Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Оформления кредита без кредитной истории

Подборка кредитов без кредитной истории

Реально ли получить кредит без наличия кредитного рейтинга

В настоящее время, получить данные о кредитной истории клиента может любой вид кредитной организации. Причем, узнать такие сведения может и сам гражданин.

История об оформленных кредитах, позволяет узнать, насколько добропорядочен клиент, своевременно ли он оплачивал или оплачивает взятые кредитные обязательства и пр.

Все ли кредитные структуры проверяют данную информацию и что делать тем, кто еще никогда не обращался в банк, но оформление кредита стоит в ближайших планах?

Сама по себе кредитная история – это выписка, в которой содержатся сведения обо всех кредитных операциях гражданин, на какие суммы брались кредиты, вовремя ли они выплачивались и пр. Проверка истории происходит в целях снижения рисков банка от невозвратов заемных средств.

Получить заемные средства, без проверок предыдущих историй по взятым кредитам, можно в следующих вариантах:

  • Оформить кредит на покупку товара в магазине. Это самый простой вариант, так как специалисты банка, оформляющие кредиты в магазинах, редко проверяют рейтинг клиента, соответственно, приобрести товар можно без отказа.
  • Кредитная карта. Как вариант, заемщик может подать заявку не на получение средств в виде налички, а на оформление кредитной карты.
  • Взять займ под залог недвижимости или автомобиля. Предоставляя в банк залоговое обеспечение, шансы заемщика увеличиваются.
  • Банки с лояльными программами или недавно открытие. Стоит изучить программы банков, возможно, молодые и развивающиеся кредитные учреждения, в борьбе за клиентов, готовы выдавать кредиты без проверок кредитных историй.
  • Обращение в МФО. Такого плана финансовых организаций достаточно много. История клиентов практически не проверяется, что обуславливается повышенными процентными ставками, которые покрывают возможные риски банков.

Выбирая банковское учреждение, важно внимательно изучить его рейтинг, разработанные кредитные программы, требования к клиентам. Важно оценить свои финансовые возможности, так как, взяв кредит впервые и не оплатив его, можно испортить себе кредитную историю, что в последующем сыграет негативную роль при обращении в кредитные структуры.

В чем сложность оформления кредита без КИ

Сложность получения кредита без КИ можно объяснить повышенным риском банка, которому неоткуда почерпнуть информацию о благонадежности заемщика и спрогнозировать вероятность возврата средств. КИ представляет собой реестр записей, которые могут характеризовать клиента как с положительной, так и с отрицательной стороны, в ней хранится: информация о просроченных платежах, непогашенных займах и о других невыполненных обязательствах, а также о выплаченных своевременно кредитах без просрочек, закрытых досрочно и т. д.

Если в прошлом заемщик исправно погасил один или более займов, то с новым кредитом проблемы вряд ли возникнут. Если же выбор встанет между клиентом с хорошей кредитной историей, но минимальным доходом, и клиентом у которого нет кредитной истории, банк охотнее выдаст кредит первому.

Разновидности кредитной истории

КИ имеет любой человек, даже если он никогда не обращался за деньгами.

Все виды досье объединены в такие группы:

  • Нулевая – когда человек не обращался в банк с целью получить наличные в долг.
  • Положительная – указывает на тот факт, что человек оформлял кредиты ранее, погашал их своевременно.
  • Отрицательная – пользователь брал заем, но нарушал сроки отдачи, условия договора, допускал просрочку по оплате или не возвращал средства.

Все сведения сохраняются в Национальном бюро кредитных историй. Банк запрашивает информацию по финансовому банковскому прошлому и получает детальный отчет.

Если говорить точно, все финансовые учреждения запрашивают кредитную историю, просто некоторые не принимают результат во внимание. Она формируется из сведений банковских организаций, а собирается в особом отделе учета.

С ее помощью можно получить представление о надежности заемщика и заранее рассчитать все возможные риски. Именно отчеты бюро становятся причиной отказа многих банков в кредитовании.

Положительная КИ – отсутствие каких-либо просрочек по оплате. Если вы имеете такую репутацию, взять заем намного проще, финучреждения готовы сотрудничать с надежными клиентами, независимо от того, в каком банке оформлялись предыдущие займы. Учреждения максимально быстро рассматривают заявку и практически всегда дают положительный ответ.

При наличии негативной репутации получить деньги – не всегда реально. Начнем с того, что даже сроки рассмотрения заявки значительно затянутся, а вероятность отрицательного ответа возрастет.

Никто не хочет рисковать, поэтому даже решившись сотрудничать с ненадежным клиентом, они постараются минимизировать риски: устанавливаются непродолжительные сроки кредитования, дается меньшая сумма денег, возрастает процент.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Что такое кредитная история?

Финансовые учреждения обычно не дают кредиты без КИ, так как этот документ является отчетом, где содержатся данные о:

  • заемщике (паспортные данные, прописка, телефон);
  • числе кредитов, их характеристика;
  • истории погашения долга;
  • наличии просрочек;
  • рекомендации о надежности заемщика со стороны финансовых учреждений.

Эта информация поступает в БКИ (Бюро кредитных историй) от банков, лизинговых и страховых учреждений, кредитных союзов и других финансовых компаний. Затем БКИ по запросу предоставляет том или иному банку интересующие его сведения, – и полученный отчет позволяет учреждению оценить дисциплинированность и платежеспособность клиента, будет ли он отдавать долг в срок, вероятность просрочек.