Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мошенники оформили на меня кредит что делать

Как мошенники оформляю кредит?

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Как распознать недобросовестного брокера?

Существуют несколько признаков:

  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Подробнее: Все виды махинаций с банковскими картами

Что делать, если на вас взяли кредит

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мошенники по фото паспорта и СМС оформили кредит на беременную москвичку

Как только вы обнаружили пропажу паспорта, следует сразу написать об этом заявление в полицию. После внесения сведений об утрате в базу данных возможность незаконно использовать ваш паспорт у злоумышленников снижается — документ становится недействительным. Далее следует проверить, не взял ли кто-то кредит по вашему паспорту. По закону договор с банком заключается в письменной форме при предъявлении заемщиком паспорта.

При этом сотрудники службы безопасности банка обязаны проверить подлинность документов и идентифицировать клиента. Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, который не подписывал кредитный договор, у банка нет.

Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по кредиту.

Кредит на чужое имя могут оформить не только вследствие утери или кражи паспорта, но также по фальшивым документам и просто по паспортным данным. Бывает и так, что паспорт на месте, а из банка поступает смс-сообщение о том, что пора пришла платить проценты по кредиту. Это значит, что кто-то оформил кредит, воспользовавшись вашими паспортными данными.

Постарайтесь вспомнить, где в последнее время вы их предоставляли: на собеседовании, при заполнении анкеты в магазине, при регистрации на интернет-сайте. Эта информация пригодится при написании заявления в полицию. Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты или оформляют товары в кредит. Обычно это потребительские займы до тысяч рублей или автокредиты, которые выдают без справок о доходах и залога. В таких случаях в утерянный паспорт могут вклеить другую фотографию или даже загримировать похожего человека под владельца документа.

Другой мошеннической схемой является сговор с сотрудниками банка, у которых есть доступ к большой базе данных паспортов. По ксерокопиям документов работник банка может оформлять небольшие кредиты на разные паспорта и выводить их на свой или подставной счет. При этом мошенники подделывают подпись. Если вам начали приходить письменные требования из банка вернуть долги по процентам, необходимо обратиться туда с требованием предоставить копии подписанных договоров и ознакомиться с оригиналами.

Удостоверившись, что на ваше имя другими лицами взят кредит, нужно написать заявление на имя руководителя банка о том, что на договорах стоит не ваша подпись. При этом стоит потребовать провести проверку по данному факту и потребовать от банка списания долгов. В тексте заявления подробно указываются все факты, подтверждающие мошеннические действия с вашими паспортными данными.

На ваш экземпляр заявления сотрудником проставляется входящий номер. К заявлению прилагается справка из полиции об утере паспорта. Кредитная организация проведет внутреннее расследование о нарушении правил идентификации личности потенциального заемщика. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства.

Напишите заявление в полицию о незаконном использовании ваших персональных данных документа, удостоверяющего личность в целях хищения денежных средств и о мошенничестве.

Для этого понадобятся следующие документы:. Кроме того, в каждом банке ведется видеонаблюдение, и потерпевший вправе потребовать запись событий того дня, когда был оформлен сомнительный кредит. Правоохранительные органы должны провести комплексную проверку, чтобы выяснить все обстоятельства случившегося: был ли сговор между сотрудником банка и мошенником или допущена халатность сотрудниками службы безопасности банка.

Когда банк обратится в суд, ответчику придет повестка на судебное заседание. Для суда потребуется подготовить возражение на иск и потребовать признания кредитного договора недействительным или заявить ходатайство о приостановлении процесса до завершения расследования по вашему заявлению в полицию.

Если банк не отвечает на заявление, нужно самостоятельно обращаться в суд. При этом можно отправить жалобу и в Центральный банк РФ с требованием провести проверку кредитного учреждения, выдавшего кредит по подложным документам. Самое важное — в суде нужно заявить о проведении почерковедческой экспертизы.

Заявление оформляется в письменном виде, где указываются реквизиты договора, который подписан другим лицом. В нем необходимо поставить задачу для эксперта: кем именно — вами или иным лицом — выполнены подписи в кредитном договоре, указав реквизиты договора.

В заявлении также нужно попросить суд назначить экспертное учреждение, которому вы доверяете. Расходы на оплату услуг экспертов сначала понесет заказчик экспертизы, но когда суд вынесет решение в его пользу, то расходы можно будет взыскать с истца, то есть с банка. При этом суд потребует предоставить свободные образцы почерка, выполненные до судебного разбирательства.

Например, платежные поручения или подписанные вами рабочие документы — в таком случае необходимо заверить их печатью организации. Во время судебного заседания суд также возьмет экспериментальные образцы почерка. Для этого вам предложат на нескольких листах поставить подпись — в быстром и медленном темпе, в положении стоя. После этого суд вынесет определение о назначении экспертизы, а собранные материалы отправит на исследование в экспертное учреждение.

На время проведения экспертизы судебное разбирательство приостановят до получения результатов, о чем уведомят заявителя. Если экспертное заключение установит, что подписи выполнены другим человеком, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего. Если результат экспертизы будет иным — следует обратиться к юристу. Также можно обратиться в прокуратуру. После снятия банком претензий следует обратиться в НБКИ со всеми документами, фигурировавшими в деле, чтобы убрать ненужную запись в кредитной истории.

Указание удалить запись может направить только банк. Соответственно, нужно просить его сделать это в досудебном порядке или просить суд обязать банк исключить неверную запись из кредитной истории заемщика.

Согласно Федеральному закону от Такое согласие подается заемщиком на отдельном листе. Однако в самом заявлении часто присутствует строка, по умолчанию содержащая согласие на предоставление банком информации по вашему кредиту. Поэтому лучше позаботиться о своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем не возникло проблем со взятием займа.

Увидели ошибку в тексте? Авторизуйтесь , чтобы оставлять комментарии. Письмо с подтверждением регистрации отправлено на указанный вами адрес. Необходимо подтвердить регистрацию, перейдя по ссылке, указанной в письме.

Выберите населенный пункт в Московском регионе, чтобы персонифицировать настройки сайта погода, новости Москва Подмосковье. Отфильтровать по первым буквам. Б Бронницы г. Балашиха г. Богородский городской округ В Воскресенск г. Дзержинский г. Дмитровский городской округ Домодедово г.

Дубна г. Е Егорьевск г. Ж Жуковский г. З Зарайск г. И Истра г. Ивантеевка г. К Котельники г. Красноармейск г. Королев г.

Красногорск г. Краснознаменск г. Кашира г. Коломенский городской округ Клин г. Л Люберцы г. Луховицы г. Ленинский городской округ Лосино-Петровский г. Лыткарино г. Лобня г. Лотошино г. М Москва Мытищи г. П Пущино г. Павловский Посад г. Подольск г. Подмосковье Протвино г. Пушкинский городской округ Р Раменский городской округ Рошаль г. Рузский городской округ Реутов г.

С Серебряные Пруды г. Солнечногорск г. Серпухов г. Сергиево-Посадский городской округ Ступино г. Т Талдомский городской округ Ф Фрязино г. Х Химки г. Ч Черноголовка г.

Развитие рынка кредитования и упрощение процедуры получения кредита. С одной стороны, это сделало кредитование весьма комфортным.

Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали. В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.