Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как вернуть страховку с выплаченного кредита

Как вернуть страховую часть кредита

Центральный Банк РФ выпустил постановление, в котором регулируется процесс оформления и отказа от страхового полиса. Согласно ему, все банки при оформлении кредита в договоре обязаны указывать возможность отказа от страховки. Чем быстрее осуществить возврат страховки, тем больше вероятность получить полностью всю сумму. Страхование заемщика по кредитным договорам Альфа Банка через компанию АльфаСтрахование осуществляется путем заключения договора непосредственно между клиентом и страховщиком, поэтому ему гарантирован возврат по заявлению в течение периода охлаждения.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен? Закон не предусматривает возврата страховой части по договору после выплаты кредита. Согласно новым правилам, страхователь вправе заявить о расторжении договора личного страхования и потребовать от страховщика возврата уплаченных денег в течение 5 дней с момента заключения этого договора. Клиенту страховой компании разрешается это сделать, если на протяжении вышеупомянутого пятидневного срока не произошло страхового случая, предусмотренного полисом.

Отказ при досрочном погашении ссуды Если страховой случай не наступил, а заемщик досрочно выплатил кредит банку, он также вправе расторгнуть соглашение с АльфаСтрахование-Жизнь, потребовав возврата денег, уплаченных в качестве страховой премии. В этой ситуации нельзя исключать сценарий оформления жалобы или судебного решения вопроса.

Необходимые документы:. Суд учитывает такие факторы, когда заёмщику не разъяснили порядок отказа от страхового полиса и тот не в курсе, что такое вообще возможно. Либо заявление на получение кредита уже содержало согласие на получение страховки, то есть страховка уже автоматически присутствует в договоре. Доказав эти обстоятельства, суд вынесет решение в пользу заёмщика. Если кредит досрочно погашен При возможности досрочно погасить кредит нужно предупредить об этом банк, где был взят этот кредит, за 30 дней до полного погашения займа.

Но стоит ли оформлять страховку, решать вам. Она влияет на стоимость кредита, и существенно увеличивает его. Поэтому, если вы уверены в своей финансовой стабильности, можно отказаться от нее и не переплачивать. Не заметить такое сложно, ведь Альфабанк взимает полную стоимость страховки. Если речь не идёт о страховании по кредитным картам. Как мы уже говорили, с начала июня года Банк России обязал коммерческие банки в обязательном порядке предусмотреть условие в договорах, по которому страхователь может отказаться от страхового полиса и получить оплаченную сумму обратно.

Любая страховая компания обязана выплатить страховой взнос в течение 10 дней с момента получения соответствующего заявления. На деле бывают случаи затягивания с выплатой, в сети много негативных отзывов в том числе касающихся просрочки от АльфаСтрахования. Если вам не вернули положенную сумму в десятидневный срок, незамедлительно обращайтесь за бесплатной помощью к юристам ПотребПортала, которые помогут оформить возврат страховки Альфастрахования, вернуть ваши деньги и взыскать неустойку.

Есть один нюанс в порядке возврата страховой премии, а именно — различие между датой подписания договора страхования и фактическим началом действия страховки. Иногда страховой полис начинает действовать только через несколько дней после оформления. Кроме того страховая фирма и сейчас может по своему желанию увеличить время для отказа от услуг, поэтому внимательно изучайте договор. Гражданским кодексом, в статье также говорится, что страхователь имеет право на возврат выплаченного взноса при досрочном погашении кредита, но страховщик при этом может его не возвращать, если заранее не взял на себя подобные обязательства в договоре.

Если вы намерены вернуть часть страховой премии, так как досрочно выплатили кредит, а страховой случай за этот период не наступил, то единственным возможным решением остается обращаться в суд. Расскажите о своей ситуации юристам ПотребПортала, которые внимательно ознакомятся с договором и иными условиями вашего страхования и помогут представить и аргументировать ваши интересы в суде. Чтобы получить бесплатную консультацию, воспользуйтесь специальной формой, в которой вы можете сразу приложить сканы всех документов.

Судебная практика показывает, что у любого гражданина есть шанс произвести возврат страховки при досрочном погашении кредита. Однако в ходе судебного заседания необходимо доказать, что страховой риск перестал существовать по иным обстоятельствам, чем наступление страхового случая. Страховая сумма устанавливается в размере кредита на день заключения договора страхования и в каждый момент времени равна размеру неисполненного денежного обязательства по кредитному договору.

Компания лицензирована на более чем продуктов страхования, в том числе страхование жизни и автострахование. Страховой полис оформляется для личного дохода, жизни, здоровья клиента банковского учреждения. Воспользоваться таким видом услуги могут клиенты, которые оформляют кредитные займы в организации или имеют дебетовые и накопительные карты. Сумма, которую получает клиент, рассчитывается зависимо от ситуации клиента банковского учреждения.

При оформлении страхового соглашения сумма займа для потребителя увеличивается, что имеет большое значения для многих людей. Оформление кредитного страхования обязует лицо, которое оформляет страховой полюс, уплатить все долговые обязательства человека в случае его смерти или других непредвиденных ситуациях. Практически все банковские учреждения не оформляют денежные средства в кредит без наличия страхового полиса.

Большинство банков предлагают своих партнеров по страхованию, оформляют такие страховки за короткое время в банковском учреждении. При оформлении страхового полиса получатель страховки должен иметь имущество, которое в случае возникновения отсутствии возврата кредита получает страховая компания. Также клиент банка имеет право впервые 5 дней после подписания договора отказаться от такой услуги и вернуть денежные средства, при этом, не нарушая договорённости с банковским учреждением.

То же самое касается досрочного и планового погашения — то есть именно отказ не возврат премии возможен вообще всегда. Например, заемщик досрочно погасил кредит в Альфа. В соответствии с п. Однако ничто не мешает заемщику расторгнуть его по собственному желанию п. Однако такая возможность есть не во всех случаях. В частности, аб.

Очевидно, что смерть застрахованного и установление ему инвалидности никак не зависят от того, есть ли кредит или его вообще нет. Кроме этого, п. Условий гласит, что при отказе от страхования по инициативе страхователя премия вообще не возвращается. Вот и получается, что нисколько нельзя вернуть:. Итак, кредит получен, деньги за него уплачены.

Как осуществляется в АльфаСтрахование-Жизнь возврат страховки? Есть ли вообще возможность вернуть страховку? Безусловно, да. То есть, страховая компания не заберёт процент от стоимости страховки. По действующему законодательству РФ вернуть страховую премию по договору, после закрытия кредита нельзя. Существуют, конечно, исключения, которые бывают ранее оговорены в договоре, но это редкость. В нашей ситуации, если прочесть типовой договор страхования от АльфаСтрахования, никаких упоминаний о возврате даже небольшой части страховой премии при расторжении соглашения вы не встретите.

Хотя было бы неплохо, ведь это повысило бы уровень доверия клиентов не только к страховой компании, но и к банку. Получается, если работник страховой компании откажет клиенту в просьбе вернуть средства за страховку, которую он, по сути, не использовал, он будет совершенно прав. Раз это не предусмотрено соглашением, значит это сугубо проблема заемщика, но побороться все же можно. Можно попробовать, но как вы понимаете — никаких гарантий. По закону, существует период длительностью 5 дней, в который любой гражданин, оформивший страховой продукт, может от него отказаться.

В случае отказа от услуг Альфастрахование в тидневный период, вам будет возвращён страховой взнос, за вычетом дней, когда продукт действовал. Таким образом, основное, на что должен ориентироваться клиент — это срок оформления договора страхования. Ели срок охлаждения прошёл, то отказ от страховки и прекращение выплат можно оформить лишь в том случае, когда факт страхования был сокрыт от потребителя.

Однако, доказать, что страховка была оформлена по умолчанию и добиться аннуляции соглашения можно лишь в суде. К сожалению, согласно договору страхования полюбовный метод разрешения подобных претензий не предусмотрен. Самое интересное, что такое поведение Альфастрахования полностью законно. Здесь будет стоять довольно простая с точки зрения здравого смысла, но не с точки зрения законодательства задача, доказать, что в страховке отпала необходимость.

С правовой точки зрения это довольно сложно. Начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка Роман Карандин говорит, что в году объем продаж инвестиционного страхования жизни вырос вдвое. По каким страховкам возможен возврат средств? При отказе в пятидневный срок в Альфа-Банке можно вернуть деньги за следующие страховки:. Если страховщиком в договоре выступает дочерняя компания Альфа-Банка АльфаСтрахование, обращаться нужно в офис банка, если другая фирма, заявление на возврат страховки следует отправлять на ее адрес.

Вернуть страховку получится и после того, как соглашение уже подписано. Для этого необходимо изучить документ и убедиться, что отказ от страхования самого себя или своей ответственности не ведет к увеличению стоимости займа. Если такая санкция есть, стоит детально просчитать, что выгоднее — отсутствие страховых взносов или более высокая ставка. Если заявление на возврат было подано после вступления в силу страхового договора, то компания вправе удержать некоторую сумму пропорционально сроку его действия.

Исключение — если такая возможность отдельно оговорена в кредитном или страховом соглашении. В целях повышения лояльности среди своих клиентов, некоторые кредитные организации стали активно включать такие пункты в свои документы. В компании АльфаСтраховании не предусмотрено возврата денег в случае отказа от страховки. Иногда страховая компания отказывается возвращать деньги, которые уплачены за полис. Вернуть сумму можно только прибегнув к помощи специалистов, консультаций онлайн.

Если всю сумму вернуть не представляется возможным, то частично — реально. Пусть и в небольшом размере, но деньги будут возвращены. Почему сумма получилась меньше? Страховая компания будет ссылаться на то, что средства тратились целенаправленно на обеспечение этой страховки. Если стоимость страховки была достаточно большой, а вернули совсем ничего, можно сделать запрос — распечатка по расходованию денежных средств, на что были потрачены деньги.

Есть несколько сторон у этого договора, причем встречаются как положительные, так и негативные моменты. Обеспечить возврат страховки по кредиту можно в режиме онлайн или непосредственно в офисе этой организации, а также в самом Альфа Банке. Последовательность действий обеспечит вам гарантию уверенности в себе и в завтрашнем дне. Если вы готовы побороться с кредитной организацией Альфа Банк и СК АльфаСтрахование до конца, следует приготовиться к судебным тяжбам и издержкам.

Если вы выиграете дело, бремя расходов будет возложено на ответчика, ну а если проиграете, придется оплачивать пошлину, экспертизу документов и т. Гражданское законодательство в подобных вопросах, к сожалению, не на стороне потребителя услуги.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: советы и рекомендации

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон согласно ст. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора.

Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться. Условия досрочного прекращения договора страхования Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем , при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив: копию кредитного договора; паспорт; справку из банка о полном погашении кредита; заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг этот момент мы рассмотрим отдельно. Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье Гражданского кодекса РФ: Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе: в случае гибели застрахованного имущества; в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.

Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию если договором не предусмотрено иное в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя п. Стоит обратить внимание на второй абзац п. О них мы расскажем более подробно. Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п.

При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности: Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая.

То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд.

Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи. Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора.

Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех. В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе — очень сложно.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации , который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Они могут включать не только страхование в этом случае страхователем опять-таки выступает банк , но и дополнительные услуги — sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит.

Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете если эта плата взимается. Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования.

В частности, согласно п. Согласно п. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме. Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу.

Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор. Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

Порядок возврата

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Советуем почитать: как заблокировать кредитную карту?