Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взыскание долгов банком

Как происходит взыскание долгов по кредиту — варианты

Стягивание задолженности происходит следующим образом:

  1. По договору (банком). Взыскание средств осуществляется на базе условий договора, оформленного между кредитодателем и получателем средств. В соглашении указываются все параметры возвращения долга. Чаще всего участники договора находят способ решить проблему — проводится реструктуризация, рефинансирование, снижение ставки.
  2. В суде. Если досудебный порядок не дал результатов, банк оформляет претензию и собирает доказательную базу. Далее оформляется исковое заявление, а вместе с ним передаются SMS, договора, графики платежей и другие сведения. В пакете направляются бумаги, подтверждающие попытки кредитора взыскать задолженность до суда. После заседания принимается решение, вступающее в силу через десять суток. У должника имеется право подать апелляцию.

После решения суда за дело принимаются судебные приставы. Они арестовывают счета и имущество должника. В дальнейшем собственность продается для покрытия финансовых обязательств.

Минус судебного взыскания долгов по кредиту — продолжительный срок процедуры, затягивающийся на 6-8 месяцев. Вот почему банки откладывают этот вариант на максимально  продолжительный срок.

  1. Коллекторы. Некоторые кредитные организации передают задолженность коллекторской фирме. Последние прибегают к разным способам стягивания задолженности — звонки, СМС, личные посещения и прочие.

Кредитор выбирает варианты взыскания долгов с учетом сложившейся ситуации. На первом месте всегда стоит досудебное разбирательство. В случае провала банк сам принимает решение — довериться коллекторам или подать в суд.

Читайте также — Списание долгов по кредитам в 2019 году — ТОП лучших вариантов

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

В каком случае взыскание долгов производится банками?

Для того чтобы банк начал формальную процедуру взимания долгов с физических лиц, у него должны быть соответствующие правовые основания. К причинам, по которым банковская организация может начать процедуру взыскания долгов, относятся следующие:

  1. Просрочка оплаты текущей суммы долга и начисленных процентов, которые обозначены в кредитном договоре между должником и банком.
  2. Неуплата вовремя штрафов и пеней по долгу, которые начислены банком, исходя из существующих условий кредитного договора.
  3. Снижение стоимости имущества, которое принято банком в качестве залога. Например, снижение рыночной стоимости квартиры, которая принята банком в качестве кредитного обеспечения по ипотечному займу. В этом случае банк требует от должника либо увеличения суммы, недостающей для кредитного обеспечения, либо досрочного погашения кредита.
  4. Изменение условий, касающихся личной платежеспособности должника, когда, например, уровень личного дохода заемщика не позволяет ему производить полноценную оплату долга. Такие случаи обычно связаны с тем, что должник лишается работы либо другого источника дохода, по которому банк определяет условия кредитования.
  5. В случае наложения ареста на имущество должника по иным основаниям чем те, что предусмотрены кредитным договором. Например, обращение взыскания на имущество должника судебными органами по преступлениям, связанным с конфискацией имущества, используемого для незаконной предпринимательской деятельности, и изъятие соответствующего имущества следственными органами.

Таким образом, оснований у банка для того, чтобы потребовать от должника погашения задолженности, имеется более чем достаточно и, как правило, банк при выдаче кредита старается учесть подобные риски, о чем он предусмотрительно включает в условия договора вышеуказанные обстоятельства.

Взыскание долгов в упрощенном порядке почти достигло пика

Взыскание долгов в упрощенном порядке — через судебные приказы — почти достигло пика, свидетельствуют данные Верховного суда. По данным Верховного суда, суды общей юрисдикции и мировые судьи в году получили более 5,6 млн требований о взыскании сумм по кредитному договору и договору займа. Судебный приказ выносится судьей единолично по заявлению кредитора без судебного разбирательства. Стороны для заслушивания объяснений не вызываются, решение выносится на основании представленных кредитором документов.

Если в течение десяти дней с момента получения копии судебного приказа должник представит в суд свое возражение, судья будет обязан отменить приказ. Повторно обратиться за взысканием долга кредитор сможет только в рамках искового производства. Приказное производство активно развивается с года, когда вступили в силу поправки, в частности, обязавшие первичных кредиторов и взыскателей, если сумма долга не превышает тыс.

Активно набирал обороты и еще более простой инструмент взыскания долгов — через исполнительную надпись нотариуса.

В году на кредитных договорах было совершено 25,5 тыс. За I квартал текущего года банки получили уже 8 тыс. Кредитные организации могут включать в договор пункт о возможности такого взыскания с июля года. Как пояснили в Федеральной нотариальной палате ФНП , банк должен уведомить должника о своем намерении получить исполнительную надпись минимум за две недели. Если за это время долг не будет погашен, кредитор может обращаться к нотариусу с документами, подтверждающими долговые обязательства.

Оспорить нотариальную надпись должник может лишь в суде. В банках отмечают, что это полезный инструмент как для кредитора, так и для должника. Однако правозащитники подчеркивают, что зачастую граждане не укладываются в определенный законом срок обжалования судебных приказов в силу объективных и не зависящих от них причин. Поэтому, по ее мнению, целесообразно было бы увеличить срок для обжалования гражданами судебных приказов до 15 рабочих дней.

Источник: Коммерсант. Подпишитесь на Банки. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту.

Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена.

Страховка в Турцию. Страхование недвижимости. Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Золотая карта Сбербанка. Пенсионная карта Мир от Сбербанка. Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека.

Ипотека на вторичное жилье. РКО Расчётно-кассовое обслуживание в Москве. РКО Сбербанк. РКО в Тинькофф банке. РКО в Райффайзен банке. Показать еще Скрыть.

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео: 

Все, что нужно знать о взыскании долгов в Австрии

В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке. Новый подход к сбору просроченных долгов способен не только осложнить жизнь заемщикам, но и создать новую угрозу коллекторскому бизнесу. Как показал проведенный “Ъ” опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов.

Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке. Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к “Основам законодательства о нотариате”.

Райффайзенбанк, ХКФ-банк и “Русский стандарт” стали включать соответствующий пункт в кредитные договоры с октября. В Газпромбанке, Россельхозбанке и Альфа-банке на запрос “Ъ” не ответили.

Какие из принятых Госдумой шестого созыва законов касаются кошельков граждан Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника.

Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним.

При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд. Получить исполнительную надпись банк может при наличии просрочки по кредиту свыше двух месяцев.

Норма распространяется на договоры, заключенные после вступления поправок в силу, или на старые договоры при наличии допсоглашения, подписанного обеими сторонами что на практике маловероятно. Несколько месяцев ушло у банков на изменение формы кредитных договоров, но уже в декабре взыскание по упрощенной схеме может быть применено на практике.

Как бедным должникам помогут обанкротиться Главный плюс нового механизма для банков — увеличение скорости взыскания. Кроме того, сократятся расходы кредитора на получение исполнительного документа, в частности сумма госпошлины за получение исполнительной надписи в целом ниже, чем за обращение в суд, добавляет госпожа Тарасова.

По мнению правозащитников, новая норма — большая проблема для граждан. В любом случае в кредитном договоре с заемщиком указывается вариант как взыскания долга с помощью исполнительной надписи, так и в судебном порядке”.

Пострадать от применения банками нового упрощенного порядка сбора долгов могут не только должники, но и профессиональные взыскатели. Как пояснил “Ъ” начальник юридического отдела Федеральной нотариальной палаты Александр Сагин, исполнительная надпись нотариуса позволяет взыскивать только тело” долга и предусмотренные кредитным договором проценты, но не пени и штрафы.

По мнению Александра Гонтаренко, банкам еще предстоит определить, по каким суммам и видам кредитов наиболее эффективен именно этот способ взыскания. Юлия Полякова, Светлана Дементьева.