Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит на открытие магазина сбербанк

Какие программы кредитования на открытие бизнеса предлагает Сбербанк

На протяжении многих лет Сбербанк считается самым надежным банком как для вкладчиков, так и для заемщиков.

Программы для кредитования бизнеса, которые предлагает Сбербанк можно подобрать для любого вида деятельности. Они бывают следующего направления:

  • экспресс-кредитование предпринимателей и физических лиц используется в качестве ипотеки или займа на разные цели при предоставлении залогового имущества;
  • кредитование для любых целей. Сюда входят программы: «Доверие», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Доверие».
  • для пополнения оборотных средств. Здесь практикуются проекты: «Овердрафт-Бизнес» и «Оборот-Бизнес»;
  • кредитование приобретения оборудования для бизнеса. В этом разделе можно найти программы «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Актив», а также «Бизнес-Инвест»;
  • лизинг-программа. Выдается не наличными, а сразу необходимым оборудованием или автотехникой;
  • займы юр. лицам для принятия участия в различных тендерах. Сюда относятся проекты: «Гарантия-Бизнес» и «Контракт-Бизнес».

Любые займы малому бизнесу выдаются только после согласования с АО «Корпорация Малого и Среднего Предпринимательства». Решение о выдаче принимает Корпорация, а Сбербанк исполняет его волю.

Изучаем предложения банков

Первым делом стоит обратиться к условиям кредитования в тех банках, где вы являетесь постоянным клиентом. Быть может, у вас открыта зарплатная карта или есть депозитный счет. Наличие любого банковского продукта станет дополнительным плюсом при рассмотрении кредитной заявки.

Если же подходящей программы в этом банке нет, придется поискать другие предложения на финансовом рынке. Не стоит соглашаться на первые подвернувшиеся условия. Высока вероятность, что изначально не разобравшись с пунктами кредитного договора, потом будете сожалеть о его подписании. На наш взгляд, наиболее привлекательные кредиты для предпринимателей представлены в топовых российских банках.

  • Сбербанк предлагает множество займов, но все они ориентированы на уже действующий бизнес. Для целей открытия магазина следует обратить внимание на «Экспресс под залог» (до 4 лет, 15,5%-17,5%, до 5 млн. рублей, с обеспечением), «Бизнес-Доверие» с залогом и без него (до 3 лет, от 12%, от 500 тысяч рублей), «Бизнес-Инвест» (до 10 лет, от 11%, от 150 тысяч рублей), «Доверие» (до 3 лет, от 15,5%, до 5 млн. рублей). Сбербанк – крупный, надежный кредитор для ИП и ООО, имеющий высокий рейтинг надежности. Его программы проработаны до мелочей и рекомендуются опытными бизнесменами, хотя начинающим получить кредит здесь сложно.

Важно! Сбербанк очень требователен к представителям малого бизнеса.

  • Альфа Банк предлагает не так много займов для ИП и юрлиц, а требования к заемщикам даже более строгие, чем в Сбербанке (в частности, по сроку деятельности). Начинающего предпринимателя могут заинтересовать «Бизнес-кредит с залогом» (до 5 лет, от 10,2%, до 60 млн. рублей), «Кредит на бизнес-цели» без залога (14%-17%, от 300 тысяч до 10 млн. рублей). Рейтинг Альфа Банка высокий, это стабильный и надежный банк, который рекомендуют для кредитования на начальном этапе бизнеса.
  • Тинькофф – лояльный кредитор с высоким процентом одобрения, в том числе для ИП и ООО. Оформление заявки происходит в режиме онлайн, а уже через пару дней представитель банка привезет деньги на карточке. Начинающему бизнесмену будут интересны займы на любые цели «Кредит без залога» (до 3 лет, от 12%, до 2 млн. рублей), «Кредит под залог недвижимости» (до 15 лет, от 9%, до 15 млн. рублей). Рейтинг Тинькофф Банка говорит о его надежности и хорошем прогнозе развития. Хотя нужно помнить, что процентная ставка здесь достаточно высокая, поэтому не все заемщики готовы рекомендовать банк.
  • ВТБ – надежный крупный кредитор с высоким рейтингом, имеющий в линейке множество кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям следует обратиться к программам «Экспресс-кредитование» (до 5 лет, 13%-16%, от 500 тысяч рублей, с обязательным поручительством), «Инвестиционное кредитование» (до 12 лет, от 10%, до 150 млн. рублей, с залогом). Отзывы о кредитах для ИП и ООО в банке ВТБ в основном положительные, хотя добиться одобрения не так-то просто из-за высоких требований.

Лучше всего обращаться за ссудой в крупные стабильные банки. Так вы будете уверены, что у кредитора не отзовут лицензию, соответственно не изменится получатель выплат. К тому же, и предложения у них более выгодные.

Условия и требования банков

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес, о которых также пойдет речь в этой статье.

Для динамичного развития сектора малого и среднего бизнеса, государству необходимо обеспечить предпринимателям доступ к недорогим кредитам. Развитие бизнеса с нуля часто невозможно без дополнительного финансирования.

Действующий бизнес, получая доступ к новым источникам инвестиций, наращивает прибыль и становится для банка надежным заемщиком. Активные, платежеспособные бизнесмены, имеющие в распоряжении прибыльные активы, рассматриваются банком как более надежная и дисциплинированная аудитория заемщиков.