Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Погашение кредита на какой счет

Что значит кредит погашен за счет резерва?

Иногда происходит погашение кредитов физических или юридических лиц в случае их безнадежности — то есть наличия просрочки более 90 дней. Списание таких за счет резерва — редкость для российских кредитных организаций, поскольку при списании кредита банку необходимо будет оплатить немалый налог: 25% от списанной суммы по кредитам юридических лиц и 15 процентов по займам физических лиц. Поэтому за пять лет существования данной практики относительно небольшое количество кредитов было списано за счет резервов банка.

Что такое резерв в банке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Коммерческие банки в обязательном порядке должны иметь резерв — средства, которые хранятся на корреспондентском счету в центральном банке.

Обязательное резервирование введено для обеспечения обязательств банков по депозитным вкладам. Кроме того, резервирование служит регулятором объема денежной массы в обращении.

При внесении физическим или юридическим лицом денежных средств в банк, определенный процент от этой суммы переводится в обязательном порядке на счет в ЦБ. Хранятся средства на данном счету до тех пор, пока не будут выведены из банка.

При недовнесении кредитной организацией резервных сумм согласно установленных нормативов, ЦБ России имеет право списать с корреспондентского счета банковского учреждения недостаток, а также взыскать в судебном порядке штраф за нарушения норм обязательного резервирования.

Кредит погашен за счет резерва, что это?

Резерв по сомнительным долгам формируется кредитной организацией для списания безнадежной задолженности. То есть кредитов, которые уже не выплатят.

В свою очередь, не списание таких долгов приводит к увеличению налогооблагаемой базы и, соответственно, увеличению суммы налога на прибыль.

Погашение кредита за счет резерва означает его списание банком. После списания задолженности клиент-должник полностью освобождается от выплаты задолженности и банк не может после списания требовать у клиента его погашения.

Почему надо платить за это налог?

Списание кредита за счет банковского резерва освобождает заемщика от необходимости погашать тело кредита, штрафы и начисленную пену за период неуплаты.

Однако списанный кредит считается полученной выгодой для заемщика. Ведь так вы не платите проценты. То есть, вы получаете прибыль, если говорить чисто юридически. А прибыль, сами понимаете, должна облагаться.

Поэтому после списания кредита возникает необходимость оплаты налога с прибыли. Банки отчитываются перед налоговой за полученные доходы и убытки. И списанный кредит в отчетности будет считаться прибылью для заемщика.

Стоит отметить, что налог на прибыль сегодня равен 13% от суммы прибыли. Его даже с зарплаты берут. Так что вам предстоит подготовить такую долю от непогашенного займа.

Может ли быть мошенничество?

Использование банком своих резервов для погашения безнадежных и сомнительных займов часто не разглашается. И подобная информация становится известной только в ходе судебного разбирательства. Такие действия со стороны банка можно назвать незаконными с признаками мошенничества.

Чтобы не выплачивать списанный кредит необходимо иметь точную информацию о его списании. Для выяснения ситуации необходимо подать возражение по иску о взыскании задолженности и настаивать на проверке данной информации.

Кроме того, вам могут вообще прислать незнакомое сообщение о том, что ваш кредит погашен за счет резерва. И вам надо лишь оплатить совсем мало.

Не верьте на слово. Проверьте в налоговых органах. Действительно ли вам начислен налог.

Потому что в интернете много видов обмана. И с вас просто могут стянуть деньги при помощи такого хода.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Варианты перевода денег на счет кредита в Альфа Банке

Среди них значатся такие, как:

  • Банкомат. Просто найдите ближайший из широкой сети банкоматов Альфа Банка, вставьте кредитную карту и проведите оплату кредита.

Обратите внимание!

Допускается такая возможность, как оплатить через банкоматы сторонних банков, однако, комиссия может быть неприятной, а сроки зачисления гораздо менее быстрыми.

  • Офис или отделение Альфа. В любом из отделений сотрудники помогут Вам совершить перевод и расскажут, как оплатить кредитных обязательств. Возьмите с собой карточку, наличные средства и паспорт.
  • Перевод в банке. Воспользоваться этим вариантом можно при наличии дебетовой карты
  • Перевод между организациями. Хороший вариант, если у Вас имеется счет в стороннем банке. Потребуются реквизиты счета (уточните их в своём персональном кабинете клиента или в офисе Банка), паспорт, средства.
  • Терминалы. Сторонние компании часто предлагают воспользоваться их терминалами чтобы оплатить кредит. Как правило, данный функционал присутствует в главном меню.
  • Онлайн-переводы. Используя виртуальную валюту, воспользуйтесь сервисами наподобие Яндекс Деньги.

Как видно, перечень способов пополнения достаточно широк и направлен на максимальный комфорт и свободу выбора клиентов.

Доступные способы перечисления платежей по кредиту

Кредит Европа Банк работает под своим названием с 2007 года. Банк принадлежит турецкому бизнесмену, а в России представлен более чем 50 офисами. Но главное направление – розничные кредиты в магазинах крупных торговых сетей.

Поскольку банк направлен на розничное кредитование, он создал максимально удобные условия для погашения кредитов. Всего способов оплаты порядка 11, все они отличаются скоростью зачисления денег и размером комиссии.

Оплата в отделении банка

Одним из доступных способов погашения кредита является внесение средств через кассу банка. Способ относительно простой: при себе достаточно иметь паспорт и кредитный договор.

Минус у способа один: за перевод придется заплатить комиссию в размере 200 рублей вне зависимости от перечисляемой суммы.

У Кредит Европа Банка 26 дополнительных офисов, 24 кредитно-кассовых офиса и 3 операционных офиса. Узнать адреса отделений банка и их график работы можно на официальном сайте.

Мобильное приложение

Для того, чтобы воспользоваться мобильной банком Кредит Европа Банк, нужно загрузить и установить соответствующее приложение на свой смартфон. Оно доступно на нескольких платформах: Google Android, iOS и даже Windows Phone. Через приложение весьма удобно переводить деньги и вообще контролировать свои финансовые операции.

Для внесения очередного платежа по кредиту придется заранее пройти регистрацию и авторизоваться в личном кабинете. Затем выбрать действующий кредит и перевести по нему деньги. Они могут быть списаны с карты или счета, оформленного в Кредит Европа Банке. Что особенно важно, за эту операцию комиссия не взимается.

Интернет-банк

Алгоритм при оплате по кредиту будет такой же, как и в предыдущем способе. Только заходить в личный кабинет клиента нужно со компьютера, а сам личный кабинет можно найти на сайте Кредит Европа Банка.

Оплата по кредиту через интернет доступна только тем клиентам, которые оформили себе карту этого банка. При ее отсутствии можно бесплатно заказать карточку мгновенной выдачи (ее выдают в любом отделении Кредит Европа Банка в день обращения).

Алгоритм действий при оплате по кредиту будет таким

  1. Зайти в раздел «Оплата кредитов».
  2. В соответствующем поле указать, с какой карты или с какого счета списывать деньги, и на какой кредитный договор их переводить.
  3. Указать сумму перевода и нажать на кнопку подтверждения транзакции.
  4. Дождаться СМС с кодом, он придет на привязанный номер телефона. Код нужно ввести в соответствующей строчке в форме подтверждения платежа.

По итогам перевода банк предложит сохранить или распечатать квитанцию. Это лучше сделать, поскольку есть небольшой риск, что деньги «потеряются» по пути.

Стационарные терминалы Кредит Европа Банка

Чтобы оплатить кредит через терминал, нужно иметь пластиковую карту Кредит Европа Банка. Терминалы принимают только рублевые купюры, в количестве не больше 50 штук за одну операцию, а сдачи терминал не выдает.

Порядок действий при оплате такой:

  1. Вставить карту в считывающее отверстие магнитной полосой вниз, затем ввести ПИН-код.
  2. Выбрать пункт с погашением кредита, ввести данные кредита.
  3. Ввести деньги в купюроприемник. Терминал их пересчитает, после чего на экране покажет принятую сумму. Если она верна, то можно подтвердить перевод
  4. Терминал выдаст чек об успешной операции, его лучше сохранить.

Зачисление денег на счет по кредиту произойдет мгновенно.

Через салоны «Связной» и «КиберПлат»

Провести оплату по кредиту можно и через салон связи, для этого кассиру нужно сообщить реквизиты банка, в адрес которого будет проведен платеж. Лучше всего принести с собой реквизиты, которые банк выдает вместе с кредитным договором. Также кассиру нужно будет сообщить свои ФИО, адрес места проживания, контактный номер телефона.

Шаблон платежа будет сохранен и при желании совершить перевод в следующий раз клиенту достаточно будет сообщить только номер своего телефона.

При оплате через салон удерживается комиссия, она составляет 1%, не менее 50 руб. Средства на кредитный счет зачисляются не позднее следующего дня. В сутки можно перевести таким способом не больше 145 тысяч рублей.

Платежные терминалы сетей «Плат-Форма», Элекснет, Qiwi

Терминалы этих сетей установлены во многих торговых точках. Для погашения очередного платежа по кредиту нужно знать номер счета, на который будут перечислены деньги (он указан в договоре).

Комиссия отличается в зависимости от терминала:

  • Плат-Форма – 0,8%, но не менее 20 рублей;
  • Элекснет – от 0 до 2% от суммы перевода;
  • Qiwi – 1,6%, но не менее 100 рублей.

В случае c Qiwi оплату можно произвести через терминал, мобильное приложение системы или на сайте – прямо с электронного кошелька. При этом пополнить кошелек Qiwi при некоторых условиях можно без комиссии.

Сбербанк Онлайн

Для проведения платежа необходимо войти в Сбербанк Онлайн, как обычно – используя свои логин и пароль. Дальше порядок действий такой:

  1. Зайти в раздел «Переводы и платежи», затем в подраздел «Погашение кредита в стороннем банке».

  2. Нажать на пункт «Переводы по БИК», ввести БИК Кредит Европа Банка (он есть в реквизитах счета в кредитном договоре).

  3. Указать номер счета и кредитного договора, свои ФИО.
  4. Подтвердить операцию, введя код безопасности из СМС.

За оплату кредита на сторонний банк Сбербанк взимает комиссию 1,5% от общей суммы перевода. Деньги поступят на счет Кредит Европа Банка через 2-3 дня.

Почта России

Оплата кредита через Почту России окажется самым длительным по времени: платеж поступит на счет Кредит Европа Банк в течение 10 рабочих дней. Комиссия тоже немаленькая – 2%, минимум 40 рублей.

Но еще в почтовом отделении можно внести очередной платеж по кредиту через НКО «Рапида», об том сразу нужно сообщить операционисту. Комиссия за перевод на Кредит Европа Банк составит 1,9%, а деньги появятся на счете уже на следующий день.

Автоматическое внесение средств

Для подключения функции автоматического погашения кредита нужно заранее оформить кредитную или дебетовую карту от Кредит Европа Банка. Это можно сделать при личном посещении отделения, можно выбрать ближайшее к месту проживания.

Оформив карту, по ней можно подключить автоматическую оплату. Для этого – заполнить стандартную форму заявления, после чего услугу активируют.

Теперь каждый месяц в указанную дату с карточного счета будет списываться конкретная сумма в счет погашения долга. Важно лишь проследить, чтобы баланс не опускался ниже минимальной суммы платежа.

Условия досрочного гашения

ПАО «Совкомбанк» предоставляет своим заёмщикам возможность внести денежную сумму на кредитный счет досрочно, до окончания срока действия договора. Сделать это можно уже на следующий день после его открытия. Погашение долга происходит двумя способами:

  1. Полностью.
  2. Частично, с уменьшением срока кредита или суммы ежемесячного платежа.

Каждый из этих способов имеет свои особенности и подводные камни, подробнее о которых будет рассказано ниже.