Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Система ипотеки квартир молодой семье

Участие в программе

Мы предлагаем Вам узнать, на какую помощь от государства и региональных властей Вы можете рассчитывать. Начните с того, что уточните, на кого распространяется федеральная программа «Молодая семья — доступное жилье». В данном разделе изложены основные параметры и условия, по которым Вы можете стать участником данного проекта, описаны возможные варианты получения субсидии и приведены некоторые термины, с которыми Вам придется столкнуться.

Участникам программы выдается специальное свидетельство (сертификат) на получение социальной выплаты (субсидии) в минимальном размере 30 или 35% от стоимости приобретаемого жилья.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2020 году

Профильный орган рассмотрит поданные документы и примет решение относительно представления семье статуса участницы программы и сообщает ей о своем решении. Претенденты, получив соответствующее уведомление, на протяжении 30 дней обязаны в местные органы власти направить все вышеназванные бумаги.

Участникам программы государством выделяются деньги на частичное погашение стоимости покупаемой недвижимости или возведения собственного дома. В период с 2012 по 2020 год таким образом планировалось помочь в приобретении первичного жилья 172 тысячам семей.

Каковы условия участия в программе?

Для того, чтобы стать участником федеральной программы, молодая семья должна отвечать некоторым требованиям:

  • Возраст обоих супругов не более 35 лет;
  • Молодая ячейка общества должна зарегистрироваться, как нуждающаяся в улучшении условий для проживания;
  • Наличие хотя бы одного ребенка в молодой семье. Условиео имеющемся в семье ребенке заявлено не повсеместно. Иногда это может быть увеличение процента субсидии при наличии в семье детей;

У супругов должен быть постоянный стабильный доход, для того чтобы погашать государственную ипотеку или иметь деньги на приобретение квартиры.

Условия Сбербанка для молодой семьи в 2020 году: калькулятор

Обратите внимание, что если в семье есть 2 и более ребёнка, то клиент имеет право воспользоваться такой мерой государственной поддержки, как Мат.капитал. Его средства можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на частичное погашение ипотеки, подробности здесь.

Ипотека молодой семье

Денежные субсидии можно получить:

  • На единовременную покупку недвижимости
  • На оплату ипотечного кредита
  • На строительство

Воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

В регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями.

Банки предоставляют следующие льготы:

  • Сниженные процентные ставки
  • Минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового
  • Отсрочки платежей без введения штрафных санкций

Ипотека – более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между арендой квартиры и ипотекой, то ипотека отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, квартира после всех выплат станет Вашей.

Арендованная квартира не станет Вашей никогда, а – хозяева в любой момент могут попросить Вас освободить жилплощадь.

Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование Вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Отделения агентства есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Иметь детей для вступления в программу не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

  • Жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью
  • Жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется
  • Претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами
  • У молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке

В банках другие условия кредитования молодых семей. В Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования банков:

  • Наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого вдвое превышают сумму регулярных выплат по ипотеке
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы каждого из супругов на последнем месте работы не менее полугода
  • Прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени

Если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Порядок действий следующий:

  • Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат
  • Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам
  • Подготавливаются документы, которые потребуют в банке
  • Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы
  • Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи

Подробнее об ипотеке молодой семье

Участие в программах господдержки

Чтобы выгодно взять ипотеку, нужно вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.

Участие в программе «Молодая семья» не гарантирует финансовой помощи от государства, но предоставляет реальные шансы её получить.

Семьям предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться гос дотациями на жильё. Деньги можно направить на строительство дома или приобретение квартиры.

Другой вариант использования средств – первоначальный взнос по ипотеке. Механизм напоминает использование материнского капитала.

Наличность не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед банком.

Выбор недвижимости

Руководствуйтесь при выборе объекта недвижимости в первую очередь – метражом квартиры или дома. В большинстве семей появляются дети, и следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют выбрать более просторную квартиру, никто Вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет больше.

Часто банки проводят совместно с застройщиками акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных условиях.

Если отслеживать такие акции на сайтах банков, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем ипотека с государственной поддержкой.

Подготовка документов

В каждом банке . Но список документов, которые требуется подготовить, везде примерно одинаковый.

От Вас потребуют:

  • Оригиналы и копии паспортов
  • Свидетельство о браке
  • Документ о регистрации по месту жительства
  • Документы об образовании
  • Свидетельства о рождении детей (если есть дети)
  • Копию трудовой книжки
  • Копию трудового договора, заверенную работодателем
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы)
  • Сертификат о предоставлении государственных субсидий

Другие документы – на усмотрение банка.

Выбор банка и программы

Ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. И это потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первоначальный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного Вами банка.

Советуем проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально.

Некоторые банки создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия отличаются только на бумаге.

Причины отказов в ипотеке:

  • Отсутствие стабильного дохода у одного из супругов
  • Декретный отпуск у жены
  • Призывной возраст у мужа
  • Низкий уровень общего дохода семьи

В некоторых случаях поможет привлечение созаемщиков имеющих стабильный высокий доход.
В некоторых банках не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Оформление ипотечного договора

Права на жилплощадь ограничиваются правом на проживание. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита.

Продавать квартиру, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, стоит изучить договор последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше потребовать разъяснений.

Основное внимание уделяйте:

  • Размерам процентной ставки
  • Графику и порядку ежемесячных выплат
  • Штрафам за просрочку

Молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или сразу после него, оформляется документ купли/продажи.
Передача денег продавцу оговаривается индивидуально. Продавец может выбрать перечисление средств на банковский счет или использование банковской ячейки.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Выгоды социальной ипотеки очевидны, но далеко не всем удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Часто заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными программами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

Средства могут использоваться по-разному:

  • Через прямое погашение первоначального взноса
  • Посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки

Если Вы пользуетесь программами «для молодых» в банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать.

Эксперты не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения (рождение ребенка).

Ещё больше возможностей появится после рождения второго ребенка.

Какой банк выбрать

В список банков, предлагающих льготные программы для молодых семей, входят десятки банков. Молодые семьи имеют льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам. Они могут воспользоваться выгодными банковскими предложениями.

Вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не покроют полной стоимости квартиры.

Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и стабильная работа. Следует учитывать вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.

Источник: https://onlinereq.ru/ipoteka-molodoj-seme/