Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Вышел новый закон о кредитах

Что говорится в законе о должниках по кредитам

Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов.

Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»; стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат; вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Нововведения 2018 года

Внимание! В 2018 некоторые изменения были внесены в текущее законодательство, связанное с предоставлением кредитов, а также взысканием денежных средств с должников:

  • Статья 15 закона «О потребительских кредитах» перестала действовать;
  • Узаконили порядок взыскания долгов через нотариуса;
  • Были внесены изменения в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Если внимательно ознакомиться с последними изменениями, то напрашивается вывод, что проблема взыскания долгов встала настолько остро, что был разработан отдельный законодательный акт, направленный на разрешение подобных споров. Данный закон регулирует деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций.

Какие именно изменения произошли в работе кредитных организаций и в обязательствах заемщиков? Рассмотрим подробнее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн бесплатно?

Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

В том случае, если вы за этот период погасите заём, и не допустите при этом просрочек, то банкротом вас так и не признают, в вашей КИ это никак не отобразится. Из преимуществ можно отметить то, что размер задолженности будет зафиксирован, вас перестанут преследовать приставы и коллекторы.

Не смотря на то, что при обращении в судебные органы вам придется потратиться на оплату государственной пошлины и услуги грамотного юриста, выгода будет очевидна. Особенно это актуально в том случае, если у вас были просрочки, и по ним назначили огромные штрафы и пени, которые можно значительно сократить.

Правовая база

Напомним нашим читателям о том, что каждый случай кредитования строго регулируется российским законодательством. Если вы хотите ознакомиться с правовой базой в случае возникновения спорной ситуации с банком, то опираться необходимо на Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Что там прописано:

  • права и обязанности сторон,
  • ответственность за несоблюдение обязательств,
  • условия потребительского кредитования,
  • как рассчитывается полная стоимость займа,
  • каковы требования к договору,
  • какие есть особенности у необеспеченных кредитов в сумме до 10.000 рублей,
  • как рассчитываются проценты,
  • прописано право на отказ заемщика от получения денег, а также процедура досрочного погашения долга,
  • разъяснены способы разрешения споров, последствия нарушения сроков оплаты, переуступка прав по договору и т.д.

Именно здесь вы можете почерпнуть основную информацию в том случае, если у вас возникают разногласия с банком, например, при отказе в приеме досрочных платежей или отказа от получения денег. Однако, если вас интересуют более специфические ситуации, например, когда у заемщика нет возможности оплачивать свою задолженность, то здесь уже нужно искать другой закон, а именно – Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) “О несостоятельности (банкротстве)”.

Список законов РФ по кредитным долгам

3 июля 2016 года принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ. Актуальный закон создан в целях обеспечения юридической защищённости физических лиц. Определяются основания возврата задолженности, в том числе и кредитной, положения долговой амнистии.

Актуальный закон не распространяется на неплательщиков-предпринимателей, чей долг связан с банкротством их независимой предпринимательской деятельности, потребителей, выплачивающих чужую задолженность и задолжников по выплатам за коммунальные услуги.

Уполномоченное юридическое лицо, направленное на общение с должниками, регистрируется в государственном реестре. С момента начала деятельности в обязанности коллекторских агентств входит ведение учёта собственной деятельности и постоянная отчётность в органах государственной власти. (Скачать закон о коллекторской деятельности можно по ссылке: )

Ст. 4 рассматриваемого закона гласит, что контактировать с лицом, выплачивающим долг по кредиту и имеющим плохую кредитную историю, допустимо посредством:

  • Телефонных переговоров и заранее оговоренных личных встреч;
  • Текстовых и голосовых сообщений, отправляемых на электронную почту;
  • Почтовых уведомлений по адресу проживания или временного пребывания задолжника по кредиту.

Неплательщик может при желании отозвать разрешение на контактирование с ним. В таком случае, дальнейшие попытки взаимодействия с ним представителей интересов кредитора — неправомерны.

Угрозы и физическое воздействие на должника со стороны коллекторов в связи с взысканием неуплаты по кредиту признаны настоящим законом неправомерными. В случае нарушения этого пункта, с должностного лица взимается штраф в размере от 20 000 до 200 000 рублей, а юридического — от 50 000 до 500 000 рублей.

Действительный текст ФЗ-230 можно скачать по ссылке:

В Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 1 июля 2014 года введены существенные правки. Согласно статье 15 действующего закона, анонимные действия, направленные на взыскание долга по кредиту, запрещены. Коллекторы или иные представители интересов кредитора в беседе с должником обязаны указать свою должность, ФИО и местонахождение.

Коллектор не имеет права настаивать на личных встречах с задолжником по кредиту. Запрещены телефонные звонки и направление СМС в период с 22:00 по 8:00 в будние дни и в период с 20:00 по 9:00 в выходные.

В редакции рассматриваемого федерального закона от 03 июля 2016, в статье 2, указывается, что закон о потребительском кредите базируется на основе нормативов Гражданского кодекса Российской Федерации. Рассматриваемой поправкой упразднена ст. 15 актуального закона о кредите 353-ФЗ.

Внесена поправка в пункт 13 статьи 1 относительно погашения задолженностей по кредитам граждан, проживающих на территории Республики Крым. Частные лица, проживающие в указанном субъекте Российской Федерации, обладают равноценными по отношению с другими гражданами РФ правами и обязанностями.

Актуальный текст рассматриваемого закона можно скачать здесь:

С 29 июля 2016 года банкам Российской Федерации предоставлены полномочия по взысканию задолженностей с неплательщиков по кредиту без привлечения суда. Положение представляется в виде поправки к действующим Федеральным законам «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)» и «О банкротстве физ. лиц». Согласно с нововведением, для законного взыскания долгов достаточно исполнительной нотариальной подписи.

В дополнение могут быть рассмотрены положения ФЗ 401 об имущественной ответственности.

Полномочия, установленные законом, распространяются на все невыплаты по кредитам, если в договоре предусмотрена возможность взыскания долга без участия судебного института. Право не распространяется на:

  • Задолженности по договорённости с микрофинансовыми организациями;
  • Долги по ипотечному кредиту;
  • Неуплаты выплат по предоставлению услуг ЖКХ.

Положение Федерального закона, допустившего указанную поправку, можно скачать здесь:

Закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» принят в 2015 году. В июле 2016 в него были внесены правки. Объявить себя несостоятельным (банкротом) гражданин может на основании решения Арбитражного суда, принятого на основании предварительно поданного физическим лицом заявления. Гражданин признаётся банкротом, если:

  • Совокупная сумма долга, пени и процентов — более 500 000 рублей;
  • Оплата по кредиту просрочена более трёх месяцев;
  • Стоимость имущества должника не достигает суммы задолженности.

Для признания банкротства физическим лицом подаётся заявление в Арбитражный суд. К заявлению прилагаются документация:

  • Справки с места работы и о состоянии доходов;
  • Оценочный перечень личного имущества;
  • Документы о составе семьи (свидетельства о браке, рождении детей и т. д.);
  • Копии кредитного договора и удостоверения личности;
  • Нотариально заверенная гарантия предоставления вознаграждения агенту, который осуществит сбыт имущества должника. Стандартный размер вознаграждения — 10 000 рублей.

Скачать текст федерального закона о банкротстве можно по ссылке: