Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются или нет

Что говорится в законе?

Данная процедура — это право любого заемщика, закрепленное на законодательном уровне. Закон, предусматривающий расчет по кредиту раньше срока, был введен в силу в октябре 2011 года.

До этого возможность гасить до окончания срока договора зависела от кредитного договора. Чаще всего при этом накладывались дополнительные штрафы и пени, которые были отменены законом о досрочном погашении. Больше о праве на досрочное погашение, которое имеется у каждого потребителя банковских продуктов, читайте в этой статье.

Чтобы погасить займ быстрее, необходимо уведомить банк об этом минимум за 30 дней до желаемой даты. Если клиент не сообщит о своем намерении, то банк будет продолжать списывать суммы платежей в прежнем режиме, а когда денег на счету станет недостаточно, то пойдут штрафы и пени. Это может негативно сказаться на кредитной истории клиента, подробнее об этом тут.

Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита

Присутствует 0. Участников: 0, гостей: 0. Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Правила форума Все каналы прочитаны Список участников Почта. Мероприятия Организаторы Условия. Что нового в мобильном банкинге? Еженедельные обзоры. Искать только в заголовках.

Досрочное погашение кредита – перерасчет, новый график, порядок погашения. Предыдущая 1 2 3 4 5 6 7 8 Следующая. Сообщений Последняя активность. Страница из 8. За всё время Сегодня Последняя неделя Последний месяц. Критерии фильтрации:. Досрочное погашение кредита – перерасчет, новый график, порядок погашения Прошу пожалуйста, консультацию. Известно, что банки при расчете кредита проценты стараются по максимом в первые периоды оплаты, конечно тело кредита тоже уменьшается, но его доля в платеже растет.

Думаю взять кредит наличкой, скорее всего погашу его досрочно. Предыдущий раз когда брал на 6 месяцев потребительский кредит в магазине работник банка мне объяснила, что да мол досрочно можно гасить, сумма пересчитывается.

А когда спустя 3 месяца решил погасить его досрочно, то оказалось должен заплатить ровно ту сумму которую должен был по плану минус то, что уже заплатил.

На вопрос почему так, ответили, что мол проценты гасятся с начал. Поскольку я не совсем понимал систему, то не стал спорить. Но хочу все таки понять как работает схема?

Если я плачу большую сумму чем по графику, та разница, которую я добавил сверх – идет в погашение процентов или влияет на тело кредита. Условно говоря сумма кредита с учетом процентов будет равна и берется на 3 месяца. Пусть сумма платежа будет по графику: 1 – проценты, – тело.

Положим в первый месяц я заплачу р. Вот эти рублей пойдут на оплату процентов второго платежа или и тогда процент второго платежа будет меньше?

Последний раз редактировалось mylistryx ; Метки: Нет. Если идет досрочное погашение полностью, то ранее произведенные платежи не пересчитываются это была плата за пользование кредитом , если идет частичное погашение, то естественно идет перерасчет и либо уменьшается сумма платежа либо сокращается срок кредита.

Комментарий Отправить Отмена. Ваш платеж остаток 5 ,16 в погашение долга. Т Спасибо конечно за комментарий. Просто я не могу понять что происходит с телом кредитка и процентами, когда я погашаю досрочно? Но проценты – это плата за кредит с моей стороны.

Если исходить из приведенного Вами расчета, то предположим с первого месяца платеж будет на больше. Эта “лишняя сумма” будет уходить на погашение процентов или тела, Т. Я плачу 2 месяц. Если бы я платил то проценты рассчитывались бы исходя из суммы , но с учетом моей переплаты проценты будут рассчитываться исходя из или так же просто, я досрочно погашу все проценты и тогда платеж будет равен сумме погашения основного долга.

Помогите,пожалуйста, и дайте совет. В банке взяли кредит Досрочно погасили кредит Оставшаяся сумма была равна ,39р. Законно ли это? И могу ли я забрать часть страховки обратно из-за досрочного погашения кредита? Сообщение от Лейсан Посмотреть сообщение.

Людмила Николаевна. Перерасчет при досрочном погашении кредита Уважаемые банкиры! Прошу консультацию. Сумма кредита руб. Полная стоимость кредита 24,84 процента годовых.

Погашение кредита, производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Сумма платежа в месяц составляет ,94 руб. Страховка составила руб. Кредитом я пользовалась 14 месяцев. Сбербанк отказал мне в перерасчёте процентов за досрочное погашение кредита. Вопрос: Законны действия Сбербанка?

Можно написать претензию для перерасчёта процентов за досрочное погашение кредита? Продолжение предыдущего поста. Уважаемые банкиры! Строитель, Белгородская обл.

Полная стоимость кредита 23,07 процента годовых. Сумма платежа в месяц составляет ,10 руб. Страховки нет. Сбербанк отказал мне в перерасчёте процентов за частичное погашение кредита. Сумма платежа в месяц составляет ,74 руб. Вам выдали новый график платежей, значит проценты вам пересчитали. Уважаемая Людмила Николаевна, не понятен Ваш гнев.

По первому кредиту от А Сбербанк отказал мне в уменьшении срока и в перерасчёте процентов за досрочное погашение кредита. В Графике платежей от Можно написать претензию для уменьшения срока и перерасчёта процентов за досрочное погашение кредита?

Вы неправильно поняли. Проценты начисляются за фактическое пользование кредитом. Изменение срока или размера платежа на эти самые проценты никак не влияет. Считается, что если изменить срок и оставить неизменной сумму платежа, то в итоге процентов будет заплачено меньше.

Это правда, так как если уменьшить срок, то кредит Вы выплатите раньше, пользоваться им будете меньше. Но это распространяется только на хвост с момента досрочного погашения до полной выплаты кредита.

Ваш кредитный договор может не предусматривать уменьшение срока кредита, и отказ в этом случае законный. Но никто не может Вам запретить делать досрочное погашение каждый месяц. Платите быстрее – процентов будет меньше. Эффект тот же если уменьшить срок , но обязательств обязательно платить много нет. Есть деньги на больший платеж-платите досрочно не забываем писать заявление о досрочном погашении , нет – платим маленькую сумму.

Уважаемая Людмила Николаевна, Вы несколько путаетесь в терминах и определениях. Вы сказали: По первому кредиту от Прошу прощения, произошла описка. По второму кредиту от В сберкнижке произведена запись: А Сбербанк отказал мне в уменьшении срока и в перерасчёте процентов за частичное погашение кредита. Что-то я совсем запуталась. Я не знаю, как здесь можно создать таблицу, поэтому отобразилось не так, как я набирала текст. Сообщение от UserR Посмотреть сообщение.

Людмила Николаевна , все вам правильно пересчитали, не переживайте. А то, что не сократили срок – вероятнее всего, условия договора. Погашайте каждый месяц досрочно, и получите тот же результат, как если бы вам сокращали срок.

Досрочное погашение кредита

Сообщений: 9 Регистрация: Добрый день, если кто-то может помочь разобраться в ситуации буду признательна. Задолженность по кредитному договору по состоянию на Итого задолженность: ,50 руб. Начисление процентов осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора. Дополнительная информация по кредитному договору: Сумма кредита – ,16 руб. Я решила досрочно закрыть кредит, что бы уменьшить сумму переплаты по процентам. В итоге с меня взяли рублей это 91 основного долга 52 процентов и штрафов.

Остальные штрафы, были мне прощены в связи с досрочным погашением Вопросы: должна ли я платить проценты за пользование кредитом, если я этим кредитом уже пользоваться не буду, так как плачу его досрочно? Как мне объясняли в банке, это старые проценты, которые были мною не уплачены ранее, в связи с реструктуризацией кредита. Тогда почему в выписке не написано, что это какие то старые проценты, а написано что это проценты начисленные на текущий основной долг?

Могу ли я требовать возврата этой суммы или в банке все было сделано правильно? Заранее спасибо большое за пояснение! Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: Регистрация: Нет, не должен, так как банки начисляют проценты каждый день на фактическую сумму задолженности. В банке сказали правильно: все начисленные вам проценты — это проценты за уже прошедшее время пользования кредитом.

Почему именно такая сумма процентов 52 ,96 набежала, без выписки не понять. Наверное, вносили существенно меньше, чем требуемый размер платежа. Получается при досрочном погашении, никакой экономии нет. Это очень печально Спасибо большое за Ваш ответ!!! Экономия при досрочном погашении есть. Если бы вы гасили кредит позже, то и процентов было бы начислено больше. Я все ровно не понимаю как насчитывается процент. Текущая задолженность 91 Какие там старые проценты не уплаченные ранее, от куда они взяты.

Почему тогда не написать. Процент за пользование кредитом начисленные на всю сумму кредита и не выплаченные ранее. Почему пишут что на текущую задолженность по кредиту?

А текущая составляет , и как на эту сумму столько начислено то, вот что мне не понятно. Дата выдачи кредита какая? Что подразумевается под Реструктуризацией кредита? Просрочки были по новому кредиту или старому?

Изменено: Мимохожий – Да я уже поняла что банк во всем прав, а я не права, видимо я просто не до конца понимала что от досрочного погашения по факту толку почти нет. Все ровно банк свое при любом раскладе заберет. Теперь буду умнее, и не буду брать кредиты Всем спасибо большое за ответы, вы мне помогли понять.

И не возвращать им то, что должны были ранее. А они, такие нехорошие, все что по договору им полагалось за это время, все равно взяли. Нет я не хотела обманывать банк, я думала что при досрочном погашении процент должны пересчитать, и так как мне его не пересчитали, я думала что это банк хочет меня обмануть.

Но раз умные люди говорят, что все сделано правильно и так быть и должно, то значит никакого обмана нет и соответственно претензий к банку тоже. А я теперь знаю что при досрочном погашении нет никаких пересчетов процентов, соответственно и говорю, что буду в преть умнее.

И по моему, банк обмануть не возможно, даже при желании А вот банку обмануть, ничего не знающего обычного человека, труда не составит. Поэтому я и обратилась к людям, которые что-то в этом понимают и за что еще раз всем благодарна! По договору. Если были просрочки – возьмут. Почему вы решили, что должны вам пересчитать проценты – непонятно. В договоре об этом что-то сказано? Впредь лучше читать условия договора. Потому что в банке говорили что если выплачиваешь досрочно, то экономишь на процентах.

Это как бы логично. Я видимо не правильно поняла именно фразу “проценты за пользование кредитом, начисленные на текущую задолженность по кредиту” Там же не написано “проценты, за то время, за которое вы пользовались кредитом. Но еще раз повторяю, что раз все правильно то претензий нет, не понимаю зачем вы поддерживаете со мной диалог и задаете вопросы.

Мне уже все понятно. Даже не знаю что еще вам написать что бы вы со мной попрощались!!! Спасибо за разъяснения, вы очень умны, если возникнет вопрос, непременно напишу еще раз на этом форуме. На данный момент у меня вопросов больше нет, вы мне оооочень помогли, всего Вам доброго!

От души благодарна. User операционной системы Haiku. Изменено: камо – Возьмите выписку по кредиту, внимательно изучите договор и график платежей – что-то в ваших цифрах совсем не сходится.

Представитель “Москва24”. Телеканал “Москва 24” готовит к выходу в эфир сюжет на Нам бы хотелось пообщаться и записать небольшое интервью на камеру с человеком, у которого были проблемы с банком после досрочного погашения кредита.

Буду признательна, если у нас появится возможность пообщаться на эту тему и записать небольшое интервью на камер в Москве во вторник Надеюсь на Ваш отклик! С уважением, продюсер телеканала “Москва 24” Люся Саркисян Читают тему гостей: 1 , пользователей: 0 , из них скрытых: 0. Показать еще Свернуть. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ВЗР.

Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Акции российских компаний.

Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование.

Возможен ли возврат процентов при досрочном погашении кредита или ипотеки

У многих заемщиков существует миф о том, что банки берут проценты по кредитам или ипотеке наперед и при досрочном погашении должны вам их вернуть. Ниже будут приведены аргументы и расчеты, доказывающие обратное. Давайте развенчаем данный миф.

Материалы данной статьи основаны на ответах пользователей популярного банковского форума.

Во многих темах разделов "Кредиты" или "Ипотека" периодически возникают горячие дискуссии на тему "наглых банков", которые "дурят людей" аннуитетными схемами и дерут с них "будущие проценты". Обычно это происходит после того, как очередное чудо, начитавшись в этих ваших интернетах всякой популистской ерунды, приходит сюда на форум с вопросом — каким образом после досрочного погашения кредита можно отбить назад неправедно отобранное кровожадными банкирами, то есть как можно вернуть назад проценты, "уплаченные наперед".

Логика этих людей совершенно простая. В первых выплатах при аннуитетной схеме подавляющая часть платежа уходит на погашение процентов, а основной долг начинает более-менее активно гаситься после половины срока кредита. Это действительно так — в начале кредита клиент выплачивает большую часть процентов. Но из этого факта они делают совершенно неправильный вывод. Следовательно, — говорят они, — банк в начале кредита уже "взял наперед" те проценты, которые ему причитаются. И — следующий шаг в цепочке рассуждений — при досрочном погашении кредита банк должен это вернуть.

Ну что же, перейдем к цифрам. Если вы действительно хотите разобраться с вопросом, этого не избежать. Не волнуйтесь, для этого нужно всего лишь знание арифметики в объеме 2 класса средней школы (плюс-минус-умножить-разделить) и ничего более.

Допустим, у нас есть ипотечный кредит 1 миллион рублей по ставке 12% годовых, выданный 20 января 2012 года. Гашение кредита осуществляется каждый месяц по 20-м числам. Сразу отмечаю одну принципиально важную вещь — для расчета процентов совершенно неважно, какая у кредита схема выплат (аннуитет или дифф), какую сумму ежемесячного платежа в соответствии с договором платит клиент и на какой срок этот кредит выдан. При расчете процентов это не учитывается.

20 февраля наступает первая платежная дата. Проценты за пользование кредитом за прошедший месяц рассчитываются очень просто — сумма долга умножается на ставку по кредиту, умножается на количество дней и делится на 365 (366 для високосного года), так как ставка обычно выражается в процентах годовых.

Сумма процентов = Долг * Ставка * Дни/365 (366)/100

Для нашего примера это составит:

Сумма процентов = 1 000 000 руб * 12 * 31 / 365 / 100 = 10 191 руб 78 коп.

Итак, проценты за первый месяц составят 10 191 руб 78 коп. При этом нужно понять, что эти деньги клиент платит банку только за то, что один месяц пользовался миллионом рублей, и ни за что другое. Это проценты за уже прошедший месяц, никаких "будущих процентов" здесь нет.

Для ровного счета предположим, что общий платеж по кредиту в соответствии с договором составляет 12 тысяч рублей в месяц. Понятно, что на погашение долга после первого месяца останется всего 12 000 руб — 10 191 руб 78 коп = 1 808 руб 22 коп. Таким образом, после первого месяца долг составит 1 000 000 руб — 1 808 руб 22 коп = 998 191 руб 78 коп. Теперь вы можете рассчитать сумму процентов при втором платеже:

Сумма процентов = 998 191 руб 78 коп * 12 * 29/365/100 = 9 517 руб 01 коп.

Эта сумма платится за то, что клиент пользовался суммой 998 191 руб 78 коп в течение 29 дней с 20 февраля по 20 марта, и никаких "будущих" процентов здесь снова нет. Ну и так далее. Сама-сама-сама (с). Только про високосные годы и про перенос даты платежа при выходных не забудьте.

Некоторые "особо продвинутые" гении, погасив кредит вместо 15 лет, к примеру, за 5 лет, говорят — а вот если бы у меня изначально был пятилетний кредит, то моя переплата по кредиту была бы значительно меньше — а ну-ка верните мне разницу! При этом они и слышать не хотят, что проценты они платили зафактическое пользование кредитными деньгами в течение уже прошедшего времени. Да, при меньшем сроке кредита переплата была бы меньше, но почему? Она меньше не потому, что банк берет проценты "будущие", а потому, что в этом случае ежемесячный платеж гораздо выше и долг гасится быстрее. В нашем примере, если бы ежемесячный платеж был не 12 000 руб, а 50 000 руб, то проценты за второй месяц были бы гораздо меньше, потому что рассчитывались бы на меньший остаток долга. Не хотите переплачивать лишние проценты? Ну так гасите частично досрочно, и уменьшайте свою переплату, вот и все.

Я работаю в банках 16 лет, и еще ни разу не встречал банк, который начислял бы проценты каким-то другим способом. Эти вещи определены ГК РФ ч.2 (статья 809) и Положением ЦБ РФ N39-П от 26 июня 1998 г (отменена 12.10.2015). Если вдруг вам повстречался банк, который считает проценты по-другому (во что я не верю) — ну так пишите претензию и требуйте перерасчета, ссылайтесь на 39-П и уведомляйте банк, что будете просить разъяснений у ЦБ РФ. Если банк действительно неправ (повторю — я в это не верю) — пересчитают, как миленькие. А банков, которые начисляют "будущие" проценты, мне пока не встречалось. Боюсь, что это миф, который существует только в головах тех, кто не в состоянии самостоятельно сложить и умножить несколько чисел. Да, в начале кредита проценты больше, но кто вам сказал, что они должны быть "размазаны" равномерно? С чего вы так решили. Больше долг — больше проценты. Гасится долг — уменьшаются проценты. Все просто.

Как пересчитываются проценты после досрочного закрытия договора?

Процентная ставка, это те деньги, которые банк изымает с вас за пользованием его деньгами. Если кредитный договор составлен по схеме аннуитета, конечная сумма включает банковскую надбавку в полном объеме, за весь срок кредита. При досрочном погашении возможно провести перерасчет и переплата будет возвращена клиенту.

Стоит сразу же отметить, что процедура перерасчета процентов происходит непосредственно в филиале банка, где оформлялся заём. Для этого нужно в обязательном порядке кроме документов, удостоверяющих личность иметь при себе кредитный договор и оплаченные по нему квитанции. Естественно у банка имеется эта вся информация, но лучше перестраховаться и быть готовым предоставить доказательства того, что кредит закрыт.