Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как написать заявку на кредит

Заявка образец №1

Виды кредитов

Банк предлагает две программы кредитования:

  • автокредит;
  • кредит наличными.

Первый кредит оформляют с целью приобретение транспортного средства в автомобильных салонах, которые являются партнерами банка. К ним относят Ford, KIA, Lada, Subaru, Lifan и многие другие автосалоны. Второй предназначен для траты денежных средств на личные цели.

Автокредит: особенности и условия

По этой программы можно приобрести несколько категорий транспортных средств:

  • новые автомобили;
  • мотоциклы;
  • подержанные авто.

В зависимости от целей кредитования разработаны отдельные тарифные планы:

  • «Надежный»;
  • «МОТО»;
  • «Ford credit».

Тарифный план «Надежный» имеет несколько направлений: Классика и Экспресс. Максимальная сумма кредита достигает 4 млн. руб. Минимальная – 100 тыс. руб. Процентная ставка варьируется между 11,9% и 21,9% годовых. Минимальная процентная ставка устанавливается при наличии определенного дисконта на покупку подержанных авто, возраст который не более 3-х лет.

Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 20-90% от стоимости авто.

Оформить кредит по тарифному плану «Классика» могут граждане РФ, предоставив следующие документы:

  • национальный паспорт;
  • водительское удостоверение/СНИЛС/ИНН;
  • справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.

Если клиент является ИП, он должен предоставить выписку из Налоговой инспекции о доходах за последний квартал, свидетельство о регистрации предпринимательства и другие необходимые документы.

Оформить кредит по тарифному плану «Экспресс» также могут граждане РФ. При этом они предоставляют такие документы:

  • национальный паспорт;
  • СНИЛС/водительское удостоверение.

Справку о доходах предоставлять не нужно. Именно по этому в программе предусмотрены повышенные ставки по кредиту, нежели в программе «Классика».

Стоит учесть, что оформление КАСКО не во всех программах является обязательным.

Тарифный план «МОТО» разработан для тех клиентов, которые любят мотоциклы. В нем также предусмотрено два направления кредитования: «Классика» и «Экспресс». Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб. Максимальная – 3 млн. руб. Процентная ставка зависит от многих параметров. Среди них:

  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • марки мотоцикла.

Минимальная процентная ставка – 12,9% годовых. Максимальная – 16,7% годовых. Срок кредитования: 12-60 месяцев в зависимости от выбранной программы (с шагом в 12 месяцев). Требования к заемщику такие же, что и в предыдущей программе.

Тарифный план «Ford credit» предназначен для клиентов, которые решили приобрести авто известной марки «Ford». В нем тоже есть два направления: «Классика» и «Экспресс». Максимальная сумма кредита составляет 4 млн. руб. Минимальная – 100 тыс. руб. Процентная ставка: 10,6 – 21% годовых. Она зависит от того, согласен дли клиент оформить КАСКО. Также во внимание берут стоимость автомобиля, срок кредитования, которые может быть 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Требования к заемщику в этой программе аналогичные, что и в предыдущих.

Кредит наличными

И в этой программе есть несколько направлений:

  • клиент может обратиться за получение кредита непосредственно в «Сетелем банк»;
  • попытаться оформить кредит в «Сбербанке».

В первом случае заемщик подает документы в отделение «Сетелем банка». Во втором – в отделение «Сбербанка». Если он там получает отказ, у него есть возможность оформить кредит уже в «Сетелем банке». Такое сотрудничество этих финансовых учреждений началось в 2007 году.

Итак, кредит наличными в банке «Сетелем» можно оформить в отделении или на сайте. Для этого нужно заполнить анкету, предоставить пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС/ИНН и другие документы по требованию банка.

Основное преимущества этой программы кредитования является то, что не нужно подтверждать доходы, предоставлять залог и поручительство. Максимальная сумма кредита достигает 1 млн. руб. Процентная ставка стартует с 12,9% годовых. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Оформить и получить кредит можно, не выходя из дома или офиса. Все процедуры выполняют в режиме онлайн.

Процентная ставка непосредственно зависит от срока кредитования, запрашиваемой суммы и группы риска заемщика.

По условиям партнерской программы клиент может также запросить до 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых. Также не нужно предоставлять справку с места работы, поручительство или залог. Вся необходимая информация о заемщике содержится в общей базе «Сетелем банка» и «Сбербанка».

Условия кредитов

Программы Параметры Значения
Кредит наличными в банке «Сетелем» Максимальная сумма кредита 1 млн. руб.
Минимальная сумма кредита 15 тыс. руб.
Срок кредитования 12-60 месяцев
Минимальная процентная ставка 12,9% годовых
Максимальная процентная ставка 19,9% годовых
Кредит наличными по программе сотрудничества Максимальная сумма кредита 1 млн. руб.
Минимальная сумма кредита 5 тыс. руб.
Срок кредитования 6-60 месяцев
Минимальная процентная ставка 12,9% годовых
Максимальная процентная ставка 19,9% годовых

У клиента есть возможность досрочно закрыть кредит без оплаты штрафов и дополнительных комиссий. Если заемщик нарушил условия договора (просрочил платеж, не заплатил его в установленном размере) к нему применят штрафные санкции. Их размер 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где открыто отделение банка;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Если у клиента временная регистрация, кредит выдают на срок, в течение которого она будет действительной.

Важно! Предложения по кредиту могут получать только постоянные клиенты «Сетелем банка».

Именно они могут стать заемщиками. Для новых клиентов услуга предоставляется в соответствии с установленными правилами. Нужно изначально открыть счет в банке, и только после этого обратиться за кредитом.

Виды кредитных программ в банке «Открытие»

В зависимости от потребностей различают несколько категорий кредитов. Вот несколько причин, по которым клиенты обращаются в банк «Открытие»:

  • Приобретение товаров или оплата услуг. Например, покупка мебели, бытовой техники, оплата ремонта в квартире или других помещениях.
  • Покупка автомобиля. К сожалению, банк не разработал отдельной программы автокредитования. Но на такие цели можно оформить потребительский кредит.
  • Строительство дома или других построек.
  • Приобретение жилья.
  • Разработка бизнес-идей. Самый востребованный кредит на данный момент. Он предназначен для получения наличных для вложений в собственный бизнес-проект.

Также можно оформить займ на лечение.

Виды кредитов:

  • потребительский кредит;
  • кредиты клиентам зарплатных проектов;
  • ипотека;
  • рефинансирование.

Каждый из них имеет определенные условия оформления.

Потребительское кредитование

Банк разработал две программы потребительских кредитов: «Профессионал» и «Универсальный». И тот, и другой предназначен для получения денежных средств на личные цели.

По программе «Универсальный» клиент может запросить до 3 млн. руб. на срок до 60 мес. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования и запрашиваемой суммы. Также во внимание берут страхование жизни заемщика. Согласился ли он добровольно застраховаться. Основное преимущество данного кредита – по нему не требуется обеспечение.

Ставки и условия кредитной программы «Универсальный»

Параметры Условия
Сумма кредита От 50 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Срок кредитования 24 – 60 мес.
Процентные ставки при заключении договора страхования 9,90% (первые 12 мес.)
10,90% (с 13-го месяца и до закрытия кредита при сроке кредитования 24 мес.)
16,50% (с 13-го месяца и до закрытия кредита при сроке кредитования 60 мес.)
Без заключения договора страхования:
До 300 тыс. руб.
Более 300 тыс. руб.
17,90% при сроке кредитования 24 мес.
23,50% при сроке кредитования 60 мес.
13,90% при сроке кредитования 24 мес.
19,50% при сроке кредитования 60 мес.

По программе «Профессионал» клиент может запросить до 5 млн. руб. на срок до 60 мес. Процентная ставка по этому кредиту, как и предыдущему, зависит от срока кредитования и суммы займа. Кроме этого, на нее влияет желание заемщика оформлять добровольное страхование. Без него банк вправе повысить ставку.

Ставки и условия по программе «Профессионал»

Параметры Условия
Сумма кредита От 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.
Срок кредитования 24 – 60 мес.
Процентные ставки при заключении договора страхования 9,90% (первые 12 мес.)
10,90% (с 13-го месяца и до закрытия кредита при сроке кредитования 24 мес.)
16,50% (с 13-го месяца и до закрытия кредита при сроке кредитования 60 мес.)
Без заключения договора страхования:
До 300 тыс. руб.
Более 300 тыс. руб.
17,90% при сроке кредитования 24 мес.
23,50% при сроке кредитования 60 мес.
13,90% при сроке кредитования 24 мес.
19,50% при сроке кредитования 60 мес.

Можно сделать вывод, процентные ставки по кредиту по программам «Универсальный» и «Профессионал» не отличаются. Различие состоит в размере максимальной суммы кредита. Любой из этих кредитов можно закрыть досрочно без оплаты комиссий, штрафов и пеней.

Кредиты клиентам зарплатных проектов

Это программ льготного кредитования. Участвовать в ней могут только клиенты, которые получают заработную плату на карту банка. При оформлении они должны предоставить только паспорт, поскольку информация о доходах содержится в банковской выписке по счету.

Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб. Срок кредитования – до 60 месяцев. Минимальная ставка по кредиту – 9,9% годовых.

Общие условия

Параметры Значения
Сумма кредита От 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.
Срок кредита От 12 до 60 месяцев
Минимальная процентная ставка, годовых 9,9%
Максимальная процентная ставка, годовых 18,5%

Стоит учесть, что процент за пользование кредитов устанавливают для каждого клиента индивидуально. Его размер зависит от суммы кредита, срока его действия, компании, в которой работает заемщик.

Ипотека

С эти видом кредита сталкивался каждый третий россиянин. Он предназначен для приобретения собственного жилья. Банк «ФК Открытие» предлагает заемщикам выгодные условия ипотечного кредитования.

По этой программы можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Банк предусмотрел одинаковые условия кредитования. Клиент может запросить:

  • от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. – жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб. – жители других регионов.

Срок кредитования для всех заемщиков: от 3 до 30 лет.

Стоит учесть, что процентная ставка зависит и от количества документов, которые заемщик может предоставить. Она стартует от 9,8% годовых. Первоначальный взнос может составлять 15-80%. Если один из созаемщиков является ИП, первоначальный взнос не может быть менее 30%.

Если заемщик оформляет кредит по двум документам, ставка по кредиту будет от 10,5% годовых. При этом изменяется сумма кредита:

  • от 500 тыс. до 15 млн. руб. – для жителей Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
  • от 500 тыс. до 8 млн. руб. – для жителей других регионов РФ.

Первоначальный взнос в этой программе кредитования по двум документам составляет 50-80%.

Рефинансирование

Это программа подразумевает выдачу кредита на потребительские цели. Начальная процентная ставка – 9,9%. Максимальная сумма кредитования – 5 млн. руб. Срок кредитования до 5 лет.

Причины отказа

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита. На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка. Но перед повторной подачей заявки, нужно тщательно проанализировать ситуацию.

Итак, главные причины отказа в кредите:

  • Плохая кредитная история. Это главный критерий, который банк проверяет в первую очередь. Все просрочки или иные нарушения договора в других организациях заносятся в личное досье гражданина, которое Сбербанк запрашивает у Бюро кредитных историй. И если у вас было много нарушений в прошлом, то для банка в настоящий момент вы являетесь нежелательным клиентом.
  • Кредиты в других банках. Если у вас есть непогашенная задолженность в других кредитных организациях, то Сбербанк, оценив и сопоставив соразмерность запрашиваемой суммы и вашего дохода с учетом необходимости погашать кредит в другом учреждении, может вынести отрицательно решение по вашему запросу.
  • Специальная информация. Обычно потенциальный заемщик проверятся по всем базам различных спецучреждений. Если у гражданина были проблемы с законом, он был ранее судим, или состоял на учете, то банк вряд ли захочет видеть его в рядах своих клиентов.
  • Технические ошибки. Бывают случаи, когда человек по ошибке занесен в «черный список», либо при заполнении анкеты допущена ошибка, либо количество предоставленных документов оказалось недостаточным, или в них обнаружены ошибки. В таких случаях банк также чаще всего отказывает клиенту без разбирательств.
  • Несоответствие условиям предоставления займа. У Сбербанка есть определенные требования к заемщикам: возраст, срок официального трудоустройства, наличие документов, прописки и так далее. Кроме того, по каждому кредитному продукту есть условия. Если какой-то из параметров не соответствует, то будет вынесено отрицательное решение.

ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения. Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Особенности подачи заявки на кредит в Сбербанке

Рассмотрим подробнее механизм подачи заявления на получение займа примере потребительского кредитования.

Потребительский кредит

Перед тем, как приступить к подаче заявления на потребкредит, рекомендуем проанализировать свою ситуацию, чтобы понимать вероятность положительного ответа. Прежде всего, необходимо сверить основной комплекс требований со своими характеристиками. Они касаются преимущественно возраста, гражданства, времени занятости (постоянство). Условия могут незначительно отличаться по определенным программам, потому их нужно изучить для выбранного варианта.

Кредит без справок и поручителей

Например, чтобы оставить заявку на кредит в Сбербанке без справок и поручителей, необходимо находится в возрастном диапазоне 21-65 лет и выступать зарплатным клиентом. А при наличии справки и имея поручителя, возрастные рамки расширяются до 18-75 лет. Соответственно и ставка для второго варианта будет лояльнее – меньше на 1%.

Кредитование наличными

Калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемую сумму, если учесть все возможные варианты расчета

В ответ поступит информация о ставке, рассчитанной по данным условиям, а также сумма к выплате помесячно, общая величина переплаты и т.п. Если уровень дохода не позволяет учреждению предоставить запрашиваемую величину, калькулятор предложит оптимальную сумму по критериям клиента. Это позволит заблаговременно (до подачи заявления) понять, что запрос неактуален и будет отвергнут при рассмотрении. А потому его стоит видоизменить.

Ремонт кабинета. Подготовка кабинета к новому учебному году.

Тем самым расписывается в своей беспомощности и несостоятельности. (эксперт сообщества)#6, 25.04.2017Оцените ответ:3Ответ на сообщение пользователя Вот это развернутый, полный ответ!

В нашем классе есть и те, кто связан с ремонтом, кто красит стены и так далее.

Все средства они собирают сами, работу делают тоже. (эксперт сообщества)#7, 25.04.2017Оцените ответ:4В нашей школе — интернате тоже собирают с родителей. Говорит администрация — денег нет ни копейки!

Пишут в министерстве очень красиво, а вот на самом деле все не так хорошо, как на бумаге.(эксперт сообщества)#8, 25.04.2017Оцените ответ:3Ответ на сообщение пользователя Согласна с вами, деньги выделяют, но их не хватает абсолютно, за год мы можем без помощи родителей купить книги и парты со стульями, а на ремонт денег не дают, поэтому и помогают родители.Например, мы ,как родители,собрали деньги на одно пластиковые окно,школа выделила из фонда ещё на одно такое же и стулья нашим детям в классе поменяла, так что кто может, тот и помогает!А мои родители 10 класса ни копейки не сдают уже 3 года, говорят ,не хотят)))И никого за это не пугают и не наказывают)))(эксперт сообщества)#10, 25.04.2017Оцените ответ:3Ответ на сообщение пользователя Так всегда: гладко было на бумаге, да забыли про овраги.#9, 25.04.2017Оцените ответ:3Устав слушать всем известную песню директора («Нет денег на ремонт вашего кабинета!»), моя коллега, не классный руководитель, в прошлом году позвонила в окружной департамент образования, рассказала о состоянии кабинета (давно не ремонтировался), о его несоответствии нормам СанПиНа и т.д.

Через неделю, даже не дожидаясь каникул, пришли работники ремонтировать кабинет. (эксперт сообщества)#11, 25.04.2017Оцените ответ:5Я просто перестала играть в эти игры! Это не моя зона ответственности!

Пусть все хоть облезет. Правда перестала играть после трех ремонтов.#13, 25.04.2017Оцените ответ:2Ответ на сообщение пользователя Поддерживаю! Правильный вывод.(эксперт сообщества)#14, 25.04.2017Оцените ответ:2Ответ на сообщение пользователя Я так же как и вы, закрываю глаза на недостатки моего кабинета.

Молчу уже более 5 лет. И вот чудо, в начале апреля ко мне пришла завхоз и сказала, что они посмотрели кабинеты и мой кабинет оказался самый отвратный!!!! У них остались деньги, поэтому они готовы поменять мне мебель, и детскую и шкафы и мне стол.на днях придет человек и сделает зарисовки, что я хочу.::smile37:: Я была в шоке! Готова была прыгать от радости, но коллеги опустили меня на землю, сказав не радуйся, рано.

И были правы, до сих пор никто не пришел::smile14::но я не теряю надежды!#22, 25.04.2017Оцените ответ:1Ответ на сообщение пользователя Ничего, подождём.(эксперт сообщества)