Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Займ на покупку жилья под материнский капитал во владимире

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Направить семейного капитала на покупку или строительство жилья после получения именного сертификата можно только на исполнение кредитных обязательств перед финансовыми организациями (банками, кредитными кооперативами и т.д.), а точнее:

  • уплату первого взноса по кредитам или займам (в том числе ипотечным);
  • погашение основного долга;
  • погашение процентов по кредитам или займам.

Документы для приобретения или строительства жилья на маткапитал

Основной список документов, необходимых для покупки (строительства) жилья с использованием средств мат. капитала:

  1. Заявление о распоряжении материнским капиталом.
  2. Сертификат на семейный капитал (его дубликат).
  3. Удостоверение личности заявителя.
  4. Документы, подтверждающие место жительства (пребывания) владельца сертификата.
  5. Свидетельство пенсионного страхования заявителя (СНИЛС).
  6. Свидетельство о браке — необходимо дополнительно предоставить, если одной из сторон сделки купли-продажи (строительства) жилья выступает супруг получателя сертификата или им были проведены работы по возведению или реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
  7. Нотариально оформленное обязательство выделить доли в жилом помещении всем членам семьи.
  • Копия договора (кредитного или займа) на покупку или строительство жилья.
  • Копия прошедшего государственную регистрацию ипотечного договора, если заключение такого требуется условиями кредитного договором (займа).
  • Копия кредитного договора. Если средства сертификата расходуются на погашение основного долга и процентов по кредиту (займу), полученному ранее, дополнительно необходимо предоставить копию этого договора.
  • Справка от кредитора (лица, предоставившего заем) об остатке основного долга и процентной задолженности по кредиту или займу.
  • Копия ипотечного договора, прошедшего госрегистрацию, если его заключение предусмотрено договором кредита или займа.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Если объект ИЖС еще не введен в эксплуатацию, дополнительно необходимо предоставить зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или копию разрешения на строительство частного дома.
  • Если кредит или заем был взят на уплату вступительного и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе получателя сертификата или его супруга.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление займа на счет, открытый в кредитной организации на имя получателя МСК или его супруга.

Все копии документов предоставляются в ПФР в сопровождении оригиналов, которые будут возвращены заявителю после проверки.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры?

Распорядиться маткапиталом на покупку квартиры или другого жилья, не дожидаясь трех лет с момента рождения (усыновления) ребенка, разрешается при направлении средств на выплаты по кредитам или займам.

Для этого заявитель должен предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами МСК и необходимыми документами. Сделать это можно лично, а также через законного представителя или доверенное лицо (при условии, что дополнительно будут предоставлены документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия). Граждане, проживающие на территории РФ, могут подать заявление о распоряжении и сопутствующие документы через филиал Многофункционального центра.

  • покупку или строительство дома;
  • покупка доли в жилом помещении у родственника;
  • покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире.

Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет

  • Кредитные организации (юридические лица), которые осуществляют банковские операции на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.
  • Кредитным потребительским кооперативом (КПК), который осуществляет свою деятельность не менее трех лет со дня прохождения государственной регистрации.
  • Иной организацией, предоставляющей займы по договору займа, исполнение обязательств которого обеспечивается ипотекой.

Займодатель должен перевести средства по безналичному расчету на личный счет получателя сертификата (или его супруга), открытый в кредитной организации.

Для получения займа в кредитном кооперативе необходимо быть его членом — пайщиком. Преимуществами такого способа являются непродолжительный срок займа — 2-3 месяца, а также более лояльные требования к заемщикам чем в банках. Возврат займа членами КПК может обеспечиваться поручительством, залогом, а также другими способами, предусмотренными федеральными законами.

При обращении в иные кредитные организации (это понятие не урегулировано законом до конца), предоставляющие ипотечные займы, доход и кредитная история не так важны, как для банков. Суммы, с которыми работают такие фирмы примерно сопоставимы с размером маткапитала (400 — 500 тыс. рублей). Чтобы убедиться в том, что Пенсионный фонд одобрит направление средств на оплату такой сделки, финансовые организации тщательно проверяют приобретаемое жилье и документы заявителя. Таким образом платежеспособность получателя займа обесчена средствами сертификата, а сама недвижимость находится под обременением до перечисления денег из ПФР.

Основные этапы покупки жилья с использованием займа:

  1. Рассмотрение заявки на получение займа на покупку или строительство недвижимости. Обычно требуется предоставить паспортные данные, сертификат на маткапитал и сведения об объекте недвижимости.
  2. Оформление сделки купли-продажи и подписание договора займа. После государственной регистрации договора средства в безналичной форме перечисляются займодетелем продавцу недвижимости или заявителю.
  3. Обращение в территориальный ПФР с заявлением о распоряжении и требуемыми документами. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены на счет организации, выдавшей займ, в течение 10-ти рабочих дней.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом, если ребенку нет 3 лет?

Средства мат. капитала разрешается направить на погашение обязательств по ипотеке, возникших как после появления второго или последующего ребенка, так и до этого момента. В этом случае для улучшения жилищных условий ждать 3 лет не нужно.

Досрочное направление средств возможно на:

  • Уплату первого взноса. При оформлении ипотечного кредита банки всегда требуют первоначальный взнос, сумма которого может составлять от 10 до 30% от стоимости жилья.
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту.

Порядок направления МСК на погашение ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оформление именного сертификата.
  2. Подача заявления о распоряжении (с указанием выбранного направления использования и суммы) и необходимых документов.
  3. Перевод средств на счет кредитной организации, предоставившей деньги.

Стоит отметить, что само по себе понятие «ипотека» не означает кредит на длительный срок под большие проценты. Ипотека предполагает залог недвижимого имущества как способ исполнения кредитных обязательств.

Материнский капитал при покупке жилья

Комменты44 Второму ребенку Алены исполнилось три года. Она нашла хорошую двухкомнатную квартирку в строящемся доме, которую уже выкупили у застройщика, но собирались продать, и решила использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. Это одно из четырех направлений, на которые его можно потратить. Чтобы не упустить такой хороший вариант, Алена продала квартиру, заключила договор уступки с продавцом и внесла залог.

Затем собрала необходимые документы на получение материнского капитала и отнесла их в Пенсионный фонд. Но получила отказ… В ведомстве утверждали, что по договору цессии Пенсионный фонд не может перечислить деньги напрямую физическому лицу, только юридическому.

Алена была в отчаянии, поскольку уже перечислила часть денег продавцу и по факту осталась без жилья. Она обратилась за помощью к юристу, с его помощью подала в суд и выиграла. Казалось бы, на этом история должна закончиться. Но как-то Алена забежала в приемную ПФР и услышала, как женщине, попавшей в такую же ситуацию, вновь отказали.

То есть решение суда ничего не значит, раз подобные случаи продолжаются? Давайте разбираться Мы не стали опираться на чужой опыт и сами отправились в отделение на консультацию. Ответ такой же: купить квартиру в недостроенном доме у физического лица напрямую невозможно, в законе это не предусмотрено.

И вот почему. Если вы приобретаете квартиру в сданном доме у продавца, на которого уже оформлено право собственности, или у юридического лица — вопросов ни у кого не возникнет. В этом случае заключается прямой договор купли-продажи. Он означает, что одна сторона приобретает у другой недвижимость за определенную плату. Затем квартиру регистрируют в Росреестре, и приобретающий становится ее собственником, получает об этом свидетельство. А если дом еще не сдан, подписывают договор переуступки прав требований, или цессии.

В таком доме нельзя продать квартиру по обычному договору купли-продажи просто потому, что по документам ее пока не существует.

Поэтому передается не право собственности, а определенные требования на объект. Причем предъявить их возможно лишь в неопределенном будущем, когда дом будет сдан. И собственником по договору цессии можно стать, лишь когда дом зарегистрируют в соответствующих органах.

Пенсионный фонд договор цессии не устраивает. На всякий случай мы еще раз проконсультировались по телефону горячей линии. Скажите, пожалуйста, мы хотим приобрести квартиру в строящемся доме и в договоре прописать, что часть средств будет оплачиваться средствами материнского сертификата.

У нас будет договор цессии. Просто мне говорили, что могут возникнуть какие-то проблемы, но толком не объяснили. Я как-то насторожилась. Мы можем юридическому лицу перечислить, физлицу мы не можем перечислить. И так отвечают не только в чувашском отделении, но и на сайте ПФР при общении с онлайн-помощником.

Ирина: Добрый день! Мы хотим приобрести квартиру в строящемся доме и в договоре прописать, что часть средств будет оплачиваться средствами материнского сертификата. У нас будет договор цессии с физическим лицом. Возможно ли перечисление денег напрямую физическому лицу в таком случае? Полянских Жанна: Здравствуйте!

Для того чтобы использовать средства МСК, необходимо, чтобы договор был заключен с юридическим лицом. Также ребенку, на которого выдавался сертификат, должно быть три года.

Ирина: Ребенку исполнилось три года. Нас интересует конкретная квартира. Есть ли какие-то варианты выхода из ситуации? Полянских Жанна: К сожалению, нет. Но выход есть Как оказалось, Пенсионный фонд не всегда бывает столь категоричен, иногда он входит в положение отчаявшихся граждан и всё же предлагает пути решения. Точнее, один путь — взять кредит.

После первого отказа мы позвонили специалисту еще раз и попробовали надавить на жалость. Подскажите, пожалуйста: я только что обращалась по поводу приобретения строящегося жилья. Я так расстроилась, мы уже задаток внесли, а у нас теперь вообще безвыходная ситуация, да? Нам задаток не вернут. Мы просто рассчитали так, что нам средств материнского сертификата достаточно будет. Предварительно даже договор составили и внесли задаток.

И как быть теперь в этой ситуации? Нет выходов никаких, да? Это направление на уплату первоначального взноса при получении кредита, займа.

То есть вам нужно будет взять займ. Вы вносите свои какие-то средства, вносите средства МСК. И через организацию, где вы возьмете кредит, поступят денежные средства этому физлицу по договору уступки, который вы будете брать. Вот такой вариант один есть. У нас история кредитная немножко нехорошая. А что такое займ вообще?

Я не очень понимаю. У других организаций: у кредитных потребительских кооперативов, у ООО-шек, у Ипотечной корпорации, например. Я просто вообще не в курсе. Вы сами идете, договариваетесь с какой-то организацией, берете займ, после этого собираете комплект документов и подаете заявление. Мы на какие-то конкретные организации наводки не даем. Обратиться в кредитный кооператив или банк за ипотечным кредитом — законное действие.

И Пенсионный фонд имеет полное право перечислять им средства материнского капитала по крайней мере, в законе такие слова есть. Но любой кредит подразумевает выплату процентов. И из положенных рублей вы сможете рассчитывать не больше чем на тысяч. Существенная потеря, особенно если знать, что эти деньги можно было бы сохранить. Что же написано в законе? ФЗ от На основе ФЗ написан пункт 16 в Правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. В году он был отредактирован: появилось последнее предложение.

Постановление Правительства РФ N от При уступке права требования по кредитному договору договору займа указанные средства перечисляются в безналичном порядке на банковский счет организации, к которой перешли права требования.

Но закон первичнее правил. И хотя в нем действительно нет упоминания о договоре цессии с физическим лицом, также нет ни слова о запрете на данный вид покупки, что и позволяет юристам доказывать право использовать материнский капитал по таким условиям. Только делать это приходится через суд.

В России было множество прецедентов. В Чувашии в этом году зафиксирован первый подобный случай. В этот договор уступки мы включили двух детей как будущих обладателей равных долей собственности. То есть покупает жилье не одна мать, а все трое.

Пенсионному фонду этого было недостаточно. Их не убедил даже Калининский районный суд Чебоксар, который встал на сторону семьи. Право надо доказать Так почему же Пенсионный фонд всё еще убеждает нас в невозможности договора цессии с физическим лицом? Вот что нам ответили в ведомстве: В соответствии со статьей 10 Федерального закона от Перечисление средств материнского семейного капитала физическому лицу возможно лишь в случае приобретения сданного в эксплуатацию жилого помещения.

Судебные решения, касающиеся конкретных лиц, не являются основанием для применения органами Пенсионного фонда РФ при решении аналогичных вопросов в отношении других граждан. Проще говоря, право в России не прецедентное. То, что кто-то выиграл процесс, не значит, что правила изменятся для всех остальных. Разве что внесут изменения в сам закон. Этому может способствовать решение Конституционного суда, но никак не Верховного.

Пока же гражданам придется выбирать: покупать квартиру в сданном доме, брать недостроенную, но у юрлица, подавать заявку на кредит или оформлять иск в суд и ждать решения несколько месяцев. Total:

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

После рождения в семье 2-го ребенка в нашей стране государство выдает родителям материнский капитал. Это безналичные средства, находящиеся на счету родителей в Пенсионном фонде и использовать их можно исключительно для увеличения пенсии матери, оплаты образования ребенка и улучшение жилищных условий. Под последнее направление многие банки включили в свои ипотечные предложения возможность использования денег материнского капитала для выплаты первоначального взноса или погашения части ипотечного кредита.

В банке Россельхозбанк ипотека под материнский капитал реализуется в качестве дополнительного условия для всех ипотечных программ.

Таким образом, в Россельхозбанке с использованием материнских средств можно:

  • приобрести квартиру на вторичном рынке;
  • купить частный дом с землей (в т. ч. таунхаус);
  • оплатить участие в долевом строительстве;
  • профинансировать строительство частного дома (коттеджа) и приобретение земельного участка;
  • приобрести земельный участок, предназначенный для жилищного строительства;
  • приобрести недостроенный дом и профинансировать окончание его строительства;
  • приобрести земельный участок.

Демографическая ситуация в регионе

Численность населения во Владимирской области сокращается с начала 1990-х годов. За последние 27 лет небольшое увеличение показателя (благодаря миграционному приросту) было зафиксировано лишь единожды — в 2010 году. По официальным данным Владимирстата на 1 января 2017 года в регионе проживало 1 млн. 390 тысяч человек.

О других демографических показателях во Владимирской области:

  • после распада СССР в течение 10 лет рождаемость снизилась почти в два раза. Однако с начала 2000-х годов ситуация изменилась и данный показатель стал понемногу расти. В 2016 году в регионе родилось 15,7 тысяч детей;
  • смертность в области очень высока. К счастью, с 2003 года она постепенно, но уверенно снижается. В 2016 году на территории региона число умерших составило 22,9 тысяч человек.

Взять займ под материнский капитал

Такой вид кредита или, как его еще называют, залог под семейный сертификат наличными, чаще всего берется для изменения жилищных условий в лучшую сторону. На сегодняшний день имеется три варианта использования семейного сертификата для приобретения жилья:

  • выплата первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • погашение процентов, а также долга на приобретаемое жилье;
  • увеличение суммы кредита на сумму заема в ситуации с покупкой жилья большей стоимости, чем может по закону позволить молодая семья.

Так что займ под материнский капитал займ может стать серьезнейшей поддержкой для семьи, мечтающей приобрести жилье или максимально улучшить условия проживания.

Кооперативы выдающие займы

Обычно такие значительные суммы, как займ под материнский капитал, выдаются банковскими организациями, но в последнее время люди чаще обращаются в кредитно-потребительские кооперативы (КПК), готовые выдать целевой кредит под семейный сертификат. Дело в том, что данные кооперативы значительно лояльнее к клиентам, хотя некоторые из них и требуют предоставления залога до того, пока деньги не будут перечислены Пенсионным фондом.

Оформить договор с КПК достаточно несложно: после выбора подходящего объекта подписывается договор на несколько месяцев. За это время деньги перечисляются на счета кооператива, так что заемщик платит проценты, по сути, только за эти два — три месяца.

Как получить кредит под строительство дома?

Использовать материнский капитал по закону можно только по истечении 3-х лет после рождения ребенка, но в том случае, если жилищные условия не очень хороши, этот срок по праву может показаться вечностью. Поэтому чаще всего для строительства дома избирается другой вариант, согласно которому оформляется займ и начинается процесс постройки.

После этого в пенсионный фонд пишется заявление с просьбой перечислить средства на погашение долга на постройку дома. В этой ситуации закон предусматривает возможность востребования маткапитала до того, как ребенку исполнится три года.