Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Возврат страховой выплаты при досрочном погашении кредита пао сбербанк

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2020 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Необходимость оформления страховки при получении кредита и её разновидности

Страхование договора займа – банковский инструмент, снижающий риски при возникновении негативных обстоятельств в жизни гражданина. Соглашение также защищает деньги кредитора при летальном исходе заемщика.

Если клиент теряет место работы, получает группу инвалидности и т. п. страховая организация принимает ответственность по погашению долга перед финансовым учреждением. Обязательно полис оформляется по ипотеке или другим видам займов, где фигурирует залоговое имущество. Отказ от подписания соглашения – основание для банка повысить ставку или не вынесет положительного решения по заявке.

Действительно ли страховка является обязательной и что делать, если банк ее навязывает

При обращении в ПАО «Сбербанк» за оформлением кредита нужно знать особенности страхования в учреждении:

  1. Потребительский заем необязательно сопровождается полисом.
  2. При отказе в оформлении договора по защите жизни и здоровья организация вправе не выносить положительного решения по заявке.
  3. По ипотечному договору, согласно закону, залоговое имущество нужно защищать от порчи.
  4. У заемщика есть право на возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, не дожидаясь истечения срока действия, но не позже 30 календарных суток после оформления сделки. Иначе обратно перечислят половину стоимости полиса. Дополнительно сотрудники организации могут сделать перерасчет за неиспользованный период.
  5. Процесс обращения в банк за возвратом полиса осуществляется согласно ГК России с действующими изменениями на 2109 год.
  6. Допускается отказ от соглашения, если прошло не больше 30 суток с момента подписания договора по займу. При этом вносить изменения в условия кредитования учреждение не вправе.

Посмотрите видео: “Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка – личный опыт законодательная и правовая база.”

Навязывать дополнительные услуги финансовая компания не может, т. к. такие действия подчинены ст. №958 ГК России. В положениях кодекса указано, что банк не вправе принуждать к оформлению полиса по защите жизни и здоровья, а также вменять санкции и другие незаконные действия в отношении клиента. В противном случае гражданин может обратиться в надзорные органы или суд.

Страховка жизни и здоровья

Такой вид страхования в рамках ипотечного договора – добровольное согласие гражданина. Возврат полиса осуществляется на аналогичных условиях, что и потребительский заем.

Страхование объекта залога

Этот вариант полиса – обязательное требование при подписании ссуды на недвижимое имущество. Отказ от оформления влечет автоматическое аннулирование предложения займа. Если заемщик будет погашать долг досрочно, то нужно написать заявление на возврат страхования.

Стоимость страховки и сроки действия

Период действия полиса аналогичен сроку кредитования – если взять ссуду на 2 года, то договор по защите имущества от порчи или негативных обстоятельств оформляется на то же время.

У ПАО «Сбербанк» есть дочернее предприятие «Сбербанк Страхование», которое предлагает следующие условия по доп. соглашению:

Таблица 1.

Стоимость за 12 месяцев Примечание
0,3-1% От несчастных случаев. Размер зависит от суммы ссуды. Клиент вправе оформить дополнительные услуги.
0,3-4% Защита от летального исхода
0,10-1,7% От постановки онкологического диагноза
0,7% Страховка объекта залога

Сумма займа зависит от двух факторов – проценты и объем. Соответственно, чем выше итоговый размер заемных средств, тем больше стоимости полиса.

Можно ли вернуть через страховую компанию

Чтобы вернуть деньги за неиспользованный период страховки, заемщик должен обратиться к страховому агенту с заявлением в письменной форме. (2 экземпляра) Также следует внимательно изучить каждый пункт договора, в котором подробно описаны условия возврата денег.

Описание процесса досрочного разрыва отношений между банком и клиентом можно найти в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Статья 958 ГК РФ. Досрочное прекращение договора страхования

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Виды страхования кредитных рисков

Предметом страхового договора может быть:

  1. Ответственность клиента за неоплаченный кредит;
  2. Непосредственно сам непогашенный кредит.

В первом случае контракт заключается между клиентом и компанией, аккредитованной банком.

Второй вид страхования получил широкое распространение после установления Указанием Центробанка от 20.11. 2015 г. N 3854-У «периода охлаждения» протяженностью 5 рабочих дней. Это было реакцией на навязывание банками дополнительных услуг. Теперь потребитель получил право в течение пятидневного периода добровольно отказаться от полиса. Компании обязаны вносить в страховой договор следующие условия:

  • возможность возврата полученной страховой премии в «период охлаждения» в полном объеме, если не наступил страховой случай;
  • частичный возврат за вычетом суммы, причитающейся на дни, прошедшие от вступления в силу до расторжения договора;
  • прекращение действия полиса со дня получения уведомления от клиента об отказе;
  • выплаты страховой суммы в течение 10 рабочих дней с даты сообщения об отказе в наличной либо безналичной форме по заявлению застрахованного лица.

Для того, чтобы исключить такую возможность, кредитные организации стали заключать коллективные контракты, страхующие не ответственность заемщиков, а сами непогашенные займы. Сумму премии вносит банк, а затем она включается в ежемесячный платеж. Клиент не может отказаться, ведь он не заключал договор.

Часто сумма, уплаченная страховщикам за клиента, включается в пакет предоставляемых банком сопутствующих услуг. Сюда же может входить оплата СМС-сообщений, выпуска карт и прочее. Сумма, полученная за весь пакет, является комиссионным доходом банка.