Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мфо под залог птс

Преимущества микрозайма под залог ПТС

Залоговые микрокредиты имеют важные преимущества перед потребительскими микрозаймами:

  1. Доступность. Взять микрокредит под залог имущества могут даже граждане с низким кредитным рейтингом – те, кому банки отказывают в кредитах из-за проблем с финансовой дисциплиной.
  2. Сниженные процентные ставки. При предоставлении залогового обеспечения клиенты сервиса могут претендовать на повышенный кредитный лимит и льготные кредитные ставки. Проценты по залоговым микрокредитам ниже, чем в сегменте срочного и потребительского микрокредитования.
  3. Минимальные требования к заемщикам. Для оформления потребуется только паспорт и документы, удостоверяющие право собственности на автомобиль.
  4. Быстрое одобрение. Рассмотрение заявки на займ в CarMoney происходит в течение 1 рабочего дня.

Возможность без лишней бумажной волокиты получить крупную сумму в течение одного дня – важное преимущество залоговых займов.

Какую сумму можно получить?

В МФК «Кармани» долгосрочный займ возможно взять на срок до 3-х лет. Максимальная сумма займа – до 1 млн. руб. Возвращать долг придется равными ежемесячными платежами, не обременительными для семейного бюджета.

Срок микрокредит Сумма, руб Процентная ставка Способы получения Погашение
24 месяца 151000-1000000, но не более 70% рыночной стоимости авто от 2,5% (30% годовых)
  • наличными через CONTACT;
  • на банковскую карту;
  • на счет в банке по указанным в заявке реквизитам
равными (аннуитетными) платежами раз в месяц
36 месяцев 75000-100000, но не более 70% рыночной стоимости вто от 2,5% (30% годовых)
  • наличными через CONTACT;
  • на банковскую карту;
  • на счет в банке по указанным в заявке реквизитам
равными (аннуитетными) платежами раз в месяц

Основные условия залоговых займов

После подписания договора залога автомобиль остается в пользовании заемщика. Владелец вправе пользоваться своим имуществом в течение всего срока займа.

Согласно договору, срок погашения может составлять 24 или 36 месяцев. Заемщик имеет право погасить долг досрочно в любой момент – полностью или частично:

  • в срок до 14 дней с момента оформления договора – без предварительного уведомления кредитора;
  • в дальнейшем – при условии письменного уведомления сотрудников не позднее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения.

Проценты начисляются за фактическое время пользования заемными средствами.

Одновременно с договором микрокредитования оформляется договор залога на имущество и договоры страхования КАСКО и ОСАГО (по желанию заемщика).

Отказ от страхования не влечет за собой отказ в выдаче микрокредита, но влияет на размер ставки по микрозайму.

Как оформляется залог ПТС

Сумма и срок займа напрямую зависят от оценочной стоимости автомобиля, которая обычно не превышает 70% от его рыночной стоимости. Независимую оценку стоимости автомобиля проводят сотрудники МФК.

Для оформления в CarMoney займа под залог ПТС потребуется предоставить:

  • паспорт и ИНН залогодателя (собственника авто);
  • водительское удостоверение
  • паспорт технического средства;
  • регистрационные документы на автомобиль.

Прежде чем заключить договор залога, сотрудники службы безопасности делают запросы в ФССП, ГИБДД, и выдают заключение о юридической чистоте сделки.

Заемщик должен поставить подпись на двух документах:

  • на договоре микрозайма;
  • на договоре залога на имущество.

При подписании документов заемщик дает согласие на обработку персональных данных, соглашается со всеми условиями, указанными в договоре, и на руки получает график платежей.

Преимущества

Какое авто рассмотрят залогом

Чтобы авто стало подходящим объектом залога, оно должно отвечать установленным требованиям кредитора. МФО более лояльны в отличие от банков, однако не под каждое авто они готовы дать кредит под залог авто. Какая машина точно не подойдет для залога:

При этом МФО без проблем рассмотрят залогом отечественное авто, различную специальную и грузовую технику. Обеспечением могут стать не только новенькие иномарки, МФО кредит под залог авто готовы дать и под более «старую» технику. Как правило, это:

Что касается аварийных авто – в некоторых случаях могут быть рассмотрены и такие, но заемщик должен понимать, что это снижает стоимость самого залога, а, значит, надеяться на большой лимит ему не стоит.

Условия по займам в МФО

Для клиентов предусмотрено несколько программ кредитования, каждая из которых ориентирована на разные потребности заемщиков. Максимальная сумма лимита в размере 15 миллионов рублей доступна заемщикам при оформлении микрозайма под залог недвижимости. Также рассчитывать на получение денег в долг могут индивидуальные предприниматели и учредители компаний, имеющие юридический статус (ООО, ОАО, ПАО и так далее).

Пакет документов и требования по каждому предложению отличаются. Это необходимо учитывать при подаче заявки на сайте организации.

Условия выдачи

Каждый банк предлагает клиентам займ под залог автомобиля на условиях, которые могут устроить обе стороны. Кредитор заинтересован в том, чтобы снизить риски невозвращения долга, собственник машины – в получении денег без лишних переплат, так, чтобы не потерять имущество. Условия сотрудничества следующие:

  • Максимальный размер кредита составляет до 75% от оценочной стоимости транспортного средства;
  • Срок, на который удастся получить деньги – от нескольких дней до 5 лет;
  • Ставки – от 20% годовых, при этом банки предлагают максимально выгодные кредиты;
  • Средства можно получить наличными, на карту, расчетный счет;
  • Требуется наличие страхового полиса на машину – на случай ДТП, угона, повреждений;
  • Займ предоставляется на любые цели, отчитываться в банк о расходовании денежных средств не нужно;
  • Анкета рассматривается в течение нескольких рабочих дней, а предварительное решение удастся получить в течение часа;
  • Хотя оформить заявку можно онлайн, займ выдается только после подписания договора – удаленное сотрудничество не предусмотрено.

У потенциального клиента, который хочет получить выгодный займ под залог ПТС, есть несколько вариантов, куда обратиться. Условия отличаются в зависимости от выбранной организации.

Кредитор Размер кредита в % от стоимости Ставка Сроки кредитования Возможность продления Скорость оформления Справки о доходе
Ломбард 60-70% до 60% в месяц до 30 дней доступна 30 минут нет
Банк до 70% 20-30% в год до 5 лет нет 1-5 дней нужны
Залоговая компания до 50% 0,15-0,30% в день до 2 лет нет 2 дня нет
Частный инвестор до 60% от 10% в месяц до года по договору 1 час нет
МФО 60-70% от 30% в год до года доступна 30 минут нет

Получить займ под залог своего автомобиля с правом пользования вполне реально в любом кредитном учреждении. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заявителя, зато и условия у них наиболее выгодные. Другие компании отличаются простой процедурой оформления, выдача займа под залог автомобиля осуществляется быстро, но на непродолжительный срок.

Требования к заемщику

Риск столкнуться с отказом, если вы хотите взять займ под залог ПТС, присутствует всегда, ведь критерии оценки потенциальных клиентов банк не оглашает. Однако есть стандартные требования, которым нужно соответствовать, подавая заявку:

  • Финансовая состоятельность – ежемесячный платеж не должен превышать половины или трети от заработной платы, либо иного дохода;
  • Возраст заемщика – от 21 года, в некоторых учреждениях – от 23-24 лет. В редких случаях взять займ под залог авто смогут и более юные собственники – с 18 лет;
  • Наличие постоянной регистрации по месту обращения в банк;
  • Российское гражданство;
  • Стаж на текущем месте работы – от 3-6 месяцев в зависимости от требований кредитора, в противном случае, займ под залог автомобиля не выдается;
  • Готовность представить документы – справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, загранпаспорт, водительское удостоверение и иные бумаги. Сотрудничество только по паспорту, конечно, возможно, но процентные ставки окажутся завышенными, а условия – невыгодными.

Не каждому клиенту выдается ссуда, транспортного средства недостаточно для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений и платежеспособность. Банк вправе требовать дополнительные документы, в том числе – с места работы.

Процентные ставки

Получить заем под залог авто удастся под невысокий процент при условии сотрудничества с банком, причем итоговая ставка будет зависеть от нескольких параметров:

  • Подтверждение дохода – при обширном пакете представленных документов банк снизит размер переплаты;
  • Лояльность – если человек уже является клиентом компании, получает на счет заработную плату, имеет вклады или ранее брал кредит, деньги выдадут на более привлекательных условиях;
  • Вид кредита – так, при получении средств под залог ПТС, авто остается у собственника, а ставка будет выше, чем в случае, когда машина передается на хранение;
  • Сумма и срок – кредитор охотно заключает договор на непродолжительный период.

Предоставляется займ под залог ПТС мотоцикла или иного транспорта. Однако такие программы являются, скорее, редкостью, практикуются в МФО и ломбардах, а вот банки, вероятно, откажут в выдачи средств, они работают с залогом автомобиля – легкового или грузового.

Требования к автомобилю

Оформить займ под залог ПТС удастся не только при соблюдении всех требований к заемщику, нужно, чтобы и автомобиль отвечал характеристикам, которые указывает банк. В качестве обеспечения принимают:

  • Технически исправные машины, которые не имеют серьезных дефектов. Заложить авто после крупного ДТП не получится, как и пригнать транспортное средство на эвакуаторе, если оно не может передвигаться своим ходом;
  • Не старше 5 лет для иномарок, 3 – для отечественных машин. Впрочем, некоторые кредиторы выдают и более лояльные займы под залог авто, не придираясь к возрасту имущества;
  • Автомобиль не должен быть обременен – арест или запрет регистрационных действий является препятствием для получения денег;
  • Реальный ПТС и отсутствие криминального прошлого, эксперт сверит идентификационный номер кузова с документами, убедится в их подлинности, а при наличии подозрений или сомнений в выдаче средств откажут.

Получить займ под залог машины несложно, главное, чтобы автомобиль был ликвидным, мог быть реализован за сумму, превышающую размер кредита.