Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит в сбербанке условия для ооо

Преимущества кредитования в данной организации

Мы не погрешим против истины, если скажем о том, что Сбербанк на сегодняшний день презентует лучшие кредитные предложения для ООО и ИП. Систематически сотрудничая со Сбербанком, представители малого и среднего бизнеса получают ряд преимуществ.

  1. Получить заем по ставке от 11,8% годовых.
  2. Заключить кредитный договор на срок до 10 лет.
  3. Взять крупный кредит без обеспечения.
  4. Получить возможность рефинансировать все свои задолженности перед другими банками.

Количество рефинансируемых задолженностей не ограничено, ограничена лишь их общая сумма.

  1. Получить возможность не платить комиссию Сбербанку за выдачу кредита.

Основных кредитных пакетов, предоставляемые ООО не так уж и много, поэтому мы имеем возможность перечислить и описать каждый из них. Два кредитных пакета не обеспечиваются залогом это: кредит «Доверие» и Экспресс-овердрафт. Еще два кредита можно взять при условии, что на балансе организации есть подходящий объект недвижимости, который можно обременить залогом: Бизнес-Оборот, Бизнес-Инвест. Поговорим о них.

Необеспеченные займы

Наиболее часто выдаваемый ООО кредит без обеспечения называется «Доверие». Молодые ООО, не успевшие сформировать кредитную историю, могут оформить данный заем на срок от 3 месяцев до 2-х лет. В дальнейшем, если организация заработает хорошую кредитную историю, то такой кредит ей будет выдаваться максимум на 3 года.

Минимальная ставка по кредитному пакету «Доверие» составляет 14,52% годовых. Заемщик не должен подтверждать цели, на которые данный кредит берется. Можно отсрочить погашение суммы основного долга максимум на 3 месяца. В рамках кредита «Доверие» можно взять от 80 тысяч до 3 млн. рублей.

Стремительно растет популярность и у кредита именуемого «Экспресс-овердрафт». Организации с хорошей кредитной историей могут заключить договор на срок до 1 года и получить сумму до 2500 000 рублей. Вся прелесть этого кредита в том, что выдается он по единой, неизменной процентной ставке 15,5% годовых. Но зато заемщик обязан будет подтвердить цели кредита, которые в данном случае строго ограничены. За выдачу займа не взимается комиссия, кредитные обязательства не подлежат страхованию.

Займы с обеспечением

Теперь подробнее поговорим о кредитах для ООО, которые в обязательном порядке обеспечиваются залогом. Начнем с кредитного пакета Бизнес-Оборот. Сбербанк позволяет более свободно распоряжаться средствами, полученными в рамках данного кредита. Деньги можно свободно пускать на погашение текущей задолженности компании перед кредиторами. Можно приобретать оборудование, сырье, транспортные средства, земельные участки, здания и сооружения. В общем и целом кредит открывает перед ООО большие возможности.

  • Кредитный договор в рамках пакета Бизнес-Оборот можно растянуть на 4 года.
  • Ставка с августа 2017 года снижена до 11,8% годовых.
  • Взять можно от 150 000 рублей, а вот максимальная сумма ограничивается только доходом организации.
  • В качестве предмета залога могут выступать не только объекты недвижимости (хотя они предпочтительны). Можно передавать в залог: транспортные средства, оборудование, сельскохозяйственных животных, ценные бумаги и многое другое.

Все залоговое имущество должно быть застраховано. Его не нужно передавать в Сбербанк, право пользования предметом залога сохраняется у залогодателя, однако в случае невозможности выплатить долг по кредитному обязательству, залоговое имущество будет отобрано. В процессе выплаты кредита, при наступлении неблагоприятных условий, заемщик может просить отсрочку уплаты долга на срок до полугода.

Цели кредита Бизнес-Оборот, несмотря на свободу распоряжения деньгами, также имеют значение. Если кредит взят сельхозпроизводителями для закупки оборудования и сырья, то минимальная сумма составит 150 000 рублей. Если деньги нужны заемщикам из транспортной, торговой или производственной сферы, то минимальная сумма составит уже 500 000 рублей. Если деньги нужны любой категории заемщиков для погашения долга перед кредиторами, минимальная сумма составит 3 000 000 рублей.

Если ООО требуется крупный кредит на длительный срок, ну скажем на 10 лет, тогда им следует обратить внимание на кредитный пакет Сбербанка «Бизнес-Инвест». Для того чтобы получить как можно больше средств под низкий процент и на длительный срок, необходимо в качестве предмета залога предоставить ликвидную коммерческую недвижимость. Чем большую рыночную привлекательность будет иметь предмет залога, тем лучше буду условия кредитования. Минимум ООО сможет оформить кредит на 1 месяц, максимум на 10 лет. Остальные условия точно такие же, как в кредитном пакете «Бизнес-Оборот».

Можно просить отсрочку по уплате долга на срок до 1 года.

Все вышеуказанные кредиты может оформить далеко не любая ООО. Во-первых, компания должна быть резидентом Российской Федерации. Во-вторых, компания должна вести успешную хозяйственную деятельность:

  • если она работает в торговой сфере – от 3-х месяцев;
  • если она осуществляет сезонную деятельность – от 12 месяцев;
  • если она осуществляет иную деятельность – от полугода.

В-третьих, компания должна за год зарабатывать не больше 400 млн. рублей. И, наконец, в-четвертых, компания не должна иметь плохой кредитной истории. Также нужно понимать, что банк затребует у ООО внушительный пакет документов, которые должны быть предоставлены в самый короткий срок. Все предоставляемые документы должны соответствовать требованиям законодательства, а сведения соответствовать действительности, иначе последует отказ в выдаче кредита.

Итак, мы убедились, что сегодня ООО вполне может оформить заем в банковской организации. Конечно, взять кредит для ООО с нулевым балансом даже в Сбербанке вряд-ли получится, все-таки организация должна вести хотя-бы какую-то хозяйственную деятельность. Тем не менее, если ООО работает на рынке хоть сколько-нибудь успешно, у нее есть все шансы построить долгосрочные партнерские отношения с ПАО Сбербанк. В дальнейшем эти отношения наверняка принесут выгоду всем их участникам. Удачи!

Adblock
detector

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

Требования к заемщику предпринимателю

Чтобы разобраться, как взять кредит в Сбербанке, нужно ознакомиться с правилами выдачи денег бизнесменам. По требованиям банка годовой доход фирмы не может превышать 400 млн руб. Период функционирования непроизводственных компаний на момент подачи заявки должен быть не менее 1 года, а предприятий, выпускающих какую-либо продукцию, – 2 года.

Для получения кредита в Сбербанке необходимо российское гражданство. Оптимальный возраст предпринимателя от 21 года до 70 лет. Чтобы оформить ссуду, требуется собрать документы и подать заявку.

Перечень бумаг для юридических лиц:

  1. Документы, определяющие статус компании.
  2. Регистрационные бумаги.
  3. Отчеты о финансовом состоянии предприятия за требуемый промежуток времени.
  4. Справки, подтверждающие деятельность фирмы.
  5. Паспорт и индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. Бумаги, подтверждающие оплату налогов.
  7. Справка из реестра предпринимателей.
  8. Проекты на документарные операции.
  9. Лицензия на осуществление деятельности предприятия.
  10. Выписки о состоянии счета (показывается финансовый поток).

Точный список документов зависит от особенностей бизнеса и кредитной программы. Окончательный перечень рекомендуется уточнить в отделении Сбербанка.

При оформлении займа с привлечением поручителей требуются документы, удостоверяющие их личность и подтверждающие доход. За индивидуального предпринимателя поручаются другие финансовые организации, руководители компаний, корпорации по поддержке начинающих бизнесменов.

Чтобы получить крупную сумму, следует предоставить залог. Обеспечением выступает жилье, автомобили, акции и прочее ликвидное имущество. Чтобы оформить кредит под залог ИП в Сбербанке, необходимо свидетельство собственности на активы, составляется специальный договор со Сбербанком.

Условия кредита «Доверие»

Сумма Срок кредитования Процентная ставка
Минимальная Максимальная Стандартная ставка  Ставка для повторных заемщиков
100 тысяч рублей 3 миллиона рублей Максимальный 3 года 18,5% 17%

.

Кредит для малого и среднего бизнеса «Доверие» от Сбербанка предоставляется предпринимателям на развитие собственного бизнеса. При этом подтверждения целевого использования на бизнес банк не требует.

Еще одним преимуществом является отсутствие залога и комиссии. Именно поэтому, «Доверие» — отличный вариант для получения денежных средств на открытие с нуля. Все, что от вас потребуют – обеспечение поручителем. Причем для каждой юридической формы бизнеса требуется свой поручитель:

Одним из важных вопросов для бизнесменов является продолжительность рассмотрения заявки на получение денег. Для продукта «Доверие» продолжительность рассмотрения составляет всего 3 дня без учета выходных.

Погашение долга и процентной ставки реализуется посредством ежемесячных выплат. Способ погашения определяется заемщиком: равными суммами или аннуитентными платежами. Возможно досрочное погашение. Причем как полностью по согласованию с банком, так и частично в день ежемесячного платежа.

В случае просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы в день с момента образования задолженности до даты ее полной выплаты.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальная сумма, тыс. рубл. Годовой процент, % Цель кредитования Дополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие» 100 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000) 17 – 18,5 Любая Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт 100 3000 15,5 Покрытие кассовых разрывов Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог 300 5000 16 – 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица
Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса: он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий: