.

Высокие процентные ставки действуют при выдаче наличных. Узнать сумму взноса можно при помощи калькулятора на сайте банка. Для расчета потребуется указать сумму, срок, ставку и выбрать тип начисления процентов за пользование.

Среди плюсов потребительского кредита от банка Тинькофф можно указать на лояльные требования к клиентам, возможность получения крупной суммы без посещения офиса. Для оформления потребительского кредита Тинькофф Банке потребуется паспорт.

Клиентам учреждения доступно приложение с удобным интерфейсом, с помощью которого можно осуществлять финансовые операции. К недостаткам этого типа кредитования относится высокая процентная ставка для операций по выдаче наличных, штрафы за просрочку платежа, ограниченное число представительств.

Потребительский кредит для физических лиц в Тинькофф банке

Тинькофф не выдает заемщикам одобренный кредит наличными средствами, так как у банка отсутствуют стационарные точки обслуживания клиентов. Деньги будут перечислены на дебетовую карту после рассмотрения заявки, в случае принятия положительного решения.

Если у человека еще нет пластиковой карты, ее доставит курьер банка одновременно с оформленным для подписания кредитным договором. Плата за обслуживание карточки не взимается.

Преимущества Тинькофф

Из преимуществ программы кредитования финансовой компании стоит отметить следующие моменты:

  1. Скорость рассмотрения анкеты. Ответ незамедлительно поступает на телефон клиента, указанный в заявке. Но следует понимать, что нередко это является предварительным решением. Чтобы убедиться, что банк готов перечислить средства, необходимо дождаться звонка кредитного специалиста Тинькофф.
  2. Отсутствие скрытых комиссии. Компания не берет процент за перевод денег на счет заемщика. Также отсутствует плата за полное или частичное досрочное погашение.
  3. Простота в обслуживании. Все действия с пластиковой картой человек может проводить самостоятельно через дистанционный сервис интернет-банка Личный кабинет. Что также удобно для погашения долга. Чтобы обязательный платеж был списан, достаточно положить деньги на карточку.

Помимо этого, полученная от банка карта, как и любой другой дебетовый продукт, будет автоматически подключена к программе лояльности. Что означает, что за каждую проведенную операцию при помощи пластика на него будет начисляться кэшбэк, в зависимости от категории покупки.

Подробную информацию о начислении вознаграждения можно уточнить на сайте Tincoff credit по ссылке.

Условия получения кредита наличными в Тинькофф

Условия и проценты выдачи кредита устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Важно учитывать, что максимальную сумму займа можно получить только под залог квартиры или другой недвижимости. В среднем размер займа выглядит таким образом:

  • до 2 миллионов рублей – без справок и поручителей;
  • более 2 миллионов, но не более 3 миллионов – под залог автотранспорта;
  • более 3 миллионов – кредит наличными под залог недвижимости.

Таким образом, взять кредит в Тинькофф можно без подтверждения дохода. В основу рассмотрения заявки ложится кредитная история физического лица и его платежеспособность на основании анкетных данных.

Важно!

Предоставление залога или поручителя значительно увеличит шансы на одобрение кредита в Тинькофф банке.

Условия предоставления кредита наличными:

Мой кредит Без залога Под залог автомобиля Под залог недвижимости
Валюта рубли
Сумма до 2 млн. до 3 млн. до 15 млн.
Срок до 3 лет до 5 лет до 15 лет
Процентная ставка (годовых) от 12% от 11% от 9%

Увеличить сумму одобренного займа невозможно. Но, если клиент добросовестно оплачивает долг, через некоторое время ему предоставляется возможность оформления новой заявки на кредит. В крайнем случае, банк может предложить выдачу кредитной карты.

Для благонадежных заемщиков компания предлагает услугу «понижение процентной ставки». После рассмотрения онлайн – заявки на выдачу средств, банк сообщит клиенту возможно ли для него подключение данной услуги. В случае положительного решения после оплаты займа клиенту вернется разница в процентах.

Полные условия кредита под залог недвижимости в Тинькофф, под залог автомобиля или без залога размещены на официальном сайте банка по ссылке.

Требования к заемщикам

Тинькофф – одна из немногих банковских организаций, предъявляющих минимальные требования к потенциальным заемщикам. Рассчитывать на получение займа могут совершеннолетние граждане России, не старше 70 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Банк не требует от клиентов подтверждать свой доход, предоставлять трудовую книжку или трудовой договор. Но, чтобы заявка на кредит была одобрена, клиент должен иметь хорошую кредитную историю.

Также немаловажным фактором считается, являлся ли человек ранее клиентом банка. Если у него была оформлена, например, кредитная карта, это в положительную сторону повлияет на предложение о кредитовании.

Необходимые документы

Кредит с моментальным решением без справок, залога оформляется по двум документам: паспорту и анкете. Но это не значит, что взять деньги под процент сможет человек без постоянного места работы, источников дохода.

Тинькофф банк проводит финансовый скоринг каждого заемщика, который позволяет проверить платежеспособность. Если у компании будут сомнения в благонадежности клиента, в займе ему могут отказать.

Важно!

Банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

В случае получения кредита под залог от заемщика потребуются:

Под залог автомобиля Под залог недвижимости
Свидетельство о регистрации;

паспорт технического средства.

СНИЛС

Примечательной особенностью кредита наличными Тинькофф является тот факт, что заемщик может не быть собственником предоставляемого залога. В этом случае лишь потребуется предъявление паспорта и СНИЛС второго лица.

Услуга страхования

Согласно действующему законодательству РФ, банковская организация не имеет права включить страховку в кредитный договор без желания заемщика. Обычно опция уже включена в предложение. В Тинькофф банке она предоставляется на платной основе.

Отказаться от услуги можно при разговоре с кредитным специалистом Тинькофф. Но следует понимать, что деактивация опции может повлечь повышение процентной ставки, уменьшение суммы займа, сокращение сроков кредитования.

Перед тем, как отказаться от страховки, следует тщательно обдумать свое решение, так как она может быть полезной при наступлении страхового случая. В этой ситуации все расходы возьмет на себя страховая компания.

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.
  2. Информацию о работодателе.
  3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.
  4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

  • 1 экземпляр договора;
  • дебетовую карту Tinkoff;
  • график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

  1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
  2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
  3. В точках пополнения.
  4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

  1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
  2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
  3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
  4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.