Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мошенничество с банковскими чеками

Содержание

Как избежать мошенничества с банковскими картами?

20 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Появление банковских карт существенно упростило многие процессы. Теперь деньги всегда под рукой, расчет на кассе происходит в разы быстрее, а главное – остаток на счете надежно защищен ПИН-кодом. По крайней мере, именно так позиционируют продукт финансовые организации. На деле картина не столь радужная. В 2017 году со счетов россиян было украдено 960 миллионов рублей, а в 2018 году на 10 % меньше. Однако столь печальная статистика – не повод отказываться от пластиковых карт. Минимизировать риски позволяют знания об основных способах хищения средств и защиты от мошенников.

Что такое скимминг и фишинг

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов – скимминг и фишинг. Скимминг – установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

  • считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
  • как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
  • ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» – рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой.

Предлог может быть каким угодно:

  • получение неожиданного и крупного выигрыша;
  • зачисление государственных субсидий;
  • просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам. Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг. Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

  1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
  2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
  3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

  • чеками;
  • выпиской по карточному счету;
  • данными из переписки с мошенниками.

Как избежать мошенничества

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

  • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
  • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
  • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
  • не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

  • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
  • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
  • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
  • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
  • обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
  • установить лимит на снятие денег;
  • оформлять только чипированные карты – они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

  • не посещать сомнительные сайты;
  • не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
  • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
  • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
  • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Денис Почетков

Сам перешел на использование чипированных банковских карт и теперь более менее защищенным себя чувствую в этом плане. Хотя, технологии не стоят на месте и, скорее всего, в ближайшем будущем научатся взламывать и такие карты. Поэтому всегда нужно осторожно ими пользоваться и обращать внимание на подозрительные детали, например, когда снимаешь наличные в банкомате.

Александр Прошин

Свои банковские карты нужно хранить так, чтобы ни коллеги по работе, ни друзья, да и вообще никто из посторонних не имел к ним доступа. На телефонные звонки из банка насчёт карты не реагировать, я уж не говорю про не сообщать пин-код и номер по телефону, это само собой разумеется. Правила простые, правда? Но ведь сколько людей их не соблюдают, а могли бы уберечь себя от лишней головной боли.

Родион Марков

Актуальная статья, я бы даже сказал – на все времена. Пока у людей есть деньги, всегда будут те, кто хочет их украсть. Согласитесь, что отобрать у пенсионерки 500 рублей наличными крайне сложно, поскольку она их воспринимает как реальные деньги в кошельке, а вот деньги на карте условны, бабушка их не видит глазами, поэтому и обмануть её мошеннику проще, выманив всю информацию по карте, к сожалению.

Галина Петриченко

Наверное , сейчас только пенсионеры могут поверить, что вокруг люди, которые лично для тебя готовы делать только добро. Идеальный способ сохранить свои деньги (у меня только дебетовые) – картой пользоваться только самой. Сижу я как-то на работе, а тут звонок – служба безопасности банка, карта заблокирована, продиктуйте цифры с обеих сторон. Я так стала смеяться, что минут десять просто работать не могла. И что, есть те, кто ещё попадается на этот наивный развод? Будьте осторожны и ваши деньги будут целые.

Вика Сергеева

Столько сейчас развелось мошенников, что нужно всегда держать ухо востро. Особенно, если у вас на карточке крупная сумма денег. Никогда нельзя сообщать посторонним лицам пароли и код CVV/CVC. Мне, например, за последний месяц уже дважды приходило сообщение на мобильный, что я выиграла автомобиль, и в ближайшее время могу получить свой выигрыш. Но для этого нужно предоставить свои банковские данные. Конечно, я знаю все эти фишки, поэтому не покупаюсь на такой дешевый развод. Но есть такие люди, которые при слове выигыш впадают в бессознательный ступор и добровольно отдают свои денежки ушлым воришкам.

Алексей Рязанцев

Себе уже около года назад оформил чипированные карточки и теперь пользуюсь только ими. Такой картой гораздо удобнее платить, поскольку нет необходимости ее передавать кассиру, например. Плюс чипированные карточки без проблем принимают к оплату в других странах и их гораздо сложнее взломать.

Лариса Вяжевич

Уберечь свои родные денежки на банковской карте вовсе не сложно, если подходить к этому делу внимательно и вдумчиво. Я уже несколько лет, если рассчитываюсь в кафе картой, то всегда слежу, чтобы картой официант производил манипуляции только при мне. А то было пару раз в Сочи, что официант брал карту и хотел с ней уйти. Ага – сейчас! Своими деньгами я не буду с мошенниками делиться, громким голосом возвращала официанта назад. А то вздумали – жену банковского работника обманывать.

Наталья Фролова

Информация изложена правильная, актуальная и своевременная. Я бы вообще текст статьи, в слегка сокращённом варианте, повесила на стену в каждом аэропорту и на каждом вокзале, чтобы потом никто не говорил, что-то типа: “ой, а я не знала, мне никто не рассказывал”. Вот всегда удивлялась беспечности людей, которые совершенно не думают о своей безопасности. У меня одна знакомая поехала летом за границу в отпуск, пошла на пляж, взяла кошелёк, а там все банковские карточки и отдельной бумажкой все пин-коды записаны. Ну, кошелёк у неё и украли, пока она в море купалась. Ладно, среди карточек было пару дебетовых, со своими деньгами, но ведь были и кредитные, деньги снимут, а ты потом бегай и разбирайся. Она давай сразу в банки звонить, чтобы карты заблокировали. Сами понимаете, звонить из-за границы дорого по мобильному, да и пока с оператором объяснишься (а она в историке была, плач и рёв стоял на весь пляж), много времени пройдёт. Что в итоге – большую часть карточек она успела заблокировать, с помощью своего молодого человека, он из России в банки звонил, а остальные карточки мошенники подчистую обналичили. А казалось бы – зачем их все с собой брать, зачем пин-коды на бумажке писать? Вот такой испорченный отдых получился.

Светлана Маа

В последнее время на самом деле так много мошенников развелось, которые работают именно с кредитными картами. Страшно вообще ее брать из дома, потому что она у меня прикладывается, и не надо вводить пин код. СТараюсь держать ее конечно же дома и пользуюсь наличными деньгами. А еще у меня есть одно золотое правило. Я ни в коем случае не плачу по этой карте через интернет. У меня есть карта, на которой нет денег никогда и если мне надо совершить покупку, я кладу на нее деньги и потом расплачиваюсь с нее.

Ася Стругацкая

Очень интересная и познавательная статья. В конце автор говорит как не попасться на фишинге. Но вот как быть с устройствами, которыми монтируют в сам банкомат? Получается, уберечься сложно. У меня недавно подругу обчистили на 130 тысяч. Ей якобы позвонили из банка, она зачем-то назвали все пароли, коды. А потом сидела и рыдала. Я вообще не понимаю как на такое можно повестись. Но мошенники сейчас становятся все изощреннее и изощреннее. Действительно просто не знаешь где прилетит. А вот по поводу скримиинга интересные выводы. Но бывают же тоже ситуации, когда срочно нужны деньги и вот типа ближайший банкомат. Тогда просто приходится снимать. И по поводу установки лимита. Вы же понимаете, что этот способ не всем, далеко не всем подходит. Мне, к примеру, точно нет. Мне кажется, в любом случае либо попадешься либо нет. Главное, чтобы на счетах не много денег было. А банки тоже молодцы, получается, если деньги обналичат даже если ты сразу обратился, то все – денег просто не видать. Да и полиция я думаю, вряд ли тут поможет. Автор приводил данные в начале статьи сколько было украдено средств – 960 миллионов только за 2017 год! Интересно, а как часто таких мошенников ловят и почему об этом практически нигде не слышно?

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2019 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2019 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 6% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html