Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Документы на ипотеку под материнский капитал какие документы

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал. Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей. Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Ипотека с использованием материнского капитала

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку “Найти”. Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, стремятся с выгодой использовать полученные от государства средства. Одно из направлений реализации МК — улучшение жилищных условий, в том числе оформление и погашение ипотеки. Поговорим с вами о том, какие же документы вам для этого понадобятся. Большая часть россиян вкладывает эти деньги именно в жилье, это — приоритетное использование.

Если вы хотите самостоятельно купить или построить квартиру или дом, вам нужно ждать, пока второму ребенку исполнится 3 года. Однако, если вы хотите то же самое сделать при помощи жилищного кредита, ждать не придется. При этом дополнительным плюсом является тот факт, что средства из МК можно направить не только на погашение основной суммы долга, но также и для оплаты первоначального взноса. Это очень удобно, так как далеко не все семьи имеют возможность единовременно внести крупную сумму в банк для получения кредита.

Важно: чаще всего, полностью покрыть первый взнос средствами субсидии не получится, но можно значительно его уменьшить. Для того, чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотечного займа, вам нужно предварительно обратиться в отделение Пенсионного Фонда в вашем городе, и написать там заявление на перевод денежных средств на банковский счет.

Обратите внимание, что если ипотечный кредит оформлялся на супруга, тогда вам нужно дополнительно принести его документы паспорт и копию свидетельства о браке. Заявление будет рассматриваться в течение одного месяца, в случае положительного решения деньги будут переведены в течение двух месяцев на ваш кредитный счет — именно так нужно погашать ипотеку материнским капиталом.

Где взять образец заявления? Вам его выдадут при обращении в Пенсионный Фонд, в нем обязательно прописываются следующие пункты:. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь , отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату первого взноса. Выше перечислены основные документы, которые вам понадобятся для погашения ипотеки при помощи материнского капитала. Но помните, что точный перечень бумаг вам предоставят в отделении ПФ в вашем регионе и в банке-кредиторе.

Мы когда получили материнский капитал, хотели взять ипотеку и тоже обращались во все практически банки города Новосибирска. Нам все банки в нашем городе отказали, мотивируя, что нельзя воспользоваться этими деньгами, а если все таки хотите погасить, то нужно еще свои добавить. В связи с этим вопрос, кто нибудь знает правомерно ли они поступили, сказав нам так? Подскажите пожалуйста, как заполнить заявление на сайте пенсионного фонда о перечислении средств мат капитала на погашение ипотеки под мат капитал.

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя! Лариса, это можно сделать через Личный кабинет гражданина на официальном сайте портала es. Сказать откровенно, получение материнского капитала, а точнее трата его на определённые цели утверждённые законодательством процесс далеко не простой. Перечень документов серьёзный, и хочешь, не хочешь помучится придётся.

А Вам Михаил, отвечу, перестаньте даже думать о том, чтобы каким либо образом обналичить МСК, по мне так нужно жить по закону! Подскажите пожалуйста. Можно ли погасить долг за коммунальные услуги в квартире материнским капиталом? И какие для этого нужны документы? И куда нужно обращаться? С программой не будет возникать проблем, если вы ознакомитесь четко с условиями.

Во первых посетите обязательно пенсионный фонд и возьмите справку о состоянии счета и сам сертификат, если вы его не получали раньше. В кредитной организации могут потребовать документы, подтверждающие права собственности ребенка.

Пакет по составу небольшой и оформить можно все в считанные минуты. Необходимо для начала оформить сам сертификат на ребенка в отделении Пенсионного фонда если вы еще не сделали этого. Заказать выписку, заверенную печатью о состоянии счета и количестве денег на нем. Все это понадобится в кредитной организации. Ну и не забывайте о свидетельстве о рождении на ваше чадо. Строительство дома или покупка квартиры несомненно приоритетное задание.

Но не мало людей хотят обналичить материнский капитал, и у некоторых получается. Вопрос: Как осуществляется обналичивание материнского капитала? Да, это незаконно, но как то же получается.

Мы покупаем квартиру, и столкнулись проблемой! Товарищи которые продают нам квартиру, покупали тоже ее по ипотеке с материнским капиталом, при оформлении документов они пытались скрыть от нас это и два месяца тянули, мы конечно это все выяснили но потеряли много времени, в общем они пытались нам продать квартиру не оформленную в долях на всех членов семьи, как это и положено по материнскому капиталу.

Поэтому если вы сами попытаетесь обмануть даже если вы хотите это сделать из лучших побуждений- например выделить доли в следующем жилье , у вас ничего не получиться, регистрационная палата не пропустит документы ваши, да и в банках все тщательно проверяется, и не забудьте про органы опеки и попечительства! Как хорошо, что есть такая возможность погасить ипотеку за счет государства, хотя бы часть.

Мы брали ипотеку, когда у нас еще не было второго ребенка, расплачиваемся на данный момент из собственного бюджета. Из комментариев поняла, что не все соглашаются брать материнский капитал, но мне кажется государственные учреждения, однозначно должны. Программа то, государством продиктована. У сбербанка, надеюсь, можно погасить ипотеку за счет МК?

Мария, да, действительно, Сбербанк принимает средства маткапитала в качестве оплаты первоначального взноса или общей задолженности. Самый главный докум. Этот сертификат получают в ПФ, сроки его оформления занимаю один месяц. Кроме того, банк потребует еще общегражданский паспорт, справку о ваших доходах, докум-ты по приобретаемому жилью. Мы как раз задумывались об этом, при взятии ипотеки с материнским капиталом, чтобы потом можно было без проблем погасить, так как не все банки идут на это, проверено уже на деле.

А так хорошо, что предоставляется такая возможность сэкономить. Полностью согласна с Вами, но для меня сбор всех этих необходимых документов забрал все мои силы из — за этих нереальных очередей в пенсионном фонде, но на самом деле потраченные силы стоили того, так как необходимую ипотеку нам с мужем всё же удалось взять и теперь мы можем наконец — то жить в собственной квартире, своей молодой семьёй и выплачивать потихоньку ипотеку.

Чтобы воспользоваться маткапиталом, нужно собрать бумаги и предоставить их в Пенсионный фонд. Это : паспорт матери, сертификат, кред. Кроме того, необходимо документально у нотариуса отразить намерение оформить ипотечную квартиру в равную собственность всех членов семьи, в том числе и детей, даже если они несовершеннолетние. Отменить ответ. Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Рефинансирование кредитов Рефинансирование кредитных карт Рефинансирование ипотеки. Советы должникам. Советы должникам Как получить кредит с плохой кредитной историей? Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа?

Есть ли на самом деле процентов безотказные банки? Плохая кредитная история Как получить один кредит для закрытия нескольких? Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица? Кредит без отказа, миф или реальность?

Исправление плохой КИ Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться? Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю? Если остался без работы, куда обратится? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Политика защиты персональной информации пользователей Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Карта сайта Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о нашем проекте Оставить отзыв Подписаться на рассылку.

Рефинансирование Потребительских кредитов Кредитных карт Ипотечных кредитов Советы должникам Что делать, если плохая кредитная история? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о проекте Оставить отзыв Подписка на рассылку.

Ипотека Материнский капитал. Кредитный калькулятор Подать заявку на кредит Задать вопрос. Не забудьте почитать заметку: Как правильно взять кредит, чтобы в итоге не прогореть Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:.

Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы! Рубрика “вопрос-ответ”. Скрыть ответ. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь. Как заплатить за ипотеку в ВТБ 24? Продать квартиру в ипотеке ВТБ

Ипотека под материнский капитал: условия, документы, договор

Большинство счастливых владельцев сертификата на материнский капитал используют его на улучшение условий жилья. Поскольку суммы, выделенной государством, недостаточно для приобретения готового объекта недвижимости, возникает необходимость оформлять жилищный кредит или ипотеку. Данная процедура имеет некоторые особенности и нюансы.

Поэтому стоит разобраться, как будет выглядеть ипотека под материнский капитал, и на каких условиях ее можно оформить.

Основные особенности

На 2015 год более 3 млн. российских семей уже получили сертификаты за рождение второго ребенка. И примерно 2 млн. из них направили средства на приобретение квартир или строительство домов, потому что данная проблема наиболее актуальна в наше время. Несмотря на то что распорядиться правом на предоставление финансовой помощи можно по истечении 3 лет с момента появления в семье второго ребенка, если речь идет об улучшении условий жилья, данное правило не действует. Одним словом, направить средства материнского капитала на приобретение жилья можно, не дожидаясь трехлетия малыша. Но также нужно учитывать, что каждый член семьи, и дети, и родители, должны иметь жилье в общей долевой собственности. То есть второй ребенок также должен иметь свою долю в квартире или доме, а вот какую именно – в законе не указано.

Итак, ипотека под материнский капитал, условия которой будут рассмотрены ниже, – это реальность. Не нужно ждать три года, как ошибочно полагают многие, но следует оформить жилье в собственность на всех членов семьи, в том числе и на детей.

Первоначальный взнос по ипотеке

Можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, что достаточно выгодно для тех, кто покупает жилье после рождения второго ребенка и внести некую сумму единовременно не способен. И банки откажут в предоставлении займа на приобретение недвижимости, если семья не имеет стартового капитала.

Итак, можно направить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, для этого необходимо выбрать банк и составить с ним договор ипотечного кредитования. Затем подбирается жилье и совершается сделка с финансовым учреждением. После этого договор с банком о предоставлении займа и свидетельство о праве собственности вместе с сертификатом следует отнести в Пенсионный фонд.

В течение двух месяцев после подачи заявления указанная сумма перечисляется на счет банка, где была оформлена ипотека в счет погашения первоначального взноса. Деньги владельцам сертификата не выдаются ни при каких условиях.

Погашение основного долга или процентов по ипотеке

Ипотека под материнский капитал подразумевает также оплату уже имеющегося жилищного займа, даже если он был оформлен задолго до рождения второго ребенка. То есть средствами государственной поддержки можно погасить жилищный кредит и таким образом снизить сроки кредитования и размер ежемесячного платежа. Но нужно учитывать, что за счет материнского капитала невозможно оплатить штрафы и пеню за просроченные платежи по ипотеке.

Как оформить займ

Далее, речь пойдет о том, как взять ипотеку под материнский капитал. Для начала, конечно же, нужно оформить сертификат в отделении Пенсионного фонда. Сделать это можно сразу же после рождения второго ребенка и оформления документов на него. Заявка рассматривается в течение месяца, после чего родители получают сертификат.

Далее, следует оформить кредит в банке, для этого нужно выбрать тот, который предоставляет более выгодные условия, затем предоставить ряд документов:

  • Паспорт.
  • Справку о доходах.
  • Сертификат на право получения материнского капитала.
  • Справка об остатке средств на счету материнского капитала.

Только после этого покупается объект недвижимости, то есть проводится сделка с ним. После чего пакет документов следует отнести в отделение Пансионного фонда. А именно сертификат, договор с банком, свидетельство о праве собственности. После рассмотрения документов в течение 2 месяцев деньги переводят на счет банка. И здесь не обязательно сразу оформлять жилье на всех членов семьи, достаточно в течение 6 месяцев составить у нотариуса обязательство о переводе недвижимого имущества в долевую собственность.

Условия договора

Договор ипотеки, взятой с привлечением материнского семейного капитала, мало чем отличается от стандартного. То есть банк по-прежнему выдвигает жесткие требования к заемщику. Также нужно подтвердить доход, свою платежеспособность и оформить страховку. Хотя некоторые банки снижают процентную ставку на ипотеку с привлечением материнского капитала, ее размер может достигать 14 % годовых. Так же, как и во всех остальных случаях, сумма процентов зависит от первоначального взноса, поэтому целесообразнее вложить сертификат на эти цели.

Кроме того, можно улучшить условия жилья в прямом смысле этого слова. То есть продать уже имеющийся объект и купить больший по площади с доплатой. И здесь также можно составить договор ипотеки с банком. Несомненно, что придется платить проценты по кредиту до момента перевода средств банку из Пенсионного фонда, но при этом не следует ждать три года с момента рождения малыша.

На что обратить внимание?

Ипотека под материнский капитал имеет несколько своих особенностей, на которые нужно обратить внимание:

  • Если жилье или его часть приобретается на средства материнского капитала без дополнительного финансирования со стороны банка, но по договору займа, то до момента поступления средств на счет заимодавца проценты за пользование средствами оплачивает заемщик.
  • Если сумма первоначального взноса, а она составляет, как правило, 10% от оценочной стоимости жилья, превышает стоимость материнского капитала, то заемщик должен оплатить разницу самостоятельно.
  • Если средства материнского капитала ранее использовались, например, на обучение ребенка, то в качестве первоначального взноса на приобретение жилья по ипотечной программе остаток суммы использовать нельзя (только для погашения долга или процентов по нему).
  • Погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала можно даже в том случае, если, например, кредит брал отец до вступления в брак, но только при том условии, если он переоформит жилплощадь на всех членов семьи.

В общем, есть несколько вариантов, как взять ипотеку под материнский капитал. Но нужно также правильно выбрать финансовое учреждение, которое имеет специальные программы кредитования.

Банки, которые предоставляют ипотеку под материнский капитал

По статистике, многие клиенты доверили такому финансовому учреждению, как Сбербанк, материнский капитал. Ипотека, кстати, может выдаваться по нескольким программам, что значительно повышает шансы на одобрение займа и делает его условия более выгодными. Процентная ставка зависит от множества обстоятельств, например, от размера первоначального взноса и срока кредитования, а также от того, участвует ли клиент в зарплатном проекте Сбербанка. Максимальный процент по ипотеке составит 14 % в год.

Среди прочих банков нашей страны с сертификатами работают: «ВТБ 24», «Банк Москвы», «Юникредит», DeltaCredit. Ставки и условия кредитования можно узнать в самом финансовом учреждении. Также стоит обязательно сравнить условия, на которых выдается ипотека под материнский капитал. Калькулятор, представленный на официальных сайтах банков, поможет оценить наглядно выгоду клиента.

Заключение

Итак, прежде всего, нужно оформить сертификат в Пенсионном фонде. Далее, тщательно просчитать все варианты, потому что ипотека под материнский капитал – это уникальный шанс, которым нужно суметь воспользоваться правильно. Возможно, выгоднее купить квартиру в новостройке, для этого есть специальные программы, или вложить средства в ипотеку с целью строительства жилого дома. Вариантов может быть довольно много.

Можно ли взять ипотеку под маткапитал?

Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается государством после появления второго малыша на свет. Однако, есть несколько нюансов использования такой материальной помощи. К ним относится следующее:

  • На руки матери, родившей второго малыша, выдается только сертификат на получение материнского капитала. На основании него сам ПФ РФ переводит деньги на те или иные цели, но не передает их получателю. Обезналичить средства законным путем невозможно.
  • Воспользоваться пособием разрешается по истечении 3 лет со дня появления ребенка на свет.
  • Использовать государственную помощь допускается в строго установленных законодательством целях.
  • За получение денежных средств государство не взимает налоговый сбор.
  • В течение какого времени нужно использовать маткапитал, закон не устанавливает.
  • Получить можно только один сертификат на МК.
  • При индексации суммы капитала менять сертификат не требуется, все произойдет в автоматическом режиме.
  • При утере сертификата всегда есть возможность получения его дубликата.

Материнский капитал разрешается тратить на следующие задачи:

  1. Улучшение условий проживания.
  2. Получение образования.
  3. Накопление пенсии родителей.
  4. Социальная адаптация детей, признанных инвалидами.

Потратить государственное пособие можно на улучшение условий проживания путем покупки или строительства жилья. Сюда входит и приобретение жилого помещения в кредит, то есть путем оформления ипотеки. Поэтому направить маткапитал на получение ипотечного займа закон разрешает.

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2020 году и примеры расчетов обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Перечень документов для получения материнского капитала в 2019 году

Чтобы оформить сертификат на маткапитал, вместе с заявлением в Пенсионный фонд (ПФР) необходимо подать следующие документы, установленные ч. 5 приказа № 1180н:

  • паспорт РФ лица, претендующего на сертификат;
  • свидетельства о рождении всех детей с отметкой о российском гражданстве (если ее нет, то документом, подтверждающим его);
  • документы, подтверждающие усыновление и гражданство детей, если они были усыновлены;
  • если заявление подает законный представитель:
    • удостоверение личности;
    • подтверждение места жительства (пребывания);
    • документы, доказывающие полномочия;
  • если подтвердить место проживания нельзя — документ, подтверждающий место пребывания;
  • в случае утери родителем (и) или усыновителем (и) права на сертификат, документы, подтверждающие:
    • смерть или объявление умершим;
    • лишение родительских прав;
    • отмену усыновления;
    • совершение умышленного преступления против личности ребенка (детей).

Заявление о выдаче маткапитала

Согласно ч. 6 приказа № 1180н, в заявлении на получение сертификата на материнский капитал указываются:

  • наименование территориального органа ПФР;
  • ФИО, пол, дата и место рождения (без сокращений) заявителя и его статус (мать, отец, ребенок);
  • сведения об удостоверении личности (вид, кем и когда выдан, серия, номер);
  • гражданство;
  • СНИЛС (при наличии);
  • сведения о месте жительства или пребывания:
    • индекс;
    • регион;
    • район;
    • город или иной населенный пункт;
    • улица, номер дома (корпус и квартира);
  • сведения о фактическом месте проживания;
  • телефон;
  • информация о законном представителе, его удостоверении личности и месте жительства (если представитель — юридическое лицо, необходимо указать его реквизиты);
  • информация о детях:
    • ФИО;
    • пол;
    • реквизиты свидетельства о рождении;
    • гражданство;
    • дата и место рождения;
  • данные ребенка, после рождения (усыновления) которого появилось право:
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • очередность рождения или усыновления;
  • сведения о сертификате, выданном ранее;
  • информация о лишении родительских прав, отмене усыновления и совершении преступления против личности ребенка;
  • способ получения сертификата:
    • лично;
    • почтовым отправлением;
    • через многофункциональный центр;
    • через Госуслуги или сайт ПРФ.

Ипотека плюс материнский капитал: условия

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать при оформлении ипотеки на строящееся и уже готовое жилье. Деньги могут быть направлены на первый взнос или оплату только его части, а также на погашение основного размера задолженности.

Именно улучшение жилищных условий является наиболее популярным направлением для использования помощи от государства при рождении второго малыша. Кредит на жилье с использованием МК, оформляемый в самом крупном банке России, имеет следующие преимущества:

  • Привлекательные процентные ставки
  • Отсутствие каких-либо комиссий
  • Наличие льготных условий для молодых семей
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально
  • Наличие специальных условий для зарплатных клиентов
  • Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков
  • Возможность получения кредитной карты.

Какие действуют условия по кредитованию:

  1. процентная ставка от 6,5% в год,
  2. первоначальный взнос не менее 15%,
  3. срок действия договора – до 30 лет,
  4. обязательно страхование недвижимости.

Как можно получить скидки по процентной ставке? При внесении первоначального взноса от 20%, при покупке квартиры на первичном рынке у застройщика по акции, при электронной регистрации сделки и при согласии на страхование жизни и здоровья. Самые выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.