Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Процент по кредиту в тинькофф

Какая процентная ставка по кредитной карте Тинькофф

Тинькофф Кредитные Системы выдает займы с мгновенным доступом к денежным средствам, а если сравнивать его с другими подобными учреждениями, и без огромных процентов, которые предоставляют компании, стоящие далеко не в первых рядах кредитно-финансовых организаций.

Какова процентная переплата в банке Тинькофф? Какую карточку выбрать? Ведь на данный момент в банке насчитывается около десятка разных кредитных карт, которыми могут воспользоваться физические лица. Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов является карта «Тинькофф Платинум», где ставка на оплату приобретений банковской карточкой колеблется от 12 процентов до 29,9 процентов годовых, а, чтобы снять наличные – в интервале 30 – 49.9.

В ходу также имеются и другие кредитки, по которым можно отправиться в путешествие, совершить покупки или улететь в другие страны. На них функционирует бонусная система зачисления баллов за расходы на приобретение чего-либо. Действуют партнерские кредитные карточки, если физическое лицо будет их использовать, бонусы будут уже другие, поменяются и тарифы. Они будут варьироваться в пределах 15 – 29,9 процентов годовых за приобретённое имущество и 29,9 – 39,9 процентов при снятии наличных финансовых средств.

Клиенту Tinkoff Bank предоставляет очень простые требования. В связи с этим, карточки могут приобрести огромное количество граждан Российской Федерации. За благожелательность к своим заемщикам банк просит только одно, чтобы ими исполнялись все кредитные обязательства точно в установленный срок. Если же клиент не смог вовремя совершить платеж, то ему придется выплатить дополнительную сумму за несвоевременную оплату.

Приобрести кредитный продукт от Тинькофф возможно путем предоставления объективных данных клиента, а именно:

  • Физическое лицо должно соответствовать возрастной категории 21-65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином России и неизменно проживать в Российской Федерации;
  • Кредитная история клиента банка Tinkoff должна быть положительной.

Таким образом, для получения потребительского займа в кредитно-финансовой организации ТКС заемщику потребуется предоставить документ удостоверяющий его личность.

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии (списание – только в дату ежемесячного платежа)путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования:

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга.

Вердикт: если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Суть предложения от Тинькофф

Потребительская ссуда в Тинькофф Банке выдается на карточку, которую курьер доставляет на дом через 1-2 дня после одобрения заявки. Денежная сумма активируется клиентом после подтверждения получения карты, с этого момента возникают обязательства по выплате долга. На каких условиях выдаются нецелевые кредиты?

  1. Процентная ставка в Тинькофф Банке начинается от 12%. Она рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, запрошенной суммы, отношений с банком. Постоянные клиенты могут рассчитывать на пониженный процент. Максимальная ставка по потребительскому кредиту – 24,9%.
  2. Сумма – до 2 млн. рублей, рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика.
  3. Срок кредитования – до 3 лет.
  4. Залога и поручительства не требуется.
  5. Зачисление денег на карту с бесплатным обслуживанием.

Важно! Если вам нужная большая сумма, в Тинькофф Банке есть специальные кредиты с поручителем и залогом недвижимости.

Ответственным заемщикам банк готов понизить ставку после выплаты кредита. До какого значения будет сделан пересчет, сообщат при одобрении заявки. Если вы вернули долг без просрочек, позвоните в банк в течение 3 месяцев после погашения и попросите пересмотреть процент. Разница будет зачислена на счет вашей карточки.

Снимать деньги можно в банкомате Тинькофф или через кассы его партнеров. Любая сумма свыше 3 тысяч рублей выдается без комиссии. Если у вас есть карта другого банка, бесплатно переведите средства на ее счет и получите наличные в ближайшем банкомате.

Кому доступно уменьшение?

Оговоримся сразу, возможность уменьшить процентную ставку есть не у всех кредитных продуктов, а только по займам, предусматривающим снижение годовых. Определить выгодность приглянувшегося кредита просто: достаточно позвонить в call-центр и выяснить нюансы предлагаемой ссуды. Более того, это рекомендуется делать еще до подписания договора, чтобы не упустить свой шанс на низкий процент.

Если заявка уже подана, а информацию уточнить не удалось, то не стоит отчаиваться. После одобрения кредита Тинькофф обязательно уведомит о возможности снижения ставки, а также объяснит условия и порядок изменения годовых. Как правило, схема следующая:

  1. Оформляются документы по первоначально одобренной ставке.
  2. Клиент получает деньги и тратит их по собственному усмотрению.
  3. Заемщик в соответствие с платежным графиком своевременно рассчитывается по кредиту без просрочек и досрочного погашения.
  4. Банк пересчитывает ссуду по пониженной ставке и возвращает разницу на клиентский счет.

Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10%.

Получается, что изначально взяв кредит под высокий процент в 18-24,9%, клиент может надеяться на дальнейший перерасчет по минимальным 9% и уменьшение общей переплаты по займу. Это выгодно, но, к сожалению, не все смогут вернуть разницу. Даже единичная случайная техническая задержка, невнимательность или спешка, приведет к тому, что Тинькофф откажет в снижении годовых.

Кому доступно уменьшение?

Оговоримся сразу, возможность уменьшить процентную ставку есть не у всех кредитных продуктов, а только по займам, предусматривающим снижение годовых. Определить выгодность приглянувшегося кредита просто: достаточно позвонить в call-центр и выяснить нюансы предлагаемой ссуды. Более того, это рекомендуется делать еще до подписания договора, чтобы не упустить свой шанс на низкий процент.

Если заявка уже подана, а информацию уточнить не удалось, то не стоит отчаиваться. После одобрения кредита Тинькофф обязательно уведомит о возможности снижения ставки, а также объяснит условия и порядок изменения годовых. Как правило, схема следующая:

  1. Оформляются документы по первоначально одобренной ставке.
  2. Клиент получает деньги и тратит их по собственному усмотрению.
  3. Заемщик в соответствие с платежным графиком своевременно рассчитывается по кредиту без просрочек и досрочного погашения.
  4. Банк пересчитывает ссуду по пониженной ставке и возвращает разницу на клиентский счет.

Получается, что изначально взяв кредит под высокий процент в 18-24,9%, клиент может надеяться на дальнейший перерасчет по минимальным 9% и уменьшение общей переплаты по займу. Это выгодно, но, к сожалению, не все смогут вернуть разницу. Даже единичная случайная техническая задержка, невнимательность или спешка, приведет к тому, что Тинькофф откажет в снижении годовых.