Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Зарплатная карта сбербанка плюсы и минусы

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Российская платежная система МИР

МИР – российская платёжная система, появилась в 2015 году как альтернатива международным Visa, MasterCard и менее популярным аналогам. События 2014 года в Крыму, санкции подтвердили уязвимость использования иностранных систем. Возникали ситуации, когда держатели карт не могли ими расплачиваться, были даже проблемы со снятием наличных.

По инициативе властей была начата разработка платежной системы, полностью управляемой из России. На конкурсе, в котором участвовали все желающие жители России, было выбрано название МИР. В декабре 2015 появились первые карты.

Золотая карта Сбербанка — ее достоинства и недостатки

Дебетовые и кредитные карточки класса Gold выпускаются обеими платежными системами Visa и MasterCard. Национальная платежная система МИР также не осталась в стороне, и в 2017 году Сбербанк выпустил премиальный продукт – Золотую дебетовую карточку, которая действует только в рамках зарплатного проекта. Это аналог международных карточек подобного уровня, но она применяется в системе национальных платежей.

Семейство дебетовых голд карточек Сбера

Чтобы разобраться, какие у Золотой карты Сбербанка плюсы и минусы, остановимся на тарифах и условиях ее предоставления:

  1. Срок действия – 3 года (МИР – 5 лет),
  2. Валюта – рубли, евро, доллары США (МИР – только рубли),
  3. Обслуживание – 3000 руб. (в первый год по акции – 1500 руб.).
  4. Подключение и использование Мобильного банка – бесплатно.
  5. Перевыпуск – бесплатно.
  6. Лимит на снятие наличных – 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
  7. Дебетовые продукты участвуют в бонусной программе Спасибо, до 20% от стоимости покупок возвращается бонусами на счет.
Пользоваться карточками категории Gold – выгодно

Золотая дебетовая карта Сбербанка минусы, несомненно, имеет. Это высокая плата за обслуживание, 1% за снятие наличных в других банках.

Для оформления продукта премиум-класса необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст – от 18 лет.
  2. Наличие временной и постоянной регистрации в РФ.

Оформить можно, подав онлайн-заявку на сайте банка или обратившись лично в отделение.

Карточка оформляется при при наличии паспорта посредством написания заявления. В виду того, что на изготовление требуется несколько дней, получить сам пластик можно через 14 дней после обращения. Процедура происходит в таком порядке:

Основное преимущество карточки класса Gold заключается в привилегиях, которые особенно заметны за границей. Здесь можно легко оплатить покупки, счета ресторанов, услуги. Но максимум привилегий можно получить от платежных систем. Они выражаются в акциях и скидках в конкретных организациях и компаниях сервиса, действующие по всему миру.

Виза и Мастер Кард имеют защищенные сервисы для оплаты через интернет. Используя их, можно не переживать за сохранность. Наиболее выгоден пластика, если пользователь часто выезжает за границу – нет необходимости возить с собой наличные.

Карточные продукты премиум-класса — свидетельство высокого статуса его владельца

Условия золотой карты МИР от Сбербанка в 2019 году

Как классическую, так и золотую дебетовую МИР банк выпускает в индивидуальном порядке или в рамках зарплатного проекта.

В первом случае получить ее можно любому желающему, после заполнения небольшой анкеты на сайте банка или в отделении, во втором – по договоренности с работодателем.

В условия пользования и тарифы в 2019 году:

  • Выпуск проводится бесплатно, а ежегодное обслуживание – 3000 руб./год (работодатель может принять расходы на себя). Это значительно дороже, чем стоимость обслуживания карты МИР Сбербанка Классик, поэтому к преимуществам не относится. Срок действия – 60 месяцев;
  • Лимит на снятие средств в банкомате – 300 тысяч руб. ежедневно и столько же в кассе (то бишь за сутки – 600 тыс.), в месяц – не более 3 миллионов рублей. Повышенный лимит – один из главных плюсов;
  • Межбанковский перевод стандартный – 1,5% за транзакцию. Такая же комиссия взимается при переводах между Сбербанком разных регионов;
  • Полный пакет услуг мобильного банка подключается к карте МИР Голд от Сбербанка и обслуживается бесплатно – еще один приятный момент.

К 2019 году на карты наконец-то внедрили систему бесконтактных платежей – пользователи давно ждали этого преимущества.

Теперь можно рассчитаться путем обычного прикладывания платежного средства к терминалу и оплачивать покупки в Интернет магазинах (если подключена технология MirAccept). Сумму до 1.000 руб. за транзакцию не нужно подтверждать пин-кодом. 

В 2019 году условия и тарифы по золотой карте МИР Сбербанка одинаковы как для массового выпуска, так и для зарплатных клиентов.

Годовое обслуживание работодатель может взять на себя, но это оговаривается в индивидуальном порядке.

Как правило, в бюджетных организациях все издержки по картам категорий выше Классик работник несет самостоятельно, в отличие от коммерческих.

Отдельное достоинство карты МИР Gold – повышенные проценты в рамках программы лояльности Спасибо.

Особенности зарплатного проекта Мир от Сбербанка

Карта Мир Сбербанка для бюджетников — особый зарплатный инструмент, который оформляется по специально разработанной программе. Главным оператором существующей программы «Мир» является гражданская система платежных пластиковых единиц — НСПК. Установленным на законном основании владельцем данной системы и ответственным лицом является Центробанк России. Количество банков, участвующих в социальной программе, постоянно растет, и в 2017 году количество эмитентов возросло до 60.

Более сотни банков, ведущих свою деятельность в России, выпускают карты Мир от Сбербанка специально для бюджетников и предоставляют клиентам возможность пользоваться пластиком, осуществляя операции в любых онлайн-сервисах и терминалах дистанционного обслуживания.

Дополнительно банки выпускают аналог пластика Visa Gold — золотой пластик Мир, разработка которого ведется специально для функционирования национальной системы платежей. Данный карточный продукт является премиальным инструментом, который подчеркивает особый статус своего владельца. Дизайн пластика разработан в едином стиле — пластик позиционируется как дебетовый инструмент.

Премиальный пластик полностью поддерживает функцию бесконтактной оплаты, в конструкцию пластика встроен специальный чип, а также голограмма для предотвращения подделок. Выпуск карточного продукта возможен только в рамках индивидуального зарплатного проекта на конкретном предприятии. Обслуживание полностью оплачивается работодателем.

Стандартная зарплатная карта мир Сбербанк предполагает более низкую стоимость годового обслуживания. Выпуск пластика возможен и для сотрудников бюджетных организаций — данная программа реализуется для выдачи заработной платы на карточную платежную систему Мир.

Для всех работников может быть оформлена зарплатная карта Мир от Сбербанка в короткие сроки — условия для получения регламентируются официальным банковским договором.

Возможности, плюсы и минусы

Зарплатная карта имеет такие же достоинства, как и обычная пластиковая. С ее помощью можно совершать оплату покупок и услуг в сети интернет или в оффлайн торговых точках, снимать наличные в устройствах самообслуживания и пополнять счет, совершать переводы денежных средств.

По желанию клиента подключается услуга «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», с помощью которых, удобно производить транзакции удаленно в любое удобное время, не обращаясь в отделения Сбербанка.

Удобство начисления получки на кредитку, как для платящей компании, так и для клиента (получение рабочей оплаты без ожидания и очередей).

Для держателей зарплатных кредиток действуют специальные льготные условия кредитования с коротким сроком рассмотрения заявки на кредит.

Предусматриваются специальные привилегии и бонусы для держателей (участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» с возможностью приобретения скидок у компаний партнеров при покупке товаров и услуг и получение скидок и бонусов от платежных международных систем Visa или MAsterCard, если оформлен соответствующий пластик MasterCard или Visa).

Возможность получения овердрафта (в случае если расходы превысят сумму финансов, хранящихся на лицевом счете, Сбербанк предоставляет овердрафт – небольшой кредит, с помощью которого можно оплатить покупку, даже если средств на счете недостаточно). Гасится образовавшаяся задолженность в счет следующей поступившей рабочей платы.

Из недостатков зарплатной карты можно отметить следующее.

Некоторые предприятия не соглашаются оплачивать годовое обслуживание, тогда держателю придется самостоятельно его оплачивать (до 700 рублей в год).

Если банк не оповестил о наличии овердрафта, то это чревато большей тратой денег, чем есть на лицевом счете, а несвоевременные выплаты по овердрафту приводят к начислению пени и неустойки, что выливается в дополнительные затраты.

При увольнении с работы банк имеет право заблокировать карту и разорвать договор с клиентом, либо оставить пластик клиенту с изменением условий договора.

Срок действия пластика такой же, как и у обычной карточки, и составляет три года с последующей возможностью перевыпуска по истечении срока (см. Истек срок действия карты сбербанка). Срок истечения действия указан на ее лицевой стороне в формате месяц/год.

Чем отличается Мир от Visa и MasterCard

Переход с международных платёжных инструментов на отечественный для многих бюджетников не ощутим. Заработок перечисляют на карту, оплата пластиком совершается привычным способом, снятие наличных осуществляется в банкоматах.

Разницу почувствовали:

  1. Люди, часто выезжающие за границу. А пользоваться карточкой Мир можно лишь в пределах Российской Федерации.
  2. Жители Крыма, где из-за антироссийских санкций международные платёжные системы не работают.
  3. Граждане, часто приобретающие товары в иностранных интернет-магазинах. Оплату картой Мир совершить невозможно.

Чтобы обеспечить бесперебойное поступление денежных средств военнослужащим, работникам бюджетной сферы было принято решение перечислять заработок на зарплатную карту Мир Сбербанка для бюджетников.

Чем отличается карта Мир от Виза и Мастеркард?

Современная жизнь диктует свои условия, поэтому все большей популярностью и востребованностью пользуются пластиковые карты, при помощи которых производятся различные денежные операции. Взаимодействие между банком и клиентом, который является держателем пластика, осуществляется за счет выбранной платежной системы, обеспечивающей быстрые денежные переводы и любые расчеты.

Поэтому, чтобы понять, чем карта MIR отличается от MasterCard и Visa, необходимо учитывать, что два последних варианта относятся к международным платежным системам, а Мир – к национальной. Еще имеются и другие различия:

  1. Виза – является американской ПС, которая выполняет процессы по конвертированию через доллар. Популярность Visa объясняется большой распространенностью, что позволяет осуществлять платежные операции по всему миру.
  2. Мастеркард – это также американская платежная система, которая выполняет процедуры конвертирования через евро. Успешное развитие MasterCard обусловлено тем, что многие крупные банки на территории РФ развивали активное сотрудничество с ПС. Именно в рамках этой системы функционируют карты от Сбербанка с пометкой «Маэстро».
  3. Мир – это часть НСПК России. Основные особенности заключаются в том, что все операции совершаются на территории страны, и для этого используется рубль.

В остальном все типы карт имеют схожее описание и позволяют реализовывать аналогичные действия: совершать оплату в онлайн или офлайн магазинах, выполнять переводы, пополнять, снимать наличные. Также наблюдаются некоторые сходства в платежах, в обслуживании и комиссиях за совершаемые операции.

Учитывается, что карты MIR от Сбербанка охватывают в первую очередь социальную сферу. Согласно разработанному закону, в 2018 году, начиная с 1 июля, все бюджетники, военнослужащие, а также остальные получатели зарплат и социальных выплат должны быть переведены на национальную платежную систему. Некоторые послабления сделаны пенсионерам, для которых при наличии действующей социальной карты переход продлен до 2020 года.

Преимущества золотых зарплатных карт

Золотая карта Сбербанка – это продукт привилегированной категории. Но он имеет свои минусы и плюсы. Зарплатные клиенты при получении пластика в рамках проекта, реализуемого работодателем вместе с банком, недостатков не почувствуют. Но они могут использовать все преимущества этого продукта:

  • Увеличенные лимиты на получение наличных.
  • Повышенный кэшбэк бонусами за отдельные категории покупок.
  • Возможность выбрать платежную систему (Виза, Мастеркард или МИР).
  • Дополнительные привилегии от платежной системы при выборе пластика Visa, Mastercard.
  • Возможность принять участие в программе кэшбэка «Привет МИР» (только для держателей карточек МИР).
  • Повышенный кэшбэк при покупках в магазинах-партнерах (может достигать 30%).
  • Бесплатные онлайн-сервисы для контроля за балансом, управления карточками, финансами и оплаты различных услуг.
  • Специальные условия по кредитам и максимально упрощенное оформление.